В современном мире, где инфляция неумолимо съедает сбережения, а традиционные банковские вклады зачастую не покрывают даже текущий рост цен, вопрос о том, как сохранить и приумножить свои деньги, становится все более актуальным. Здесь обычному человеку, не являющемуся бизнесменом, финансовым стратегом или наследником состояния, на помощь может прийти инвестирование – доступный абсолютно всем, эффективный инструмент, позволяющий вашим деньгам работать на вас в режиме 24/7.
Но почему так важно учиться инвестировать, зачем этому учиться и как сделать первые шаги самостоятельно?
Зачем учиться инвестировать?
Многие люди, живущие от зарплаты до зарплаты, ошибочно полагают, что инвестирование – это удел богатых или тех, кто обладает особыми экономическими знаниями. И, якобы, самым важным во всём этом являются успех, удача, выигрыш, чутьё, а не наличие у человека стремления к финансовой свободе, усердия в обучении базовым принципам инвестирования и минимальных условий для его начала.
На самом деле, этот путь доступен каждому, кто готов потратить относительно небольшое время на базовое бесплатное обучение и самообразование, сформировать свои личные цели и принять ответственность за свои финансовые решения для их реализации.
Вот несколько ключевых причин, почему стоит освоить тему инвестирования:
* Защита от проблем в сложных жизненных периодах (при смене или внезапной потере работы, заболевании) и заблаговременное создание себе условий и возможностей сохранять приемлемый образ жизни и материального обеспечения после выхода на пенсию, размер которой будет существенно ниже заработной платы, а физические способности и состояние здоровья не будут располагать к продолжению активной трудовой деятельности. Причем, переход материального обеспечения от уровня заработной платы к уровню пенсии может быть резким и болезненным.
* Защита от инфляции. Как уже упоминалось, инфляция – главный враг ваших сбережений. Если деньги просто лежат на счету, их покупательная способность со временем снижается. Инвестирование же позволяет вашим активам расти быстрее, чем инфляция, сохраняя и увеличивая ваш капитал.
* Достижение собственных финансовых целей. Будь то покупка квартиры, машины, затраты на образование детей, комфортная добавка к пенсии или путешествие мечты – инвестирование является одним из самых эффективных способов накопить необходимые суммы. И чем раньше вы начнете, тем больше времени будет у ваших денег для роста. Время как ресурс является одним из ключевых факторов в процессе инвестирования, даже более важным, чем ресурсы (активы) инвестора, так как время является невосполняемым ресурсом, в отличие от всех остальных.
* Создание источника постоянного пассивного дохода. Грамотные инвестиции со временем смогут приносить инвестору регулярный доход в виде дивидендов от акций, купонов от облигаций или арендной платы от недвижимости. Этот пассивный доход может стать существенным дополнением к вашей основной зарплате или даже полностью заменить ее в будущем, а после выхода на пенсию стать существенной прибавкой к ней.
* Финансовая независимость. Инвестирование – это путь к финансовой независимости и свободе выбора, когда вы не зависите от одного источника дохода и имеете возможность принимать решения, исходя из своих желаний, а не из необходимости, обусловленной ограниченными средствами и личным временем.
* Развитие финансовой грамотности. Процесс обучения инвестированию неизбежно приведет к повышению вашей общей финансовой грамотности. Вы начнете лучше понимать, как работают деньги, как устроена экономика и как принимать более осознанные финансовые решения в повседневной жизни.
* Преодоление страха перед деньгами. Многие люди испытывают страх или неуверенность, когда речь заходит о больших суммах денег или сложных финансовых инструментах. Обучение и практика инвестирования помогают развеять эти страхи и обрести уверенность в управлении своими финансами.
Основные понятия, термины и определения в инвестировании
Инвестирование — это осознанная деятельность юридических и физических лиц, направленная на вкладывание средств в различные активы с целью получения экономической выгоды, увеличения их стоимости со временем, а также создания источников пассивного дохода.
