Ипотечный договор заключается на 25–30 лет. Это очень большой срок, за это время многое может случиться. Семья может развестись, а плательщик — потерять работу или даже умереть. Банк же будет ждать регулярных платежей по графику, а если их не будет, изымет квартиру.
По словам риелторов, опрошенных газетой «Московский комсомолец», в 2023 году ипотечные должники лишались жилья в 2% случаев. Кажется, что это совсем немного, но на деле это сотни тысяч людей, оказавшихся в бедственном положении.
Причина ипотечной катастрофы может быть и в самом жилье. Например, дом оказался долгостроем. Человек брал кредит в расчете на то, что въедет в свою квартиру и все сэкономленное на аренде направит на погашение ипотеки. Но сроки затянулись, и он вынужден платить и за аренду, и по ипотеке.
Как рассказал один из жертв такой ситуации, дом, в котором он купил квартиру в ипотеку, не достроили и передали в фонд помощи дольщикам. Когда стройка остановилась, мужчина перестал вносить платежи по ипотеке.
В итоге банк подал на него в суд, потребовав взыскать заложенное имущество, то есть квартиру. Но так как это было невозможно — квартиры фактически не существовало, — банк продал долг клиента коллекторам, а те попытались отсудить у него другую квартиру, в которой он жил со своей семьей.
Благодаря помощи адвокатов мужчина отстоял право на свое жилье, но стало понятно, что денег, вложенных в ипотечную квартиру, ему никто не вернет. Да и на адвокатов тоже пришлось потратиться.
Еще в 2023 году специалисты рекомендовали осторожно подходить к ипотечным сделкам, заранее продумывать возможные форс-мажоры и трезво оценивать свои финансовые возможности. В 2026 году купить квартиру еще сложнее. И дело не только в том, что цены на жилье постоянно растут, а зарплаты — нет. Сейчас люди столкнулись с другой проблемой — сокращениями.
Человека могут уволить одним днем, а найти новую работу очень непросто. На это могут уйти месяцы. И все это время он должен вносить ипотечные платежи как обычно, несмотря на резко сократившиеся доходы. Все остальные траты — на продукты, коммунальные услуги, детей, лечение и так далее — тоже остаются.
Как рассказал другой ипотечный заемщик, он оформил жилищный кредит с ежемесячным платежом 55 тысяч рублей. Пока у него есть зарплата, он может его выплачивать. Однако если компания закроется или его уволят и он лишится дохода, платить по ипотеке он уже не сможет. Это значит, что он потеряет и жилье и вложенные в него деньги.
У покупателей недвижимости, оказавшихся в такой ситуации, есть несколько вариантов решения проблемы. Первый — продать ипотечную квартиру. В 2023 году так поступали 5% ипотечных клиентов банков. Это число неуклонно растет.
Так, одна москвичка развелась с мужем, и у нее осталось четверо детей. Самостоятельно заработать на жилье она не могла, поэтому какое-то время просто скрывалась от банка. Но в конце концов поняла, что бесконечно бегать не получится, связалась с риелторами и попросила помочь продать ипотечное жилье и подобрать более дешевый вариант. Все получилось: женщина с детьми переехала в Подмосковье. Но свою первую квартиру в Москве ей пришлось продать по цене ниже рыночной.
Другой покупатель переехал в Москву и взял квартиру в ипотеку. Однако через какое-то время его уволили, и он лишился высокого дохода. Пришлось продать квартиру в столице, вернуться в свой город и купить жилье уже там. Конечно, по более низкой цене.
Еще один вариант — сдать квартиру в аренду, чтобы частично покрывать ипотечные платежи этим доходом. Это даст время восстановить привычный уровень заработка и продолжить выплаты без просрочек и штрафов со стороны банка. Самим в это время можно переехать в более дешевый район. Безусловно, это не идеальный вариант: он связан с большими неудобствами, но все же дает шанс сохранить жилье. Помимо этого, на время можно переехать к родственникам, например к родителям.
Специалисты подчеркивают: даже если ситуация тяжелая, важно не прятаться от банка и не скрывать проблему. Лучше честно рассказать о своей ситуации и спросить, есть ли варианты хотя бы временно облегчить ипотечное бремя. Например, провести реструктуризацию долга или оформить кредитные каникулы.
Читайте о том, кто может позволить себе рыночную ипотеку в 2026 году:
Оказывались ли вы в ситуации, когда не получалось выплачивать ипотеку? Что вы предпринимали, чтобы справиться с долгом и сохранить квартиру? Расскажите в комментариях.
--