Когда нужно взять деньги в долг, встает вопрос: что выбрать, заем или кредит? Разобраться в отличиях двух финансовых продуктов особенно важно новичкам, которые сталкиваются с заемными деньгами впервые и пока ориентируются, скорее, на интуицию, чем на опыт.
Откуда берутся деньги
Кредит оформляют в банке или другой организации с лицензией. Такие сделки строго регулируются законом: полные условия прозрачны и раскрываются заранее, проценты и штрафы ограничены законом, а у клиента есть понятные способы защиты своих прав.
Заем могут выдать частное лицо, ломбард, инвестор или микрокредитная организация (МФО). Это тоже законно, но универсальных стандартов и контроля со стороны регулирующих органов здесь меньше, а итоговые условия зависят от конкретной ситуации.
Цена вопроса и скрытые условия
У кредита логика простая: ставка и все ключевые параметры фиксируются заранее. Даже если путь к одобрению относительно длинный, заемщик еще до подписи в договоре понимает, во сколько ему обойдется пользование деньгами.
Заем часто привлекает своей доступностью: никаких справок, решение принимается сразу, а иногда заем вообще называют беспроцентным.
Но здесь важно смотреть глубже. В МФО ставку часто указывают в процентах за день, например, до 0,8%. На короткой дистанции это кажется мелочью, но в пересчете на год переплата становится кратно выше. Кроме того, проценты могут быть спрятаны в огромных штрафах и пенях, которые начисляют при малейшей просрочке.
Что спокойнее для заемщика
Если для вас важнее стабильность и понятные правила, стоит выбрать кредит в банке, так как все условия прозрачны и прописаны в кредитном договоре. Кредит сложнее получить нежели заем, но его рамки четко заданы законом.
Заем выбирают в других обстоятельствах: когда деньги нужны срочно, сумма небольшая, а доступ к кредиту или кредитной карте закрыт. В такие моменты может выручить микрозайм. Но важно помнить, что уровень защиты здесь ниже: условия меньше регулируются законом, поэтому многое зависит от формулировок договора и того, кто именно предоставляет деньги.
При выборе кредитного инструмента оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/credit/chem-otlichaetsya-zaem-ot-kredita/