Под инвестированием обычно понимается совокупность действий по размещению капитала в объекты, способные приносить доход, а также управлению этими активами.
Инвестор — это не статус, не звание и не профессия, они не устанавливаются и не присваиваются.
Инвестор — это условный термин, обозначающий лицо или организацию, которое выполняет действия по вкладыванию (инвестированию) собственных средств в различные финансовые инструменты, материальные и нематериальные активы с целью последующего получения прибыли.
Инвестиции — это вложения капитала в различные виды активов с целью получения дохода, достижения роста стоимости этих активов в будущем, а также для получения результатов в соответствии с задачами, запланированными инвестором.
Федеральное законодательство под инвестициями подразумевает вложение денежных средств, материальных и нематериальных ресурсов, имеющих денежную оценку, в объекты предпринимательской и иной деятельности с целью последующего получения дохода (прибыли).
Формы инвестиций могут быть разнообразными: приобретение акций, облигаций, недвижимости, производственного оборудования, вклады в стартапы, инновационные проекты, научно-технические разработки. Вложения в собственный бизнес также являются инвестициями.
Самые целесообразные инвестиции
Однако, при всей привлекательности вложений в различные финансовые инструменты и активы, во всем мире самыми целесообразными и лучшими считаются инвестиции в себя:
- в собственное здоровье и спорт;
- в качественное базовое профессиональное и специальное образование;
- в повышение уровня профессиональной квалификации, обретение новых знаний и навыков в других сферах;
- в комфорт и повышение качества условий жизни инвестора;
- в хобби и увлечения (не ведущие к излишним тратам);
- в отдых и путешествия.
К слову, расходы на развлечения многими финансовыми экспертами признаются нецелесообразными.
Инвестиции в себя способствуют повышению качества жизни человека. Они не отменяют значимости инвестиций в финансовые и материальные активы. Вложения в себя требуют наличия средств, которые человек на начальном периоде становления как инвестора может получить от собственного труда (наемной работы), используя себя как актив для реализации и монетизации своих умственных, физических способностей и профессиональных навыков.
Как самостоятельно стать инвестором?
Путь к самостоятельному инвестированию может показаться сложным, но при правильном подходе он вполне осуществим.
Вот примерный поэтапный план, который может помочь вам сделать начало на этом длинном пути:
Этап 1: Определите свои финансовые цели и горизонт инвестиционного планирования.
Прежде чем вкладывать деньги, задайте себе вопросы:
1) Зачем я хочу инвестировать? (возможные ответы: накопить на дополнительную пенсию, купить хорошую машину, создать финансовую подушку безопасности и т.д.)
2) Когда мне понадобятся эти деньги? (горизонт планирования - через год, 5 лет, 20 лет). Краткосрочные цели (до 3-5 лет) требуют более консервативных стратегий, тогда как долгосрочные (10+ лет) позволяют принимать больший риск ради потенциально более высокой доходности.
Планирование личных целей является основой инвестиционной стратегии самостоятельного инвестора. Ответы на эти вопросы помогут определить вам вашу личную инвестиционную стратегию и выбрать подходящие инструменты для ее реализации.
Этап 2: Оцените свою финансовую ситуацию
Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас нет долгов и обязательств с высокими процентами. Кредитные карты, потребительские кредиты с высокими ставками – это те обязательства, которые стоит погасить в первую очередь, реструктурировать или предпринять иные действия для их закрытия. Проценты по ним, скорее всего, съедят любую доходность от ваших инвестиций. Прежде чем начать заниматься инвестициями, позаботьтесь о погашении высокопроцентных кредитов и закройте все долги - и крупные, и мелкие.
Этап 3: Изучите основы инвестирования.
Это самый важный этап. Не бросайтесь в омут с головой!
Не нужно становиться финансовым гуру, но базовые знания необходимы. Читайте книги и статьи. Существует огромное количество доступных возможностей по инвестированию для начинающих.
