С 1 апреля банки и микрофинансовые организации изменят подход к выдаче кредитов и ипотек. Теперь они будут учитывать только официальные источники дохода заёмщиков.
Что изменится
До недавнего времени у банков была свобода в выборе источников информации для оценки долговой нагрузки заемщика. Они могли принимать во внимание различные документы, такие как справки, оформленные по форме конкретного банка, выписки по банковским счетам, а также устные заявления клиента.
Нередко кредитные организации не требовали строгого официального подтверждения, полагаясь на неофициальные доходы, о которых заемщики сообщали сами. Однако, с 1 апреля такая практика прекращается.
При определении долговой нагрузки, которая представляет собой соотношение ежемесячных выплат по всем кредитам к ежемесячному доходу, банки будут обязаны опираться исключительно на данные, полученные через систему «Цифровой профиль». Эта информация будет поступать из Федеральной налоговой службы и Социального фонда.
Причём тут цифровой профиль
Напомним, с 1 марта в России заработала система «Цифровой профиль», призванная усовершенствовать процесс оценки банковскими организациями платежеспособности потенциальных заемщиков. Эта система обеспечивает банкам прямой доступ к сведениям о доходах граждан, получаемым от соответствующих государственных органов.
Таким образом, при рассмотрении заявок на кредит сотрудники финансовых учреждений получили возможность запрашивать официальную информацию о зарплате, пенсионных начислениях, социальных выплатах и других поступлениях, отраженных в налоговой отчетности или данных Социального фонда. Начиная с 1 апреля, для получения этих данных требуется согласие самого заемщика, что гарантирует банку доступ к верифицированной и недоступной для фальсификации информации.
Кому начнут отказывать в кредитах
Представители финансового маркетплейса «Сравни» пояснили, что для большинства россиян, имеющих официальное трудоустройство с «белой» зарплатой, существенных изменений не ожидается. Однако, для людей, получающих доход неофициально, получение кредитов станет более затруднительным. Аналогичные сложности могут возникнуть и у самозанятых граждан с нестабильным заработком, а также у предпринимателей, которые ранее декларировали доходы ниже фактических.
Следует также добавить, что в рамках нового механизма банки не смогут более учитывать в качестве подтвержденного дохода переводы от близких, доходы от разовых краткосрочных подработок или иные нерегулярные поступления на банковские счета.
Дополнительно вводится дисконтирующий коэффициент 10% при упрощённой оценке дохода: если заёмщик зарабатывает 80 тыс. рублей, в расчёт показателя долговой нагрузки (ПДН) пойдут лишь 72 тыс. ИП больше не смогут выдавать справки о доходах самим себе — только налоговая декларация или книга учёта.
Как подстраховать себя
Кредитные организации станут придирчивее к финансовой состоятельности заемщиков, что, скорее всего, приведёт к увеличению числа отклоненных заявок. Введение новых регуляций призвано сделать рынок более прозрачным, тем самым сокращая системные финансовые риски. Существует вероятность, что для клиентов с повышенным кредитным риском финансовые учреждения предложат специализированные продукты, требующие залогового обеспечения или поручительства.
При наличии скромного официального заработка банк также может предоставить сумму, существенно уступающую той, что была запрошена. Если вы намереваетесь оформить заём или ипотеку, особенно на крупную сумму, специалисты рекомендуют заблаговременно выяснить, какие данные о ваших доходах представлены в Федеральной налоговой службе и Социальном фонде. Получить эту информацию можно, воспользовавшись личным кабинетом на портале «Госуслуги».
Волгоград признали городом с самым низким платежом по ипотеке
Кстати, новое правило будет применяться не только к новым кредитным договорам, но и к процедурам рефинансирования задолженности и увеличения лимитов по текущим кредитным картам. В подобных ситуациях банк также будет проводить перерасчет уровня долговой нагрузки, основываясь на данных о ваших официальных доходах.
Новости Волгограда в MAX! Подписывайтесь и будьте в курсе всех событий Волгограда и области.
Мессенджер, который не заблокируют: чем россияне заменяют Telegram
Ищем альтернативы Telegram: россияне переходят на корейский мессенджер KakaoTalk
Раньше, чем обычно: как готовимся и когда празднуем Пасху в 2026 году