С 1 апреля переплата по микрозаймам не сможет превысить общий объем долга

1 апреля в свою официальную силу вступает новый законопроект, ограничивающий предельную переплату по потребительским займам с текущих 130% до 100% от суммы задолженности. По словам экспертов, данная мера является продолжением стратегии Центрального Банка, направленной на защиту россиян от огромной долговой нагрузки.

Эксперты объяснили, что в случае, если заемщик взял в микрофинансовой организации 10 тысяч рублей, то с учетом всех возможных пеней и штрафов вернуть мог до 23 тысяч рублей, однако с апреля «лимит» для возврата у такого клиента не превысит 20 тысяч рублей. Новое регулирование отразится на сроке выдачи более крупных займов. К примеру, в МФО раньше срок заимствования денежных средств составлял от 125 до 180 дней, однако теперь он сократится до 125 дней.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Озвученное решение – весьма ожидаемый шаг в процессе трансформации отечественного рынка микрофинансирования. Центральный Банк активно переводит МФО из модели высокорискованного потребительского кредитования в более прозрачный сегмент. Для граждан в этом есть определенный плюс – снижение негативных сценариев финансовой нагрузки и дополнительная защита от чрезмерной задолженности. Но при этом важно понимать, что вместе с этим начнется более жесткий отбор заемщиков, поэтому часть клиентов, особенно с высокой долговой нагрузкой, не сможет воспользоваться этим финансированием».

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, сказал по этому поводу следующее: «Введение ограничений на размер переплаты по микрозаймам необходимо не только для уменьшения закредитованности населения, но и для защиты граждан от мошенников. Не так давно депутаты Госдумы приняли несколько мер, направленных на то, чтобы люди с высокой долговой нагрузкой не могли оформлять новые ссуды для погашения уже имеющихся задолженностей. Законопроект позволит существенно увеличить качество новых займов и уменьшить долю просрочки со стороны населения, но при этом сузит возможности микрофинансовых организаций по наращиванию портфеля».

По мнению других специалистов, в ближайшее время компании начнут более жестко отбирать клиентов для выдачи денежных средств. Если раньше получить ссуду могли практически все граждане, достигшие совершеннолетия, то теперь микрофинансовые организации станут куда большее внимание уделять кредитной истории и платежеспособности населения. При этом сохраняются определенные риски того, что определенная часть заемщиков перейдет в «серую» зону, обращаясь за денежными средствами к «черным» кредиторам.

Эксперты утверждают, что снижение максимального размера переплат до 100% является позитивным изменением для всех граждан страны. Вот только компаниям, задействованным в микрофинансовом секторе, придется крайне сложно. В последнее время они сталкиваются с сокращением доходов на фоне усиления регуляторных требований. Участники рынка считают, что из-за нового законопроекта им придется столкнуться с потерей определенной части прибыли, но одновременно с этим начнется более осторожная оценка потенциальных заемщиков. При этом требования микрофинансовых организаций все равно останутся более лояльными, чем в банках.