С 1 апреля 2026 года в России начинают действовать новые правила для сервисов рассрочки (BNPL — «покупай сейчас, плати потом»). Закон впервые системно регулирует этот рынок, который за последние годы стремительно вырос и стал частью повседневных покупок на маркетплейсах. Как изменятся правила покупки товаров в рассрочку на маркетплейсах — специалисты портала Моифинансы.рф разбирались вместе с одним из авторов закона, депутатом Госдумы Анатолием Аксаковым.
Почему рынок рассрочки решили регулировать
Сервисы рассрочки за короткое время стали крайне популярны. По оценкам экспертов, объем операций приблизился к триллиону рублей, увеличившись более чем в два раза всего за год.
Рост объясняется сразу несколькими факторами:
- активное развитие онлайн-торговли
- высокая ключевая ставка и дорогие кредиты
- простота оформления прямо во время покупки
Однако вместе с популярностью появились и проблемы. Разные сервисы устанавливали собственные правила:
- завышали цену товара при оплате в рассрочку
- скрывали комиссии и дополнительные платежи
- вводили штрафы, в том числе за досрочное погашение
В результате многие покупатели не до конца понимали условия и накапливали несколько рассрочек одновременно, что увеличивало их долговую нагрузку.
Как теперь будет работать рассрочка
Новый закон вводит единые требования для всех операторов рассрочки и передает контроль над ними Банку России.
Единая цена товара
Теперь стоимость товара не может зависеть от способа оплаты. Цена при покупке в рассрочку должна быть такой же, как и при оплате сразу.
Запрет скрытых платежей
Операторам запрещено взимать комиссии, дополнительные вознаграждения и любые «скрытые» проценты.
Ограничение штрафов
Неустойка за просрочку не может превышать 20% годовых. Дополнительные санкции сверх этого лимита запрещены.
Досрочное погашение без ограничений
Покупатель может закрыть рассрочку в любой момент без штрафов и комиссий.
Сокращение сроков
- с 2026 года — максимум 6 месяцев
- с 2028 года — максимум 4 месяца
Если срок больше, это уже будет считаться кредитом.
Учет в кредитной истории
Рассрочки свыше 50 тысяч рублей будут передаваться в бюро кредитных историй. Это значит, что банки начнут учитывать их при оценке заемщика.
Контроль со стороны регулятора
Операторы рассрочки обязаны войти в специальный реестр. Работать смогут только компании, соответствующие требованиям по капиталу и прозрачности.
Какие проблемы исчезнут
Ожидается, что рынок станет более прозрачным и понятным для потребителей:
- исчезнут «скрытые проценты» через завышенную цену
- сократятся недобросовестные комиссии
- снизится риск попасть в долговую нагрузку незаметно
- банки смогут точнее оценивать финансовое положение клиентов.
Фактически рассрочка перестанет быть «серым» инструментом и станет полноценным финансовым продуктом с понятными правилами.
Какие риски сохраняются
Несмотря на плюсы, новые правила несут и ряд последствий.
- Платежи вырастут: из-за сокращения сроков ежемесячная нагрузка увеличится.
- Возможен рост цен: бизнес может заложить свои издержки в стоимость товаров.
- Влияние на кредитную историю: даже аккуратные пользователи окажутся в системе учета долгов.
- Остаются обходные схемы: например, рассрочки напрямую от продавцов не подпадают под закон.
Позиция законодателей
По мнению авторов закона, рассрочка фактически уже давно выполняла роль кредита, но без должного регулирования. Новые правила должны устранить злоупотребления и защитить покупателей.
При этом подчеркивается: добросовестное использование рассрочки может даже положительно повлиять на кредитную историю.
Как не переплатить: советы покупателям
Эксперты рекомендуют придерживаться базовых правил финансовой безопасности:
- внимательно изучать договор перед покупкой
- проверять, входит ли оператор в реестр Банка России
- следить за своей кредитной историей
- не оформлять несколько рассрочек одновременно.