Этап 4: Проведите тщательную ревизию имеющихся у вас запасов, ресурсов, активов и возможностей.
Их у вас нет совсем? Так не бывает!
Главное, на этом этапе постарайтесь не менять привычный уклад своей жизни и не заниматься жесткими самоограничениями и установками.
Первым делом опытные инвесторы рекомендуют установить контроль за собственными расходами. Сделать это можно любым удобным способом – в телефоне, на компьютере или на бумаге, разницы нет, как именно это делать. Задача: установить, куда именно расходуются средства в течение месяца, какие суммы и какие из трат могут являться излишними, спонтанными или нерациональными. Например, с удивлением можно выявить, что на перекусы и кофе по пути на работу, в перерывах или по пути с работы тратятся очень приличные суммы. Также, можно проанализировать траты на развлечения и «излишества разные нехорошие», типа пива с чипсами и орешками, брендовые сигареты, жвачку, конфеты и т.д.
Имея желание и приложив к нему некоторые усилия, можно скорректировать свои привычки и «безобидные» траты, не отказываясь полностью от них, но выделяя часть ранее затрачиваемых на них личных средств на планируемые инвестиции в своё будущее.
Также, наверняка вы пользуетесь накопительными картами для кешбэка при ежедневных покупках продуктов. Не тратьте эти баллы и бонусы сразу. Накопите их, например, в течение месяца, затем, во время очередного визита за покупками, спросите у кассира в супермаркете о накопившейся на вашей бонусной карте сумме.
Узнав сумму накопленного кешбэка, ее можно потратить, но дома затем сделайте следующее: отложите со своей карты в сторону точно такую же сумму, какой была сумма месячного кешбэк, но уже в реальных деньгах. Смысл следующий: если бы не кешбэк, вы всё равно потратили бы эту сумму на необходимые покупки. Но, снять и обналичить кешбэк вы не можете. Зато никто не препятствует вам сэкономленные с помощью кешбэка реальные деньги отложить в той же сумме и направить на другие цели. Сэкономил – значит, заработал, простое воплощение известного выражения. Отложенная таким незатейливым образом сумма может достигать 5% от всех ваших месячных трат на продукты, и если поступающие бонусы не тратить сразу, а накопить в течение месяца, можно приятно удивиться даже результату за один месяц.
Еще для старта в инвестировании можно провести у себя дома инвентаризацию, отсортировать и реализовать (например, на бесплатных площадках для продаж б/у вещей) хранящиеся годами и явно уже ненужные вам личные вещи, разное имущество, оборудование, остатки стройматериалов, ненужную авто- и мототехнику, запчасти к ней, старый планшет, ноутбук, детскую коляску, велосипед, давно забытые и пылящиеся на антресолях, в кладовке или в гараже.
Какие-то из них будут еще вполне пригодными к использованию нетребовательными покупателями за небольшие деньги. Деньги вы за всё это выручите, скорее всего, совсем небольшие, но это лучше, чем совсем ничего. Заодно очистите свои закрома от ненужных вещей и наведете элементарный порядок. Эти деньги будут неожиданными, но они не должны вас беспокоить, так как вы их просто не ожидали и не рассчитывали на них.
Если соблазн потратить вырученные деньги всё же велик – дело ваше. Куда потратить деньги – на начальное инвестирование или на что-то другое, решайте сами. Но, если все же решили попробовать себя в инвестировании, вырученные от этих мероприятий средства для начала можно разместить на накопительном счете в банковском приложении, а затем уже решать и планировать, что делать дальше.
~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~
Как самостоятельно стать инвестором?
Чтобы стать инвестором, нужно сделать первые, начальные, простые шаги в инвестировании.
Этап 5. Сделайте первый шаг в инвестировании.
Собственно, первый шаг вами уже был сделан, когда вы разместили выделенные на начало инвестирования средства на накопительном банковском счете.
