Предельную переплату по микрозаймам снизили: Что изменилось для заемщиков

С 1 апреля действуют новые правила для потребительских микрозаймов сроком до одного года. Максимальная переплата (проценты и иные платежи) снижена со 130% до 100% от суммы долга. "Российская газета" выяснила, как теперь рассчитывается долг, на какие займы распространяются новые правила и стоит ли ждать ужесточения требований при получении денег.

Если раньше по займам до года общая сумма к возврату могла достигать 230% от первоначальной суммы (тело плюс 130% переплаты), то с 1 апреля этот потолок опустили до 200% (тело плюс 100% переплаты), поясняет доцент Финансового университета при Правительстве РФ Анна Бердникова. Например, взяв 10 000 рублей, заемщик теперь обязан вернуть не более 20 000 рублей вместо прежних 23 000 рублей.

В 100-процентный лимит включаются не только проценты за пользование займом, но и любые другие начисления: штрафы, пени и любые другие меры ответственности, уточняет международный финансовый советник, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. "Как только общая сумма всех начислений достигает 100% от суммы займа, начисление любых дополнительных платежей прекращается", - говорит она.

Новое ограничение действует только для договоров, заключенных с 1 апреля 2026 года, и только для займов сроком до одного года, обращает внимание директор компании "Деньги Сразу" Анна Лагутенко. Если договор был оформлен раньше, либо займ выдан на срок свыше одного года, то новые лимиты начислений на него не распространяются - в таких случаях действуют прежние правила, с возможной переплатой до 130%.

Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться

Читайте также:

С 1 апреля изменятся правила рассрочки. Как изменятся финансовая нагрузка и ответственность за просрочку платежей

Если заемщик обнаружил, что по договору, заключенному после 1 апреля, общая сумма платежей превышает 100% от суммы займа, то ему следует обратиться к самому кредитору для перерасчета и возврата излишне уплаченных средств, говорит Бердникова.

Мнения экспертов о том, как новое ограничение скажется на доступности займов, расходятся. По словам Анны Бердниковой, микрофинансовые организации (МФО), вероятно, начнут тщательнее проверять реальные доходы заемщиков и данные из бюро кредитных историй, поскольку их прибыль падает, а риски невозврата растут.

Мария Ермилова также полагает, что МФО будут вынуждены строже оценивать платежеспособность клиентов, чтобы не работать в убыток. "Вероятно, станет сложнее получить микрозайм, особенно людям с плохой кредитной историей или высокой долговой нагрузкой. Ужесточатся требования к заемщикам, а часть МФО может уйти с рынка или сократить выдачу рискованных займов", - говорит эксперт.

Анна Лагутенко считает иначе: по ее словам, на фоне активности регулятора по ограничениям снижение лимита начислений - не самое "страшное" изменение, и по части сложности получения микрозайма это ужесточение большой роли не сыграет.

Эксперты также обращают внимание: новые условия касаются только потребительских займов (для обычных граждан) и не распространяются на предпринимательские цели.

Читайте также:

Доля проблемных кредиток приблизилась к максимумам

Автор: Марина Басович