Нередко вижу данные виды споров: “При подписании кредитного договора банк предложил страхование жизни. По началу согласился, но потом подумал, что услуга не нужна и отказался от страхования. А после отказа процентная ставка по кредиту резко выросла.” Т.е фактически банк навязал услугу (напр. страхование жизни, СМС-информирование, разные подписки и т.д.), но отказавшись от этой услуги потребитель приобретает заметно худшие условия по основной услуге.
Правомерно ли это?
Во-первых на дополнительные услуги нужно согласие, причем его должен ставить именно потребитель.
*С 1 сентября 2025 г. были внесены изменения в Закон о защите прав потребителей, посредством которых продавцам (в т.ч банкам) запрещается проставлять автоматические отметки о согласии потребителя на приобретение дополнительных товаров, работ или услуг, а также формировать условия, предполагающие изначальное согласие потребителя на такое приобретение.
Это значит, что если продавец автоматически поставил галочку или иным способом в договоре выразил согласие за вас, это уже незаконно.
Во-вторых вы вправе отказаться от дополнительных услуг, но сделать это надо в течение 30 дней (п. 3 ч. 2.1 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (№ 353 - ФЗ)
В указанном случае кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме.
(ч. 2.5 ст. 7 № 353 - ФЗ)
То есть вы праве отказаться и вам еще должны вернуть деньги за услугу.
Законная схема предложения банком дополнительной услуги страхования при кредите выглядит следующим образом:
1. Вы выражаете согласие на услугу.
2. На следующий день вам приходит уведомление о праве отказаться от услуги в течение 30 дней.
3. При отказе от дополнительной услуги вам возвращются деньги.
И конечно же НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ банки не должны ухучшать услуги при отказе от дополнительных услуг.
Согласно п.1 ч.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей (ЗоЗП):
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относится право продавца на одностороннее изменение условий договора.
Более того:
Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом. (абз. 3 ч.1 ст. 16 ЗоЗП)
То есть при обращении в контрольный орган/суд у вас есть право на изменение процентной ставки к первоначальной или же право на возмещение убытков за излишне уплаченные проценты.
**Потребитель/покупатель во всех случаях является слабой стороной договора. Поэтому если есть даже малейшие мысли о злоупотреблении правом со стороны продавца, то, скорее всего, это незаконно. Надо сразу лезть в ЗоЗП или №353 – ФЗ, а лучше обратиться к юристу. Нормы ЗоЗП управомочивают потребителя на заявление различного рода взысканий к продавцу при нарушении его прав.
Я также веду канал в других соц. сетях