В последнее время россияне, столкнувшиеся с блокировкой банковских счетов, нашли новый способ обойти ограничения. Теперь они начали принимать платежи на свои кредитные карты.
На первый взгляд, эта схема кажется рабочей: банки не блокируют такие операции, поскольку они воспринимаются как погашение задолженности, а не как поступление новых средств. Однако, как предупреждают эксперты, такая тактика может обернуться серьезными проблемами в будущем.
Причины блокировки банковских счетов могут быть разными. Чаще всего это связано с соблюдением требований 115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
Кроме того, банки активно борются с мошенническими схемами, в том числе с использованием так называемых "дропперов" – людей, которые предоставляют свои счета для проведения незаконных операций.
С 1 января 2026 года список подозрительных операций, которые могут привести к блокировке, расширился с шести до двенадцати пунктов, что делает контроль еще более строгим.
Использование кредитной карты для приема платежей может показаться привлекательным выходом из ситуации, когда обычный счет заблокирован. Банк видит поступление средств как погашение кредита, а не как обычный перевод, и поэтому не применяет санкции.
Однако, как отмечает эксперт Александр Киселев, такая схема работает только в том случае, если на кредитной карте есть достаточный кредитный лимит.
Но даже при наличии лимита, долгосрочные риски остаются высокими. Банки используют сложные алгоритмы для анализа финансовых операций. Они отслеживают не только тип карты, но и частоту переводов, количество контрагентов, а также другие признаки, которые могут указывать на подозрительную активность.
Постоянное использование кредитки для получения средств, даже если это выглядит как погашение долга, может привлечь внимание службы безопасности банка и привести к более серьезным последствиям.
Эксперт Елена Гладышева предупреждает, что Федеральная налоговая служба (ФНС) может расценить такую деятельность как уклонение от уплаты налогов.
Если средства, поступающие на кредитную карту, являются доходом от предпринимательской деятельности, но не декларируются и не облагаются налогами, это может привести к штрафам и другим санкциям.
Дмитрий Ферапонтов, в свою очередь, указывает на технические опасности. Банки могут начать отказывать в выдаче кредитов или других финансовых услуг тем, кто злоупотребляет подобными схемами.
Кроме того, постоянные переводы на кредитку могут быть восприняты как попытка скрыть реальные доходы, что негативно скажется на кредитной истории.
Чтобы избежать проблем с блокировкой счетов и не попасть под прицел контролирующих органов, эксперты дают следующие рекомендации:
- Указывайте назначение платежа: При совершении переводов всегда четко указывайте, за что именно поступают средства. Это поможет избежать недоразумений.
- Ведение учета: Если вы получаете доход от предпринимательской деятельности, зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель (ИП) или самозанятый. Ведите учет всех своих доходов и расходов.
- Уведомляйте банк: Если вы ожидаете крупные поступления средств или переводы из-за границы, заранее уведомите об этом свой банк. Это поможет избежать подозрений.
В целом, использование кредитной карты для обхода блокировок – это временное и рискованное решение. Гораздо надежнее соблюдать законодательство, вести прозрачный учет своих финансов и поддерживать открытый диалог с банком.