Если вы планируете покупку квартиры или строительство собственного дома с привлечением средств семейной ипотеки – то сейчас самое время принимать решение. Самые важные изменения в карточках.
Дифференцированные ставки
- В 2026 году обсуждается переход на дифференцированные ставки по семейной ипотеке:
o 10% — для семей с одним ребёнком;
o 6% — для семей с двумя детьми;
o 4% — для многодетных семей (трое и более детей).
- Пока эти параметры не утверждены, базовая ставка — 6% годовых. Автоматического пересчёта ставки для уже выданных ипотек не предусмотрено. Если вы оформили ипотеку под 6%, снизить её до 4% после изменений, скорее всего, не получится
Созаёмщики и новые правила
- С 1 февраля 2026 года муж и жена обязаны оформлять семейную ипотеку как созаёмщики. Это значит:
o Второй льготный кредит на семью взять нельзя.
o Нельзя оформить ипотеку на одного из супругов, если второй не участвует.
o Не получится использовать «донорскую ипотеку» (оформление на родственника с детьми).
o Выплата 450 тыс. рублей за ипотеку положена только один раз на семью
.
Важные моменты
- Лимиты по сумме кредита:
o Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области — до 12 млн рублей.
o Остальные регионы — до 6 млн рублей.
- Если жильё дороже, можно оформить комбинированную ипотеку: льготная часть — по ставке 6%, остальное — по рыночной ставке. Общий лимит: до 30 млн рублей для столичных регионов, до 15 млн — для остальных
- Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал.
- Срок кредита — до 30 лет.
- Программа действует до 2030 года.
- Можно рефинансировать рыночную часть ипотеки, если она оформлена по более высокой ставке. Льготная часть рефинансированию не подлежит.
Рекомендации по ипотеке сейчас
- Если вы подходите под условия семейной ипотеки, но у вас один или два ребёнка, лучше не откладывать подачу заявки — дифференцированные ставки могут появиться уже в первой половине 2026 года.
- Используйте ипотечный калькулятор для расчёта суммы кредита и ежемесячного платежа.
- Копите первоначальный взнос: чем он больше, тем выше шансы на одобрение и выгоднее условия.
- Если сумма кредита превышает лимит по льготной программе, заранее продумайте структуру кредита и возможности рефинансирования рыночной части
- Для многодетных семей: если есть возможность, оформляйте ипотеку сейчас под 6%, так как после введения дифференцированных ставок снизить её до 4% будет практически невозможно.
Вывод