Введение механизма самозапрета на оформление кредитов через портал Госуслуг стало важным шагом в борьбе с мошенничеством и необдуманными займами.
Однако, как выяснилось, не все нюансы нового правила оказались очевидными для граждан. В частности, возник вопрос о судьбе кредитов, оформленных в тот же день, когда был установлен самозапрет.
Разъяснения Центробанка и экспертов показывают: такие займы, несмотря на благие намерения заемщика, все же придется возвращать.
С 1 марта 2025 года каждый гражданин России получил возможность установить на портале Госуслуг запрет на оформление кредитов и займов на свое имя.
Это нововведение призвано защитить людей от действий мошенников, которые часто используют украденные данные для получения кредитов, а также помочь тем, кто склонен к импульсивным финансовым решениям.
Механизм прост: достаточно зайти в личный кабинет на Госуслугах, выбрать соответствующую опцию и подтвердить свое решение. После этого банки и микрофинансовые организации обязаны учитывать этот запрет при рассмотрении заявок на кредиты.
Если человек с активным самозапретом попытается оформить заем, ему будет отказано.
Ключевой момент, вызывающий наибольшее количество вопросов, – это срок вступления самозапрета в силу. Согласно действующим правилам, ограничение начинает действовать со следующего дня после его установки.
Это означает, что если вы оформили самозапрет сегодня, то завтра банки уже не смогут выдать вам кредит.
Именно здесь кроется подводный камень для тех, кто решил установить запрет и в тот же день оформить заем. Если кредит был выдан до полуночи того дня, когда был установлен самозапрет, то формально он считается законным.
Банк не нарушил правила, поскольку на момент выдачи займа запрет еще не вступил в силу.
К сожалению, ответ однозначен: да, такой кредит придется возвращать. Несмотря на то, что заемщик мог действовать из лучших побуждений, пытаясь обезопасить себя от дальнейших финансовых обязательств, юридически сделка была совершена до активации запрета.
Однако, это не означает, что заемщик полностью лишен прав. В случае, если кредит был выдан в день установки самозапрета, граждане могут требовать удаления записи о займе из своей кредитной истории после активации самозапрета.
Это важный момент, поскольку наличие такого займа может негативно сказаться на дальнейшей кредитной репутации.
Ситуации бывают разные, и не исключено, что по ошибке или недосмотру банка кредит все же будет выдан после того, как самозапрет вступил в силу. В этом случае необходимо действовать решительно:
1. Запросите выписку из Бюро кредитных историй (БКИ). Это позволит вам убедиться, что заем действительно был оформлен после активации самозапрета.
2. Направьте претензию в банк. В претензии четко укажите дату установки самозапрета и дату выдачи кредита. Обязательно сошлитесь на статью 168 Гражданского кодекса РФ, которая гласит, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является ничтожной, если закон не устанавливает, что такая сделка оспариваемая, или не предусматривает иных последствий нарушения.
3. При отказе банка обратиться в Банк России. Центральный банк является регулятором финансового рынка и обязан контролировать соблюдение банками законодательства. Обращение в ЦБ может стать эффективным инструментом для защиты ваших прав.
В целом, механизм самозапрета – это мощный инструмент для защиты граждан. Однако, как и любой новый инструмент, он требует внимательного изучения и понимания всех его нюансов. Важно помнить, что самозапрет начинает действовать со следующего дня, и планировать свои финансовые операции с учетом этого правила.