На маркетплейсе появился продукт, который многие воспринимают как обычную рассрочку 0-0-6. На деле это оказалось сложнее.
Как это работает по задумке:
Если покупать товары с пометкой «Рассрочка 0-0-6» и платить вовремя — переплаты нет. Всё честно.
Где возникает подвох:
Пользователю одобряют лимит (например, 50 000 ₽), и в приложении появляется возможность:
. перевести деньги с этого лимита на карту
. оплатить услуги (такси, связь, ЖКХ)
Вот на эти операции льготный период не распространяется. Ozon прямо пишет: льготный период действует только на заказы на маркетплейсе, на переводы действует доплата.
Сколько это стоит:
Если перевести деньги с лимита и не закрыть долг в льготный период, начисляется доплата, которая превращается в эффективную ставку около 53,5% годовых. Это уровень микрозаймов, а не рассрочки.
Подводные камни, о которых молчат:
. Автоплатёж в льготный период не работает — всё нужно контролировать вручную
. Если опоздали даже на день — доплата начисляется сразу
. Досрочное погашение не возвращает уже начисленную доплату
. Открытый лимит висит в кредитной истории как заём от МФО
Что изменится с 1 апреля:
Вступает закон о сервисах рассрочки. Запретят скрытые комиссии и обяжут раскрывать реальную ставку. Пока закон не заработал — маркетплейсы пользуются моментом.
Итог
Рассрочка 0% — это не благотворительность, а маркетинговый инструмент. Если пользоваться ей строго по назначению (товары на Ozon и вовремя платить) — ок. Как только начинаете переводить лимит на карту — будьте готовы к ставкам МФО.
Перед тем как нажать «Перевести с лимита», сто раз подумайте. И внимательно читайте условия — они есть, но их легко пропустить.