При длительной просрочке по кредитам, кредитной карте или по микрозаймам, кредиторы часто обращаются за помощью в коллекторские организации, чтобы те начали своё взаимодействие с должником направленное на возврат просроченной задолженности в досудебном порядке.
Часто заёмщики не понимают каким образом долг попадает к коллекторам, на каком основании и в чем отличие передачи кредитором проблемного договора к коллекторам по агентскому договору от уступки долга по договору цессии.
Если вы столкнулись с проблемой оплаты своих кредитов и займов впервые и хотите знать больше о работе кредиторов, коллекторов, судебной системы и приставов, я рекомендую прочитать эту статью и ознакомиться с другими статьями на данном канале.
Почти каждый заёмщик при подписании кредитного договора с банком или МФО предоставляет кредитору своё согласие на обращение к третьим лицам по вопросам возврата просроченной задолженности и уступку прав требования по цессии. Обычно все галочки в договоре уже проставлены заранее за клиента и заёмщик просто не обращает внимания на важные пункты договора или боится убрать лишние согласия, так как переживает, что в кредите откажут.
Поэтому, в случае выражения заёмщиком согласия на уступку прав требования третьим лицам (коллекторам), кредитор не нарушит закон, если при просрочке по договору наймет коллекторов для взаимодействия с проблемным заёмщиком.
Отличие агентского договора кредитора с коллекторами от договора цессии.
Я объясню максимально просто, чтобы было понятно основное отличие.
1. Кредитор может передать проблемный кредитный договор в коллекторскую организацию по заключенному агентскому договору между кредитором и коллектором. В этом случае кредитор выплачивает коллектору вознаграждение за работу с проблемным договором и % за каждый успешно "выбитый" платеж с должника. То есть тут нужно понимать, что коллектор не становится вашим новым кредитором, это просто прослойка между кредитором и заёмщиком, которая за деньги выполняет грязную работу во возврату долга в досудебном порядке. Я уже рассказывал ранее, что кредиторы обращаются к коллекторам по двум причинам: отсутствие ресурсов для сопровождения огромного количества проблемных договоров и нежелание портить чистое имя своей кредитной организации при взаимодействии с должниками.
2. В первом случае кредитор просто перекладывает "грязную" работу по возврату долга на стороннюю организацию - коллекторов, в этом случае долг должен выплачиваться тому у кого эти деньги были взяты, а не коллекторам.
Во втором случае долг попадает к коллекторам по договору цессии заключенному между кредитором и коллекторской организацией, это уже означает полную уступку прав требования задолженности или простыми словами - долг продан новому кредитору (коллекторам).
Долг по договору цессии могут продать не только в коллекторское агентство, часто микрофинансовые организации продают долги банкам, это законно, банк который скупает долги у МФО уже своими силами пытается вернуть деньги и заработать на разнице от покупки долга и успешно полученной суммы от должника. Если с должником не удается договориться в досудебном порядке, то новый кредитор (банк или коллекторская организация) обращается в суд для дальнейшего принудительного взыскания долга. Банки и коллекторы очень хорошо зарабатывают на разнице, т.к. покупают долг у первоначального кредитора за 7-10% от общей суммы долга, а взыскивают с должника всю сумму долга с процентами и неустойками.
О привлечении коллекторов по агентскому договору или об уступке прав требования (продаже долга) по договору цессии, заёмщика обязаны уведомить заказным письмом по адресу регистрации, который указывался в кредитном договоре.
При длительной просрочке я всегда рекомендую доводить дело до суда и платить уже после суда по указанным в решении реквизитам, чтобы исключить риск оплатить не туда. Бывает такое, что заёмщик нашел деньги для полного погашения долга спустя 3-4 месяца, когда долг уже успели продать другому кредитору, но уведомление не дошло до заёмщика или пока находится в пути, а заёмщик уже успел внести деньги первоначальному кредитору.
Заёмщик может и не догадываться о том, что оплатил деньги не туда и поймет это уже после обращения нового кредитора в суд с требованием о взыскании всей суммы долга или после ареста банковских счетов. Тогда придется доказывать свою правоту уже в судебном порядке и есть риск заплатить за один долг два раза, двум разным кредиторам, потом очень тяжело и долго придется возвращать излишне уплаченные суммы.
Я рекомендую решать проблему с долгами в судебном порядке, через нашу услугу комплексного юридического сопровождения и оптимизации просроченной задолженности, работа со мной поможет исключить популярные ошибки заёмщиков. Я помогу с подготовкой к судебным разбирательствам, сбором документов, защитой от коллекторов на досудебном этапе, отработаю с судебными документами, приказами, исками, помогу с защитой имущества и доходов от взыскания. Хотите решить проблему с кредитами и займами? Пишите мне сообщение прямо сегодня, я обязательно с Вами свяжусь для проведения анализа ситуации. Работа происходит по всей России, индивидуально, по договору юридического обслуживания.
Открыт набор на заключение договоров. Места на сопровождение и оптимизацию ограничены.
☎️Связаться со мной (помощь и консультация юриста):
💬Telegram, MAX, СМС +79086964990 (только для отправки текста).
(Кратко опишите ситуацию для получения предварительной консультации).
📩Электронная почта: antonsev2011@mail.ru
📱Сообщество ВКонтакте
🎦Мой канал с видео на YouTube
⚡Задать мне свой вопрос и получить развернутый ответ, можно нажав ТУТ.