Незаконные практики на рынке НПФ были всегда. Например, человек приходил в банк за ипотекой и не глядя подписывал договор о переводе накопительной пенсии. Но агенты — это совершенно другая история. Они не просто не следуют букве закона, они её без зазрения совести нарушают. К примеру, говорят, что ваш фонд в скором времени лопнет как мыльный пузырь, и надо срочно перевести деньги в другой НПФ. Как защитить накопительную пенсию и инвестиционный доход?
Как агенты НПФ обманывают людей?
У тех людей, которые официально работали с 2002 по 2013 год включительно, есть пенсионная «заначка». В те времена часть страховых взносов, которые за нас уплачивают работодатели, направлялись на отдельный счёт. С 2014 года взносы перестали поступать (власти изменили пенсионное законодательство). Но уже накопленные средства, как и раньше, вкладывают в гособлигации и акции, размещают на вкладах. Одним словом, пытаются защитить сбережения от обесценивания, чтобы после наступления «старого» пенсионного возраста люди могли получить не копейки, а более или менее адекватные суммы.
Но для защиты денег важно не только заработать так называемый инвестиционный доход, но и сохранить лицензию. Этим страхом и пользуются недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Они предупреждают людей о грядущем банкротстве, пишут «Известия» со ссылкой на расшифровку разговоров, которую предоставили фонды. Также агенты рассказывают о том, что вскорости ваш фонд перестанет существовать, потому что его поглотит другой НПФ. В качестве крючка используются и другие недостоверные данные:
- все фонды исчезнут, останется только тот, чьи интересы они представляют;
- ваш фонд — «самый плохой» и скоро закроется.
Главная задача агента — убедить человека перевести пенсионные накопления в другой фонд. Любыми способами. Ведь от того, сколько людей попадутся на крючок, зависит размер зарплаты агента.
Вот только перевод пенсионных накоплений приводит к потере того самого инвестиционного дохода, который должен защитить сбережения об обесценивания. Он «сгорает», если человек меняет НПФ не вовремя, а именно — раньше, чем закончится пятилетний срок с момента предыдущего перевода. Однако это не волнует агентов. Сотрудников фонда, по большей части, — тоже. Но на последних ЦБ нашёл управу — заставил при каждом переводе озвучивать эту важную информацию, которая уничтожает весь смысл перевода. Даже если он обоснованный — например, вы нашли НПФ, который зарабатывает для клиентов больше, чем ваш нынешний. Или он для вас удобнее из-за расположения офисов.
Как защитить себя от потери дохода?
Алгоритм защиты от агентов НПФ крайне прост, но его сложно выполнить.
Главное условие — не доверяйте словам, что бы вам ни рассказывали. Проверяйте информацию на сайте НПФ и ЦБ. Если то, что вам наговорили, не подтверждается — гоните в шею таких специалистов.
В большинстве случаев слова про грядущее банкротство и закрытие — не более чем «сказки». Но даже если у фонда отзовут лицензию (такое тоже бывает), ваши пенсионные накопления застрахованы. Деньги без учёта инвестиционного дохода переведут в другой НПФ.
Если вы решили всё-таки сменить пенсионный фонд, помните, что существует два вида перевода пенсионных накоплений — срочный и досрочный. Для сохранения инвестиционного дохода напишите заявление на срочный перевод. Накопления переведут в другой НПФ, как только закончится пятилетний период.
Возможно, власти хотят автоматически перевести все пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений (ПДС), чтобы в том числе защитить людей от недобросовестных агентов. ПДС, в отличие от накопительной пенсии, запрещено переводить чаще, чем один раз в пять лет. То есть здесь нет досрочного перехода. Вы можете подать заявление на перевод, но это сделают только через пять лет, сохранив весь инвестиционный доход.