Попадание в список подозрительных клиентов банка — прямая дорога к блокировке счёта. Но в новой схеме ЦБ всё устроено иначе: деньги не замораживают целиком, а ограничения вводят точечно. На первый взгляд разница кажется технической, хотя для клиента она может оказаться принципиальной. Под удар попадут не все операции — и именно в этом главный поворот новой системы «Антидроп».
Банк России не собирается отключать онлайн-банк и замораживать деньги клиентам, которых платформа «Антидроп» вместе с банком отметит как подозрительных. Вместо полной блокировки банковского счёта регулятор предлагает другой подход: сохранить человеку доступ к базовым сервисам и ограничить только те операции, которые, по оценке ЦБ РФ, чаще используют мошенники и дропперы.
Об этом 1 апреля на финансовом форуме в Москве заявил замруководителя службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Евгений Хомицкий. По его словам, платформа «Антидроп» не создаётся для того, чтобы полностью отрезать клиента от финансовой системы. Речь идёт не о заморозке денежных средств ИЛИ отключении дистанционного банковского обслуживания, а о точечных ограничениях по операциям.
Под ограничения могут попасть входящие переводы от третьих лиц и внесение наличных через банкомат. Остальные функции счёта, как пояснил Хомицкий, должны остаться доступными. Клиент сможет получать зарплату, оплачивать покупки и пользоваться основными банковскими услугами. То есть, если человек попал в «Антидроп», счёт не перестанет работать целиком, ограничения затронут только отдельные каналы, которые регулятор считает рискованными.
Срок ограничений тоже уже обозначен. Если такие меры применяют впервые, они будут действовать один год. Если клиент снова окажется замешан в недобросовестных операциях, срок увеличат до трёх лет. При этом Банк России обещает ввести понятный порядок реабилитации: через него можно будет снять ограничения по счёту, если для этого появятся основания. По сути, новые правила «Антидропа» строятся не вокруг полной блокировки, а вокруг выборочного контроля операций.