Оказывается, можно получить в два с лишним раза больше, если уметь ждать. Мы разобрались, как работает механизм отложенной пенсии и сколько на самом деле можно выиграть, если не торопиться.
Как это работает?
Законодательство предусматривает мощный стимул для тех, кто готов отложить обращение за выплатами. Речь идёт о повышающих коэффициентах. Если человек продолжает работать и не пишет заявление на назначение пенсии после того, как право на неё уже возникло, его будущие выплаты начинают расти не за счёт стажа, а за счёт специальных множителей. Чем дольше отсрочка, тем выше коэффициенты, которые применяются сразу к фиксированной выплате и к накопленным индивидуальным пенсионным коэффициентам, то есть к баллам.
Кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин объяснил, какие цифры получаются на выходе. При обращении через год после возникновения права применяются коэффициенты 1,07 и 1,056. Если подождать три года, множители составят уже 1,24 и 1,19. При пяти годах отсрочки коэффициенты достигают 1,45 и 1,36. Для семи лет предусмотрены множители 1,74 и 1,58. А для десяти лет действуют самые внушительные показатели — 2,32 и 2,11 соответственно.
Экономист привёл конкретный пример расчёта. Если у гражданина к моменту возникновения права в марте 2026 года сформировано 137 индивидуальных пенсионных коэффициентов, то страховая пенсия без применения отсрочки составит 31 060,81 рубля. Это базовый ориентир.
В случае если право на назначение страховой пенсии по старости возникло один год назад, размер составит 33 100,88 рубля (на 2,04 тыс. рублей больше или на 6,5% больше в сравнении с суммой, которая была бы назначена при отсутствии отложенного периода), три года назад — 38 036,17 рубля (на 6,98 тыс. рублей больше или на 22,5% больше), пять лет назад — 44 175,55 рубля (на 13,1 тыс. рублей больше или на 42,2% больше), семь лет назад — 52 512,26 рубля (на 21,45 тыс. рублей больше или в 1,69 раза больше), 10 лет назад — 70 048,29 рубля (на 38,99 тыс. рублей больше или в 2,26 раза больше в сравнении с суммой, которая была назначена при отсутствии отложенного периода), — отметил Балынин в беседе с «Газетой.Ru».
Таким образом, человек, отложивший оформление на десять лет, может получать больше 70 тысяч рублей в месяц. Это в два с лишним раза выше средней пенсии по стране. По данным Социального фонда РФ, в 2026 году средняя выплата неработающим пенсионерам по старости составляет 27 202,7 рубля.
Это обязательно?
Важно понимать, что никто не заставляет человека идти на такую отсрочку. Это личное решение, которое каждый принимает исходя из своего состояния здоровья, наличия работы и планов на жизнь. Игорь Балынин подчеркнул, что закон оставляет за гражданином полную свободу в этом вопросе.
Конечное решение об использовании возможности увеличения страховой пенсии при более позднем обращении за её назначением гражданин принимает абсолютно добровольно и самостоятельно, опираясь на параметры своей личной пенсионной стратегии, — пояснил экономист.
Но у этой стратегии есть фундаментальное условие, без которого даже самые высокие коэффициенты окажутся бесполезными. Пенсионные права формируются только с официальной зарплаты. Балынин напомнил, что для максимизации своих будущих пенсионных выплат крайне важно не нарушать действующее законодательство и ни при каких обстоятельствах не соглашаться на выплаты «в конверте». Каждый рубль, полученный неофициально, не приносит баллов, а значит, не участвует в будущем умножении.
Что ещё влияет на размер пенсии?
Даже если человек решил повременить с обращением, его итоговая выплата всё равно будет привязана к тому, сколько баллов удалось накопить за годы работы. Баллы начисляются не только за трудовую деятельность, но и за социально значимые периоды жизни. Например, за службу в армии по призыву государство добавляет 1,8 балла за каждый год. За уход за первым ребёнком до полутора лет начисляется 1,8 балла, за вторым — 3,6, за третьим и четвёртым — по 5,4 балла за каждый год ухода.
С 1 января 2026 года в России начали действовать важные изменения, касающиеся многодетных семей. Период ухода за ребёнком до полутора лет теперь засчитывается в страховой стаж для каждого ребёнка без прежних ограничений. Раньше суммарно можно было включить не более шести лет такого ухода, что соответствовало максимум четырём детям. Теперь это ограничение снято. Зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш объяснил значимость этих поправок.
Это не просто формальность, это реальный вклад в будущую пенсию, признание государством огромного труда родителей. Важно убедиться, что за эти периоды ухода они были начислены в полном объёме, чтобы в будущем не потерять часть пенсионных прав. Ранее действовало ограничение, такой период засчитывался суммарно не более чем за шесть лет, что эквивалентно уходу максимум за четырьмя детьми. Теперь это ограничение снимается, что особенно важно для многодетных семей, — подчеркнул Панеш.
Кому стоит рассматривать десятилетнюю отсрочку?
Стратегия с отсрочкой подходит далеко не всем. Она требует трезвой оценки собственных возможностей. В первую очередь это вариант для тех, кто продолжает работать и чувствует в себе силы трудиться ещё много лет. Если у человека есть стабильный доход, позволяющий комфортно жить без пенсии, то отказ от немедленного оформления становится не потерей, а инвестицией в будущее.
В 2026 году на пенсию выходят женщины 1967 года рождения в возрасте 59 лет и мужчины 1962 года рождения в возрасте 64 лет. Для них вопрос о том, подавать заявление сейчас или подождать, особенно актуален. При этом эксперты сходятся во мнении, что глобальных изменений пенсионной системы в ближайшее время не предвидится. Заслуженный экономист РФ Людмила Иванова-Швец отмечала, что отмена реформы или изменение возрастных параметров маловероятны. А глава Минтруда Антон Котяков заявлял, что правительство не рассматривает вопрос о дальнейшем повышении пенсионного возраста, делая ставку на трудоустройство молодых специалистов.
Тем, кто задумывается об отсрочке, стоит помнить о минимальных требованиях для получения страховой пенсии. В 2026 году необходимо иметь не менее 15 лет страхового стажа и накопить минимум 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов. Если этих параметров недостаточно, то рассчитывать на страховую пенсию, даже с применением повышающих коэффициентов, не приходится.
Средние цифры по стране помогают понять масштаб возможной прибавки. По состоянию на 1 января 2026 года средний размер назначенных пенсий составил 25 254,53 рубля. У работающих пенсионеров выплата в среднем равна 23 279 рублям, у неработающих — 25 678 рублей. Самые высокие пенсии традиционно получают жители Центрального федерального округа, где средний показатель в 2026 году достиг 25 484 рублей. На этом фоне возможность выйти на уровень 70 000 рублей действительно меняет представление о качестве жизни на заслуженном отдыхе.