Фото: ИЗВЕСТИЯ/Юлия МайороваС 1 апреля банки в России перестанут учитывать серые доходы заемщиков при выдаче кредитов. Ранее банки могли использовать любую информацию о заработке клиентов, в том числе справки по форме кредитной организации, выписки по счетам и ничем не подкрепленные заявления потребителя. Теперь при выдаче кредита будет учитываться только информация о доходах, полученная через систему «Цифровой профиль» из Федеральной налоговой службы России (ФНС) и Социального фонда. Подробнее о том, что считается белыми и серыми доходами и как новые правила отразятся на заемщиках, — в материале «Известий».
Что такое белые доходы
Белыми доходами называют официальную заработную плату сотрудника, которая выплачивается в соответствии с законодательством и официально декларируются перед налоговыми органами. Из этой суммы уплачиваются налоги и страховые взносы.
Как пояснил в разговоре с «Известиями» доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко, одним из главных плюсов официального дохода является его законность и социальная защищенность работников. Сотрудники с белым доходом имеют гарантии, социальные льготы и пенсионные выплаты.
Кроме того, их права также могут быть защищены в случае спора с работодателем, поскольку все выплаты фиксируются и регистрируются в соответствии с законодательством, подчеркнул эксперт.
По словам Щербаченко, в белые доходы включены зарплата, доходы самозанятого, если они зафиксированы в сервисе «Мой налог», или доходы индивидуального предпринимателя (ИП). В эту категорию также входят пенсия, процентные доходы по банковским вкладам, дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям.
Что такое серые доходы
Серыми доходами считаются те, которые являются официальным лишь частично. Подразумевается, что в этом случае часть зарплаты сотруднику выплачивается полностью легально, и с нее отчисляются налоги, а другая часть выдается «в конверте», с нее государству ничего не отчисляется.
«Соответственно, черный или серый доход представляет собой: черный — когда все доходы в виде оплаты получают в конверте, серый — когда меньшая часть зарплаты в виде МРОТ (минимального размера оплаты труда. — Ред.) приходит на банковскую карту, а остальное в — конверте. Также любая подработка без официального оформления является серым доходом», — рассказал Щербаченко.
Как отказ банков от кредитования по серым доходам повлияет на заемщиков
По мнению эксперта, для добропорядочных граждан, имеющих полностью официальный доход, изменений не произойдет, но для людей с серыми зарплатами ситуация усложнится, так как неофициальные подработки россиян больше учитываться не будут.
«Банки больше не смогут ориентироваться на самодекларируемые доходы заемщиков и будут использовать данные, полученные через систему «Цифровой профиль», куда поступает информация из Федеральной налоговой службы и Социального фонда. Таким образом, банки увидят только официальные доходы граждан», — пояснил Щербаченко.
Доцент Финансового университета также отметил, что это должно привести к обелению рынка труда и снижению объема серых доходов. Кроме того, новые правила станут стимулом для людей иметь только официальные доходы и декларировать все иные поступления средств.