📌 Главное из заявления ЦБДиректор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на форуме «Толк» заявила, что в ближайшие 5 лет наличные деньги и банковские карты не исчезнут, но их доля в общем объеме платежей продолжит сокращаться. Некарточные безналичные инструменты (QR-коды, СБП) будут активно наращивать присутствие. При этом она опровергла заявления о том, что QR-коды перестанут развиваться.
Будущее платежного ландшафта России — одна из самых обсуждаемых тем в финансовой среде. Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, выступая на форуме «Толк», дала прогноз на ближайшие пять лет. По ее словам, полного отказа от привычных инструментов ждать не стоит, но структура платежей будет меняться.
«Я думаю, что на горизонте пяти лет ни наличные, ни карты не исчезнут. Может форм-фактор меняться. Не наличных, конечно, а карты — виртуальные, еще в каком-то другом виде. Но на горизонте пяти лет перераспределится доля. Я думаю, что некарточные инструменты продолжат свой активный тренд по наращиванию и внутри банков, и в целом на платежном нашем пространстве. Карты сейчас уже сильно замедляются, но будет происходить вот это перераспределение», — цитирует Аллу Бакину.
🔮 Прогноз ЦБ на 5 лет• Наличные и карты не исчезнут• Их доля в платежах продолжит сокращаться• Некарточные инструменты (QR-коды, СБП) будут активно расти• Форм-фактор карт будет меняться (виртуальные карты, новые технологии)
Почему карты «замедляются»
Алла Бакина отметила, что рост использования банковских карт в России замедлился. Это связано с несколькими факторами:
- Насыщение рынка — большинство граждан уже имеют карты, активный прирост новых пользователей закончился;
- Развитие альтернативных инструментов — Система быстрых платежей (СБП), QR-коды, оплата по биометрии предлагают новые способы расчетов;
- Технологические изменения — пластик как физический носитель постепенно уступает место виртуальным картам и мобильным приложениям.
При этом карты останутся важным инструментом, особенно для крупных покупок, снятия наличных и в ситуациях, где другие способы оплаты недоступны. Однако их доля в общем объеме платежей будет снижаться в пользу более современных и удобных решений.
Для тех, кто планирует оформить новую банковскую карту или заказать дебетовую карту в банке, важно учитывать не только пластик, но и виртуальные варианты, которые становятся все более популярными.
📉 Почему карты «замедляются»• Рынок насыщен• Растут альтернативы (СБП, QR-коды)• Меняется форм-фактор (виртуализация)
Что придет на смену картам и наличным
Алла Бакина подчеркнула, что главный тренд — рост некарточных безналичных инструментов. Среди них:
Система быстрых платежей (СБП)СБП позволяет переводить деньги по номеру телефона мгновенно и без комиссии (в пределах установленных лимитов). Она уже стала основным инструментом для переводов между физическими лицами и активно внедряется для оплаты товаров и услуг через QR-коды.
Оплата по QR-кодуQR-коды, генерируемые через СБП, позволяют оплачивать покупки, сканируя код смартфоном. Этот способ уже доступен во многих торговых точках и продолжает расширяться.
Биометрическая оплатаСистема оплаты по лицу или отпечатку пальца (биометрия) набирает обороты. Покупатель может расплатиться в магазине, просто посмотрев в камеру, без телефона и карты. Однако массового распространения этот способ пока не получил.
Виртуальные картыЦифровые карты, которые существуют только в приложении банка, позволяют платить онлайн и через мобильные устройства. Они становятся все более популярными, особенно среди молодого поколения.
При этом Бакина опровергла заявление представителя Сбербанка Дмитрия Малых, который предположил, что QR-код как платежный инструмент «имеет все перспективы уйти» из-за отсутствия роста в этом сегменте. «Мы такого не видим», — пояснила она, подтвердив, что QR-коды продолжат развиваться.
📱 Новые платежные инструменты• СБП — мгновенные переводы по номеру телефона• QR-коды — оплата через приложение банка• Биометрия — оплата по лицу или отпечатку• Виртуальные карты — карты без пластика
Что это значит для потребителей
Для обычных граждан прогноз ЦБ означает постепенное, но не революционное изменение способов оплаты.
Выбор способа оплаты останетсяНикакого принудительного отказа от наличных или карт не будет. Люди смогут пользоваться тем, что им удобно. Однако магазины и сервисы могут предлагать скидки или бонусы за использование более дешевых для них безналичных способов (например, оплату по QR-коду).
Нужно будет осваивать новые технологииДля тех, кто привык только к картам, в ближайшие годы станет актуальным освоение СБП, оплаты по QR-коду, виртуальных карт. Это не сложно, но потребует некоторой адаптации.
Безопасность платежей повыситсяНовые технологии (биометрия, токенизация в СБП) делают платежи более защищенными. Мошенникам сложнее украсть данные при оплате через QR-код или по биометрии, чем при использовании физической карты.
Виртуальные карты станут нормойВсе больше банков предлагают оформить виртуальную карту за минуты в приложении. Это удобно для онлайн-покупок и для тех, кто не хочет ждать доставки пластика.
💡 Для потребителей• Выбор способа оплаты сохранится• Придется осваивать новые технологии• Безопасность платежей повысится• Виртуальные карты станут нормой
Чего ждать дальше
Прогноз ЦБ задает вектор развития платежной системы России на ближайшие годы. Основные направления:
- Дальнейшее развитие СБП — расширение лимитов, новых сервисов, интеграция с госуслугами;
- Масштабирование оплаты по QR-коду — увеличение числа торговых точек, поддерживающих этот способ;
- Внедрение биометрии — постепенное расширение системы оплаты по лицу и отпечатку;
- Виртуализация карт — переход от пластика к цифровым носителям;
- Сохранение наличных как гаранта доступности — особенно в удаленных и сельских территориях.
При этом, как подчеркнула Алла Бакина, полного исчезновения ни наличных, ни карт в обозримом будущем не произойдет. Речь идет о постепенном перераспределении долей между различными инструментами платежа.
Справка
Система быстрых платежей (СБП) — сервис Банка России, позволяющий переводить деньги по номеру телефона мгновенно и без комиссии (в пределах лимитов). Также используется для оплаты товаров и услуг по QR-коду.
QR-код в платежах — двумерный штрих-код, который генерируется в мобильном приложении банка. Покупатель сканирует его камерой телефона для оплаты покупки без использования карты.
Биометрическая оплата — способ оплаты, при котором покупатель идентифицируется по биометрическим данным (лицо, отпечаток пальца) без использования карты или телефона.
Виртуальная карта — цифровая карта, существующая только в мобильном приложении банка. Имеет все реквизиты для онлайн-платежей, но не имеет физического носителя.
Алла Бакина — директор департамента национальной платежной системы Банка России, курирует вопросы развития платежной инфраструктуры, СБП, карточных систем.