Договор банковской гарантии — это документ между банком и принципалом (поставщиком), который регулирует условия выдачи гарантии. Многие поставщики подписывают договор не глядя, а потом сталкиваются с неожиданными комиссиями или невыгодными условиями. В этой статье разберём, какие пункты договора критичны и на что обратить внимание перед подписанием.
Сталкивались с неожиданными условиями в договоре с банком? Расскажите в комментариях.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал — разбираем реальные договоры и помогаем найти подводные камни.
Канал для поставщиков: Гарантии Мамонтова
Основные условия договора
Договор банковской гарантии содержит условия выдачи, размер комиссии, срок действия, права и обязанности сторон. Стандартный договор состоит из 10-15 пунктов, но ключевых — пять.
Сумма и срок гарантии — должны точно соответствовать требованиям закупки. Если в документации указано обеспечение 500 тысяч рублей сроком на 6 месяцев — в договоре должны быть те же цифры. Меньшая сумма или короткий срок — основание для отклонения заявки.
Размер комиссии — обычно указывается в процентах годовых от суммы гарантии. Средняя ставка 3-7% годовых. Проверьте, нет ли скрытых комиссий: за выдачу, за изменение условий, за досрочное прекращение. Все платежи должны быть прописаны явно.
Обеспечение гарантии — что банк требует в залог. Это может быть залог имущества, поручительство учредителей, блокировка денег на счёте. Или вообще без обеспечения — зависит от финансового состояния компании. Убедитесь, что условия обеспечения вам подходят.
Бесплатная консультация по договору гарантии
Не уверены, что условия договора выгодные? Хотите сравнить предложения разных банков? Наши специалисты проверят договор и подскажут, на что обратить внимание.
Получите бесплатную консультацию — написать в Telegram-бот
Условия выплаты по гарантии
В договоре должен быть раздел об условиях, при которых банк выплатит деньги бенефициару (заказчику). По 44-ФЗ это: непредоставление обеспечения исполнения контракта, отказ от заключения контракта, нарушение сроков исполнения.
Банк обязан выплатить деньги в течение пяти рабочих дней с момента получения требования от заказчика. Если банк задерживает выплату — он платит неустойку 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки. Это условие должно быть прописано в договоре.
Право регресса
Регресс — это право банка потребовать от принципала возмещения выплаченной суммы. Если заказчик предъявил требование по гарантии и банк выплатил деньги — банк обращается к поставщику за возвратом.
В договоре должны быть указаны сроки и порядок регресса. Обычно банк даёт 10-30 дней на добровольный возврат. Если поставщик не возвращает — банк обращается в суд или реализует залог. Убедитесь, что условия регресса вам понятны и приемлемы.
Досрочное прекращение договора
Если контракт исполнен досрочно или закупка отменена — гарантия больше не нужна. Можно ли прекратить договор досрочно и вернуть часть комиссии? Это зависит от условий договора.
Некоторые банки возвращают пропорциональную часть комиссии за неиспользованный период. Другие — не возвращают ничего. Третьи — берут штраф за досрочное прекращение. Этот пункт обязательно проверьте до подписания, особенно если есть вероятность досрочного исполнения контракта.
Частые вопросы
Можно ли изменить условия договора после подписания?
Да, но это оформляется дополнительным соглашением. Изменение суммы или срока гарантии обычно требует повторной проверки банком и может занять несколько дней.
Что будет, если не оплатить комиссию банку?
Банк не выдаст гарантию до полной оплаты комиссии. Если комиссия не оплачена в срок — договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.
Нужен ли нотариус для договора банковской гарантии?
Нет, договор заключается в простой письменной форме. Нотариальное заверение не требуется. Достаточно подписей сторон и печатей.
Подписывайтесь на наш канал — публикуем чек-листы по работе с банковскими гарантиями.
Telegram-канал: Гарантии Мамонтова