Мы уже научились копить на кофе, открыли брокерский счёт и даже купили первые облигации. Теперь хочется чего-то более доходного, правда? Взгляд падает на акции. Но тут возникает страх: «А вдруг выберу неправильную и всё потеряю?»
Спокойно. Есть инструмент, который решает эту проблему за вас. Знакомьтесь: ETF — «корзинка», в которой лежат сразу десятки или сотни акций. Сегодня разберёмся, что лучше для человека с кофейным бюджетом.
Акция — это доля в конкретной компании
Покупая акцию «Газпрома», «Сбера» или «Яндекса», вы становитесь совладельцем бизнеса. Если компания зарабатывает больше — акция растёт в цене, вам могут платить дивиденды. Если компания ошибается — акция падает.
Всё просто, но есть один нюанс: вы ставите всё на одну лошадь.
Пример из кофейной жизни:
Вы решили, что будете пить только капучино в одной кофейне каждый день. Если она закроется — вы останетесь без кофе. А если она поднимет цены в два раза? Тоже неприятно.
С одной акцией — та же история. «Газпром» может упасть из-за новостей про дивиденды, а весь остальной рынок при этом расти. И вы в минусе, хотя экономили на кофе.
ETF — это корзинка, где всего понемногу
ETF (торгуемый на бирже фонд) — это как заказать дегустационный сет из 30 видов кофе сразу. Один попался кислым — ничего страшного, остальные 29 сглаживают вкус.
Покупая один ETF (Фонд), вы покупаете долю в портфеле, который может включать:
· Все акции Московской биржи (индекс IMOEX);
· Все акции S&P 500 (500 крупнейших компаний США);
· Весь российский рынок облигаций;
· И даже золото или IT-сектор.
Цена одной паёвки часто стоит по-разному и начинается от рубля до 1000 рублей. Ваши «кофейные» 5000 рублей легко делятся на несколько фондов.
Сравнение на примере: 5000 рублей в месяц
Сценарий А. Вы выбрали одну акцию «Газпрома».
· Плюсы: если угадаете — рост может быть выше рынка.
· Минусы: если «Газпром» попадёт под санкции или снизит дивиденды — ваши 5000 рублей превратятся в 3000. Весь риск — на вас.
Сценарий Б. Вы купили ETF на индекс Мосбиржи (например SBMX).
· Внутри фонда: «Газпром», «Лукойл», «Сбер», «Яндекс», «Магнит» и ещё 40+ компаний.
· Если упадёт «Газпром», но вырастут «Сбер» и «Яндекс» — ваш портфель в плюсе или хотя не в глубоком минусе.
· Плюсы: вы спите спокойно, диверсификация работает.
· Минусы: вы не получите сверхдоход, если какая-то одна компания выстрелит (но вы и не упадёте в пропасть).
Почему ETF надёжнее для новичка с маленькой суммой
1. Вы не умеете выбирать акции профессионально.
Этим занимаются управляющие фондами. Ваша задача — просто регулярно покупать паи.
2. Вы не можете купить 30 акций по отдельности.
На 5000 рублей вы купите 1-2 штуки. А один ETF даёт вам доступ ко всему рынку.
3. Диверсификация — единственный бесплатный обед в инвестициях.
Это фраза нобелевского лауреата. Чем больше разных активов в портфеле, тем ниже риск без потери доходности в долгую.
4. Ниже комиссии.
У ETF комиссия обычно 0,5–1,5% в год. Если бы вы собирали портфель из 30 акций вручную, вы бы заплатили брокеру за каждую сделку — это съело бы всю экономию с кофе.
А когда же покупать акции?
Когда ваша «кофейная» экономия вырастет до серьёзного портфеля (например, 300–500 тысяч рублей), и вы разберётесь в компаниях — можно добавить 10–20% портфеля в отдельные акции для «азарта». Как десерт к основному блюду.
Но на старте, когда вы откладываете по 5000 рублей в месяц, ETF — это ваш выбор.
Какие ETF посмотреть новичку (примеры)
Я не даю инвестиционных рекомендаций, но чтобы вы понимали, что искать в приложении:
· На российские акции: FMEC (Тинькофф), SBMX (Сбер), RBMM (ВТБ) — фонды на индекс Мосбиржи.
· На американские акции: FXUS (на S&P 500), TSPX (тоже на S&P 500).
· На облигации: SBGB, AKMM — фонды российских гособлигаций.
· На золото: FXGD.
Покупая один фонд на российский рынок и один на американский, вы уже диверсифицированы по странам и валютам. И всё это с вашими 5000 рублей в месяц.
Что в итоге выбрать?
Мы разобрали акции и ETF. Теперь вы знаете, куда направить «кофейные» деньги для роста. Осталось понять самую магическую часть: как время и сложный процент превращают ваши 5000 рублей в месяц в миллион через 15 лет.
Следующая статья: «Сложный процент — 8-е чудо света. Наглядная магия на примере чашки кофе».
Подпишитесь, чтобы не пропустить — там будут таблицы и наглядные расчёты, от которых захочется начать уже сегодня.
А что вы выбираете: одну акцию или целый фонд? Напишите в комментариях свой страх или опыт. Вместе разберёмся.