Хищение 21 миллиона
Подходит к концу Специальная юридическая операция «Горшенев против Сбербанка».
На текущую дату счет в шахматной партии Греф – Горшенев 3:0 в пользу последнего.
Однако, начиналась история в 2022 году крайне нерадужно для клиента Сбербанка.
Предыстория.
05.07.2022 г. Горшенев А.Г. был задержан по делу о злоупотреблении полномочиями и помещен под стражу (приговора до сих пор нет. Также нет потерпевшего, нет суммы ущерба. Парадокс: состава уголовного дела нет, а уголовное дело есть).
При задержании у Горшенева были изъяты паспорт, сим-карта, телефон, банковские карты и прочее, а сам он был направлен в СИЗО «Кресты» в г. Колпино.
12.07.2022 г. следователь наложил арест на банковские счета, о чем уведомил Сбербанк.
Однако, Сбербанк проигнорировал постановление следователя и перечислил неким гражданам Казахстана со счетов Горшенева его личные средства в сумме почти 17 млн. рублей.
Перечислял регулярными платежами от 450 до 499 тыс. рублей. Такие операции были очевидно нетипичными для Горшенева. Но Банк это не смутило.
Кроме этого, Банк еще оформил на Горшенева кредит в сумме 4,09 млн. рублей, который также перечислил тем же гражданам Казахстана.
Все это происходило в период с 19.07.2022 г. по 30 октября 2022 г., пока Горшенев находился в СИЗО.
Как такое могло произойти?
Мегафон и мошенники
Банковские операции проводились дистанционно посредством банковского приложения «Сбербанк Онлайн».
Доступ к банковскому приложению мошенники получили, путем оформления дубликата сим-карты на абонентский номер Горшенева у дилера мобильного оператора «Мегафон» 16.07.2022 г. в г. Химки.
Сделка по выдаче дубликата сим-карты неизвестному лицу была признана недействительной по решению Выборгского районного суда Санкт-Петербурга.
Представители Мегафона не оспаривали тот факт, что дубликат сим-карты выдали не Горшеневу, а неизвестному лицу. Но настаивали, что неизвестный предъявил паспорт Горшенева. Правда, ксерокопию паспорта не делали, неизвестного не фотографировали, видео с камер не сохранились.
Сбербанк и клиент
О хищении денег, Горшенев узнал уже после того, как выпущен из под стражи в декабре 2022 г.
Ситуация выглядела нереалистично. Он сам поручения на платежи не направлял, кредит не брал. Операции по банковским счетам были заблокированы, но факт остается фактом: Сбербанк перечислил мошенникам 21 млн. рублей.
Претензию Горшенева о возмещении убытков Сбербанк проигнорировал, деньги не вернул.
При этом несмотря на очевидность ситуации, что хищение произошло помимо воли Горшенева, и по халатности сотрудников Банка, Сбербанк решил кредит, проценты по кредиту и неустойки взыскать с самого Горшенева.
Банк предъявил два иска к Горшеневу на сумму свыше 6 млн. рублей.
Горшенев, в свою очередь предъявил иски к Сбербанку о признании недействительным кредитного договора и взыскании убытков.
Параллельно Горшенев написал в адрес руководителя Сбербанка Г. Грефа. Ответ – формальная отписка за подписью тех.специалиста Банка.
Также Горшенев обращался в Центробанк, Генпрокуратуру, Администрацию Президента.
Все жалобы перенаправлялись в Сбербанк, который констатировал, что система Банка обеспечивает высокий уровень безопасности. «Однако любые способы защиты систем банка будут бессильные, если вы не будете соблюдать правила безопасности». Какие именно правила не были соблюдены, в письме не указано. Можно только предположить, что речь идет о правилах безопасности в выборе банка.
Дела судебные.
Первым был рассмотрен иск об оспаривании кредитного договора. Рассматривала судья Смольнинского районного суда СПб Азизова О.М.
Ее не убедили справки следователя, УФСИН, судебные акты, о том, что Горшенев, будучи под арестом и лишенный средств связи, не имел физической возможности оформить и получить кредит.
Азизова О.М. проигнорировала и доказательства, представленные госорганами и решение Выборгского районного суда СПб из которого следовало, что все операции были проведены по дубликату сим-карты, полученной незаконно неустановленным лицом.
Апелляцию Санкт-Петербургский городской суд оставил без удовлетворения.
А вот кассационная инстанция отменила оба судебных акта, буквально ткнув судей носом в решение Выборгского районного суда СПб, и в доказательства следствия и УФСИН.
При повторном рассмотрении дела в Санкт-Петербургском городском суде (в том же составе судей, что и в первый раз), суд уже детально разобрал нарушения, допущенные как судьей Азизовой О.М., так и Сбербанком.
С учетом позиции Гор суда по кредитному договору, судьи в других спорах встали на сторону Горшенева. Во взыскании кредита с Горшенева было отказано. Со Сбербанка в счет возмещения убытков суд взыскал почти 17 млн. украденных у Горшенева средств, и наложил на Банк штраф 8 млн. рублей.
Резюме.
Пришлось потратить 2 года жизни, чтобы добиться справедливости в совершенно очевидной ситуации.
Сбербанк продемонстрировал абсолютно циничное отношение к своему клиенту. Стремление банка получить возмещение за счет денег клиента, за собственные просчеты, можно расценивать как покушение на мошенничество.
Госорганы – Администрация Президента, ЦБ РФ, Генпрокуратура, проявили абсолютную беспомощность и незаинтересованность в защите прав граждан и контроле за Сбербанком.
Судебная система на первых двух инстанциях дала сбой. В действиях судьи Азизовой О.М., по нашей оценке, усматриваются признаки злоупотребление полномочиями и вынесение заведомо неправосудного акта. Оценку данным аргументам должна дать квалификационная коллегия судей, куда была направлена жалоба.
А вот кассация и Верховный суд, кажется, начинают формировать справедливую судебную практику по подобным спорам. За что им нужно сказать отдельное спасибо.