Дальше можно поступить так: условно разделить эту сумму на две части. В каких пропорциях – решать вам, для начала можно просто пополам. Одна половина этой суммы будет основой для формирования вашей «подушки безопасности» (если ее у вас пока нет), и в дальнейшем она всегда будет участвовать только в краткосрочных депозитных банковских программах. Эта «подушка безопасности» будет защищена государственной программой страхования вкладов, будет относительно неприкосновенной на время краткосрочных депозитов, но все же будет оставаться доступной вам при срочной необходимости. Эту «подушки безопасности» позже можно будет рассредоточить и размещать в разных банках и на разные сроки (предпочтительно все же размещать краткосрочно) и на самых выгодных условиях, которые банки будут предлагать на тот момент, тем более, что именно краткосрочные депозитные программы, как правило, бывают самыми выгодными. Самый широкий выбор актуальных и самых выгодных депозитных программ многих банков можно посмотреть на портале Финуслуги. Периодически лавируя между депозитными программами от разных банков (так называемая «карусель депозитов»), всегда можно будет выбирать самые лучшие предложения из имеющихся в данный момент и не привязываться только к «своему» зарплатному или пенсионному банку с его заманчивыми смс-предложениями, сопровождающими почти каждое поступление средств на вашу карту.
Вторую половину своей стартовой суммы, аккумулированной на начальном этапе на накопительном счете, начинающий инвестор может пробовать вкладывать в интересные ему финансовые инструменты. Для начала можно сделать вложения в самые надежные, пусть и не самые доходные, но высоколиквидные активы, для освоения технологии вложений в активы и понимания самого механизма, как всё это работает.
На начальном этапе инвестирование можно рассматривать как хобби или увлечение, но ни в коем случае не как развлечение. Базовые принципы инвестирования и малых, и больших денег всегда останутся одинаковыми.
Инвесторы больше похожи на спортсменов, неспешно шагающих по беговой дорожке с электроприводом. Чтобы сохранить капитал, не обязательно бежать, но нужно постоянно двигаться, иначе можно упасть, подъехав к краю.
Если у вас пропадет желание всем этим заниматься, то вы, вероятнее всего, сможете без потерь вернуть всё в исходное состояние – сойти с дорожки, получить обратно ту часть денежных средств, которая была выделена вами на приобретение пробных инвестиционных активов, и даже немножко больше, возвратить на свой банковский счет.
Источники знаний об инвестировании
Базовые знания об инвестировании начинающий инвестор может получить совершенно бесплатно, например, на портале Банки.ру [не реклама], сайте Школы Московской Биржи [не реклама], либо самостоятельно изучая любые материалы по данной теме, коих имеется великое множество в открытом доступе в сети интернет.
Необходимо помнить, что доход от инвестиций не гарантируется никем и никому, и капитал, вложенный в ценные бумаги и прочие активы, кроме банковских депозитов до общей суммы 1,4 млн. руб. включительно, никак не защищён государством. Инвестор всегда действует на свой риск.
Именно поэтому важно иметь «подушку безопасности» и не вкладывать в инвестирование все имеющиеся средства и ресурсы, какими бы надежными и привлекательными не казались или рекламировались перспективы выгодных вложений. Размер «подушки безопасности» каждый инвестор устанавливает для себя самостоятельно.
По мере продвижения вперед на пути инвестирования будут и новые знания, и новые источники поступлений, и информация о новых возможностях и инструментах для вложений. Мир инвестиций огромен. Выбор есть и будет всегда.
Путь осилит идущий (русский вариант латинской пословицы «Via est vita», «Дорога — это жизнь»).
Материалы данной статьи не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР).
Реклама: Финуслуги - ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС».
Если статья была интересной и полезной, можно поддержать автора канала по этой ссылке через донат. Кнопка доната также есть справа внизу под статьей и в шапке канала. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует автора на написание новых материалов.