С 1 апреля 2026 года уточняются правила расчета долговой нагрузки заемщика

С 1 апреля 2026 года уточняются правила расчета долговой нагрузки заемщика

Банки и МФО постепенно переходят на более точные способы оценки доходов заемщика для расчета его долговой нагрузки.

🔴 С 1 апреля выписки по счетам можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду.

Переводы от друзей и родственников больше не считаются доходом. Раньше некоторые банки могли учитывать любые поступления на счёт.

Теперь:

❌ переводы от родственников

❌ возвраты долгов

❌ переводы между картами

— не учитываются при расчёте платёжеспособности.

Если есть дополнительный доход (например, от аренды квартиры), его нужно официально подтвердить:

🔴Через статус самозанятого

🔴Или договор аренды + выписку по счёту.

🔴 Кроме того, в отношении зарплатных клиентов банки могли с помощью внутренних моделей, одобренных Банком России, учитывать траты, должность или стаж и предполагать более высокий доход клиента.

Теперь правило простое:

🪙 Сколько официально приходит на карту от работодателя — столько и считается доходом. Если часть зарплаты «в конверте», банк её просто не увидит.

При этом банки и МФО по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, – например, справку по НДФЛ или выписку по зарплатному счету.

🔴 Для оценки доходов индивидуальных предпринимателей с 1 апреля нельзя будет использовать документы, которые они выдали сами себе.

Теперь подтверждение дохода — только:

🔴Налоговые декларации

🔴Выписки из КУДиР (книга учёта доходов и расходов)

📎Если в декларации указан небольшой доход ради экономии на налогах, получить крупную ипотеку будет гораздо сложнее.

🔴 Сохраняется упрощенный подход, при котором заемщик заявляет доход в анкете банка, не предоставляя при этом подтверждающие документы. Но использование такого подхода будет постепенно ограничиваться.

Если сейчас кредитор при расчете долговой нагрузки может учесть заявленный доход в сумме не выше среднедушевого дохода в регионе по данным Росстата, то с 1 июля 2026 года банк должен будет применить к нему дополнительный дисконт в 10%. С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков.

🔴 Если в 2-х словах - Работаете в серую и не показываете доход? Вам будет сложнее одобрить ипотеку) Справки по форме банка постепенно будут упразднены и нарисовать доход больше не получится, но это не сейчас, а чуть позже)

Кредитование постепенно становится привилегией для людей с полностью прозрачным доходом.

Сложнее всего будет:

🔴Людям с «серой» зарплатой

🔴ИП, которые занижают доходы в декларациях

🔴Тем, у кого много мелких кредитов

п.с. В некоторых банках уже работают именно по этим схемам и смотрят заемщиков только с оф. доходом

Мой канал в МАКС