"Не контролируя деньги – деньги контролируют вас." Это не просто слова, а реальность, которая изменила мою жизнь.
Началось все с простого, но такого важного шага – контроля личных финансов. Казалось бы, что может быть проще, чем записывать свои траты в течение месяца? Но, признаюсь, эта привычка далась мне нелегко. И, честно говоря, она до сих пор не дает мне покоя. Хотя, если быть откровенным, я уже смирился и даже подружился с ней.
Дело в том, что когда начинаешь следить за своими покупками, видишь реальную картину: куда и почему уходят твои деньги. На что они тратятся. Вы, наверное, тоже слышали от знакомых: "Куда же деваются мои деньги?" или "Сколько ни зарабатывай, все равно денег не хватает".
Тут срабатывает известный закон Паркинсона: как только доходы растут, растут и расходы. И вот тут становится немного грустно, когда ты начинаешь записывать и понимать, на какие, порой, ненужные вещи уходят деньги в течение месяца.
Но есть и отличная новость! Если вы будете вести учет своих трат не один день, не месяц, а целый год, то сможете увидеть, какие товары вы покупаете постоянно. И тогда – внимание! – их можно будет выгодно закупить оптом. Это не только сэкономит деньги на самих покупках, но и сэкономит ваше время, которое вы обычно тратите на походы по магазинам. Конечно, это касается тех продуктов, которые не портятся или которые можно хранить долго (в холодильнике, погребе, на балконе).
Начало пути к контролю личных финансов: мой опыт
Хочу поделиться своим первым опытом в управлении личными финансами. Чтобы разобраться в этой теме, я изучил немало литературы и посмотрел множество обучающих видео на YouTube и других платформах. Важно отметить, что знания в этой области постоянно обновляются, и это отличная новость!
Однако, хочу подчеркнуть: предложенные мной методики — это не догма. Это лишь мое личное мнение и наработанный опыт, основанный на том, как, на мой взгляд, лучше всего начать путь к финансовой грамотности. Мои таблицы для контроля финансов также постоянно совершенствуются и дополняются по мере поступления новой информации, собственных идей и наработок.
Прежде чем перейти к описанию своей таблицы, я хотел бы напомнить вам о законе, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Игнорирование этого правила не позволит вам достичь финансовой независимости и свободы.
Закон гласит: Расход не должен превышать доход.
Проще говоря, мы не должны тратить больше, чем зарабатываем за месяц. Нельзя прожить месяц в убыток. Главная задача каждого человека — накопление, сохранение и приумножение средств. И, конечно же, самое важное — заставить свой капитал работать на вас. Это высшая награда за ваши усилия и труд.
Я предвижу возражения: "Все это я знаю, ничего нового". Надеюсь, вы говорите это потому, что уже ведете учет своих финансов, будь то письменно или с помощью специальных программ. Но если вы этого не делаете, а лишь утверждаете, что все знаете, мне вас искренне жаль. Ведь если вы не контролируете свои деньги, то деньги контролируют вас. И неважно, какой суммой вы управляете. С одной стороны, начинать с малого даже лучше — по крайней мере, так считаю я.
Мой собственный контроль начался с двух простых колонок, которые выглядели следующим образом:
Учёт расходов: Дисциплина до копейки
В колонке "Расход" мы фиксируем все траты: хлеб, еда, семечки, майонез, аквапарк, алкоголь и так далее. Здесь важна строгая дисциплина – записывайте каждую потраченную копейку. Это не шутка, и я объясню, почему это так важно.
Как гласит мудрая поговорка, "маленькая течь топит большие корабли". Точно так же происходит и с нашим капиталом: когда мы не следим за мелкими, казалось бы, пустяковыми покупками, деньги утекают с невероятной скоростью.
Учёт доходов: Все поступления
Следующая колонка – "Приход". Как вы, наверное, догадались, сюда мы записываем все поступающие деньги: аванс, зарплата, подработка, калым и прочее.
