Всё имущество, которое принадлежит должнику на момент начала процедуры судебного банкротства, объединяется в одном термине – конкурсная масса. Судьба имущества, включённого в конкурсную массу, в основном сводится к его реализации и последующем направлении денежных средств, вырученных от продажи, на расчёты с кредиторами должника.
Единственное жильё, которое не находится в залоге (в ипотеке)
Остаться без крыши над головой - это один из самых главных страхов должников. Такой страх обостряется, когда дело доходит до того, что нет возможности платить по кредитам, займам и другим долгам. Ещё сильнее он становится, когда начинаются судебные разбирательства по взысканию долгов.
При этом единственное жильё должника, пожалуй, самая защищённая категория имущества, которое не смогут забрать за долги ни судебные приставы, ни кредиторы в процедуре банкротства.
В последние 3-4 года в судебной практике появились редкие случаи, когда очень большое и дорогое единственное жильё (например, роскошный особняк) могут заменить на более скромное, но это исключительные ситуации, которые не касаются большинства должников.
В процедуре банкротства единственное жилье, не находящееся в ипотеке (залоге) не включается в конкурсную массу должника и не реализуется на торгах.
Единственное жильё в ипотеке
Здесь могут быть два варианта: включение жилья в конкурсную массу с последующей реализацией на публичных торгах или его сохранение путем заключения с банком мирового соглашения.
Если единственное жильё должника, находящееся в ипотеке, будет реализовано и цена продажи превысит размер долга по ипотечному кредиту, то денежные средства, оставшиеся после оплаты задолженности по ипотечному кредиту, не будут направлены на погашение оставшихся долгов. Эти деньги исключаются из конкурсной массы и возвращаются должнику.
Существует вполне реальная возможность заключить мировое соглашение и тем самым сохранить единственное жильё, которое находится в залоге у банка. При этом важно понимать, что при заключении мирового соглашения сохранится не только жильё должника, но и кредитное обязательство, кредит необходимо будет погашать. Да, при заключении мирового соглашения есть свои нюансы, поэтому этот вопрос необходимо детально прорабатывать ещё до начала банкротства.
В обоих случаях долги перед другими кредиторами, а также другие долги перед банком, выдавшим ипотеку, будут списаны по завершении процедуры банкротства.
Другое имущество (кроме жилья)
Всё остальное имущество должника, как правило, включается в конкурсную массу для последующей продажи на торгах. К такому имуществу относятся:
- недвижимость: нежилые помещения, другие жилые помещения, дачи, садовые домики, земельные участки, доли в недвижимости;
- движимое имущество: автомобили, мотоциклы, спецтехника (экскаваторы, бульдозеры, погрузчики и т.п.), сельхозтехника (комбайны, трактора и т.п.), маломерные суда, летательные аппараты
- другие активы: денежные средства, ценные бумаги, оружие, доли в бизнесе (ООО)
Это имущество включается в конкурсную массу и реализуется на торгах, а денежные средства полностью направляются на расчёты с кредиторами, если это не совместно нажитое имущество.
Совместно нажитое имущество
Если должник находится в браке, то имущество, которое было приобретено в браке, по умолчанию считается совместно нажитым. Исключением является имущество, режим которого определён брачным договором.
Не является совместно нажитым имуществом, полученное в результате дарения и наследования.
Имущество, которое является совместно нажитым, включается в конкурсную массу должника и подлежит реализации. Денежные средства, полученные в результате продажи, делятся на две равные части. Одна часть денежных средств направляется на расчёты с кредиторами, а вторая передается супругу/супруге должника.
Важно понимать: попытки "спасти" имущество через быстрый развод или заключение брачного договора прямо перед банкротством, как правило, не работают. В ходе процедуры банкротства проверяется имущественное положение обоих супругов и даже в том случае, если они уже бывшие, а брачный договор может быть оспорен и признан недействительным.
Какое имущество точно не заберут?
Закон защищает не только единственное жильё. В конкурсную массу также не включается имущество, необходимое для жизни должника и его семьи:
- личные вещи (одежда, обувь);
- предметы обычной домашней обстановки и обихода (мебель, бытовая техника, посуда), если они не являются предметами роскоши;
- имущество для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей;
- домашние животные;
- награды, призы, государственные знаки отличия.
Кроме того, из ежемесячного дохода должнику оставляют сумму в размере прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца.
Заключение
Таким образом, процедура банкротства не означает, что вы лишитесь всего. Закон защищает единственное жильё (если оно не в ипотеке) и предметы первой необходимости. Однако судьба остального имущества, включая ипотечную квартиру и совместную собственность супругов, требует внимательного подхода. Чтобы оценить все риски и возможности, рекомендуется проконсультироваться с юристом до начала процедуры.