Звучит жёстко? Давайте разберёмся на цифрах.
Парадокс: человек с зарплатой 50 000 рублей легко идёт в банк за кредитом на телефон за 100 000 рублей. Он согласен переплатить 20–30% годовых. Он согласен на обязательный платёж по 10 тысяч в месяц.
Но тот же человек говорит: «Откладывать по 10 тысяч в месяц? Нет, это нереально».
В чём логика? А её нет. Это психологическая ловушка.
---
Почему кредит брать «легче», чем копить?
Потому что обязательный платёж воспринимается как данность. Банк сказал — надо. Вы не думаете, хотите вы платить или нет.
А добровольное накопление требует силы воли каждый месяц. И вы же сами себя можете обмануть: «На следующей неделе начну».
И вот что получается: вы выбираете дорогой, но простой путь (кредит) вместо дешёвого, но сложного (накопление).
---
Считаем математику (внимание, цифры)
Возьмём кредит на 100 000 ₽ под 20% годовых на 1 год.
✅ Кредит:
100 000 + 20% = 120 000 ₽ к возврату. Переплата — 20 тысяч. Вы отдаёте банку почти четверть сверху.
❓ А если откладывать?
Допустим, вы кладёте те же 10 000 ₽ в месяц на накопительный счёт под 15% годовых (с ежемесячной капитализацией). За год вы внесёте 120 000 ₽. Но проценты будут начисляться на растущий остаток, так что через год у вас будет примерно 129 000 ₽ (если считать идеально). То есть вы не только накопите на телефон, но и получите 9 000 ₽ сверху!
👉 Разница с кредитом: 129 000 (накопил) − 120 000 (отдал бы банку) = 9 000 ₽ в вашу пользу. Плюс никакого долга и нервов.
Но это в идеальном мире. На практике редкий накопительный счёт даёт 15% годовых. Обычно 10–12%. И не все могут откладывать по 10 тысяч. Поэтому давайте честно:
Реалистичный расчёт:
Откладываете по 8 000 ₽ в месяц под 12% годовых. Через год — около 102 000 ₽. Кредит на ту же сумму (100 000 под 20%) — 120 000 к возврату. Разница — 18 000 ₽ в пользу накопления.
Всё равно выгоднее копить.
---
Я считаю любой, кто берёт потребительский кредит (не ипотеку и не лечение), просто не умеет ждать и не доверяет себе. Он готов заплатить банку за то, чтобы ему дали живительный пинок.
Но я знаю, что многие не согласятся. И даже приведут аргументы: «А если вещь нужна срочно?», «А если я заработаю на ней больше, чем переплачу?», «А если инфляция съест накопления?».
Так вот вопрос к вам: сколько вы готовы переплатить банку за своё нетерпение? 10%? 20%? 50%?
Или вы считаете, что кредит — это нормально, а я слишком категоричен?
👇 Жду ваши аргументы в комментариях. Самый убедительный разберу в следующем посте. 👇
P.S. В Telegram-канале «Первый миллион» показываю, как я сам настроил автопополнение и перестал зависеть от кредитов. Ссылка в профиле.
#кредиты #психология #математика #флейм