26-27 марта 2026 года в Уфе прошла Всероссийская научно практическая конференция «Взаимодействие финансового и реального секторов экономики: направления развития».
На пленарной части меня особенно впечатлил доклад Олега Викторовича Скворцова (председатель правления Ассоциации российских банков) — «Наджинг как инструмент доверия на финансовом рынке».
Как практик, я регулярно вижу, бизнесу навязывают финансовые продукты с нулевой ценностью: страховки, которые никогда не сработают и по которым никогда не будет выплат, бесполезные цифровые сервисы… Это грязный мисселинг чистой воды — а бизнес платит миллионы за этот «воздух».
Приятно было узнать, что добросовестный подход, который мы исповедуем при привлечении финансирования для бизнеса и подбора реально полезных финансовых инструментов — в мировой практике называется наджингом.
Ключевые тезисы доклада:
🔎 Суть проблемы: кризис доверия
Несмотря на борьбу с мошенничеством, потери растут. Олег Викторович обозначил парадокс:
«Почему клиенты иногда больше доверяют мошенникам, чем нам?»
Причина — в подрыве доверия самими банками: KPI часто мотивируют банковских сотрудников навязывать лишние продукты:
«Бонус за продажу дополнительных продуктов часто выше, чем за выдачу кредита».
🆚 Наджинг vs мисселинг: в чём разница?
Наджинг («подталкивание»):
• прозрачен;
• работает в интересах клиента (накопить, сэкономить);
• сохраняет свободу выбора.
Пример: предложение о накоплении сдачи от покупок.
Мисселинг («навязывание»):
• скрывает условия;
• нацелен только на прибыль продавца;
• ограничивает выбор давлением или сложностями отказа.
«Наджинг — это мягкое вмешательство, которое направляет выбор потребителей… сохраняя при этом их свободу», — Талер и Санстейн.
💡 Решение: «Национальная школа поведенческой экономики»
Олег Викторович предложил создать школу для адаптации «наджинга» под российскую реальность:
• разработать этичные модели взаимодействия;
• учесть особенности рынка;
• разделить роли: регулятор запрещает мисселинг, бизнес внедряет добросовестный «наджинг».
«Просто брать кальку с разработок, то, что происходит, допустим, в Великобритании, неправильно», — подчеркнул спикер.
✅ Что делать уже сейчас?
1. Проверить KPI: убрать стимулы к мисселингу.
2. Создать стандарт «наджинга»: прописать прозрачность, выгоду для клиента, простоту отказа.
3. Внедрить «простой отказ» от услуг.
4. Обучать сотрудников этичному «подталкиванию».
5. Адаптировать подходы под каналы, продукты и сегменты.
________________________________________
🔔 Вывод: переход к прозрачному «наджингу» — стратегическая необходимость для оздоровления финансового рынка России.
💬 Важно, что эту проблему видят в банковском сообществе и на уровне руководства крупнейшего банковской Ассоциации призывают к переходу от мисселинга, к наджингу.
#финансы #поведенческаяэкономика #наджинг #мисселинг #банки #доверие #НПКУфа2026 #АРБ
Подписывайтесь на канал @Ренат Хилажев — говорим о реальных проблемах бизнеса и ищем рабочие решения! 💼📊