Подведение итогов: Анализ и планирование
Но на этом работа не заканчивается. В конце месяца мы подводим итоги: суммируем все расходы и доходы. Полученные цифры – это основа для анализа. Они помогают понять, что происходит с вашими финансами и куда вы движетесь.
Например, однажды, на третий месяц ведения учёта, я обнаружил, что превысил доходы расходами. Увидев это на бумаге, я больше никогда не нарушал это правило и вам советую поступать так же.
Бумага или технологии? Мой выбор
Возможно, у вас возник вопрос: зачем записывать на бумаге в век технологий, когда есть множество приложений для телефона и компьютера? Ведь это проще, не так ли?
Безусловно, все эти инструменты разработаны и удобны для многих. Но я поделюсь своими убеждениями и наблюдениями. Для меня запись на бумаге, составление таблиц, имеет ряд преимуществ:
Проработка: Прежде чем начертить таблицу, я многократно продумываю и прорабатываю её в уме.
Развитие памяти: Письмо от руки задействует зрительную и механическую память, развивая полезные привычки.
Дисциплина: Необходимость постоянно вести учёт, брать записную книжку и вносить все траты и поступления, серьёзно дисциплинирует меня.
Каждый раз, подводя итоги за месяц или год, я самостоятельно работаю с цифрами, что развивает моё мышление. В процессе анализа я задаю себе вопросы: "Как уменьшить затраты?", "Как увеличить заработок?" – и практически всегда нахожу ответы.
Возможно, я немного поспешил, забежав вперед. Чтобы картина стала более полной, давайте вернемся немного назад.
Когда я прочитал книгу "Думай как миллионер", я не только взял на вооружение методики контроля над деньгами, но и множество других полезных приемов, которыми обязательно с вами поделюсь. Но, пожалуй, самое главное – я определился, зачем мне нужны деньги, для чего я хочу быть финансово обеспеченным и как к ним относиться. Это стало особенно важно, когда я продолжил изучать литературу в этом направлении, ведь многие авторы уделяют этому аспекту пристальное внимание.
Давайте же проясним, что для меня означают деньги и богатство. Во-первых, деньги – это инструмент для реализации моих идей и залог спокойствия в жизни. Во-вторых, богатство даст мне возможность воплотить мечты в реальность и помогать другим, к чему я склонен.
Как только я определился с понятиями "деньги" и "богатство", жизнь стала намного проще и понятнее. Я начал свой путь вперед. Однако, один "якорь" все же оставался у причала – мой долг. Да, его не требовали, и я мог бы вернуть его в любой момент, ведь занял я у близких. Но долги, как известно, тянут нас на дно и не дают отплыть от берега. Поэтому, ставя себе цель финансовой защищенности, я понимал, что не могу тащить за собой долг как лишний балласт, постоянно отвлекающий от главного. Кстати, это отдельная тема, которую мы обязательно разберем чуть позже, хорошо?
Итак, я сосредоточился на погашении долга, чтобы он больше не отвлекал, и начал активно искать пути заработка. Поскольку я уже вел таблицу контроля расходов, я, естественно, не тратил больше, чем зарабатывал. Оставшиеся средства я откладывал на погашение долга и формирование личного капитала. Однако, большого прогресса не наблюдалось. Я стал тщательно анализировать все свои траты, от многого пришлось отказаться, а многие расходы удалось сократить почти вдвое. И вот, чудо – за очень короткий срок я полностью рассчитался с долгом и даже смог немного накопить. Естественно, в этот период, размышляя над ситуацией, я находил себе подработки и дополнительные источники дохода.
Многие скажут: "Зачем так усложнять? Устроился бы на вторую работу, и все проблемы решены". Но для меня задача стояла иначе: я хотел быть независимым от работы, самостоятельно создавать свой график и свою жизнь, при этом оставляя время на развитие, не перенапрягаясь и не нервничая. В двух словах – контроль и концентрация. Если же требовалось приложить усилия и выполнить более тяжелую работу, я точно знал, за сколько и ради чего я это делаю.
ПРОДОЛЖЕНИЕ СЛЕДУЕТ....