Пассивный доход — мечта многих россиян. Не нужно каждый день ходить на работу, деньги словно сами поступают на банковскую карту. Такая жизнь становится реальностью, если у вас есть достаточная сумма для размещения на банковском депозите. Какая именно сумма позволит жить на проценты и не работать, рассказала Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
По данным Банка России на октябрь 2025 года, средняя ставка по краткосрочным депозитам (до 1 года) для физлиц составляла 15,3%. Однако такие высокие проценты банки обычно предлагают при размещении средств на три месяца. При открытии депозита на год доходность, как правило, ниже.
Например, Сбербанк предлагает 12% годовых без возможности пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока. ВТБ выставляет те же 12% при открытии вклада в офисе и 13% — при оформлении онлайн. Т-Банк, Альфа-Банк и Газпромбанк предлагают 12, 12,9 и 13,5% соответственно, а Совкомбанк — до 14%.
Можно выбрать более доходные краткосрочные депозиты под 15–16% годовых, но стоит помнить, что Банк России держит ключевую ставку на снижении. В декабре она была понижена с 16,5 до 16%. По прогнозам ЦБ, в 2026 году ставка составит около 13–15% годовых, что с большой долей вероятности приведет к снижению доходности по депозитам. Поэтому для расчетов можно использовать более консервативные 12% годовых.
Чтобы получать пассивный доход от вклада, потребуется внушительная сумма. Формулу простого расчета дохода можно представить так:
Ежемесячный доход = Сумма вклада × (Годовая ставка ÷ 12)
Например, если хотите получать 30 000 рублей каждый месяц при ставке 12%, сумма вклада должна составлять около 3 миллионов рублей, для дохода в 50 тысяч — примерно 5 миллионов. Чтобы получать 75 тысяч, на вкладе нужно держать 7,5 миллионов, а для 100 тысяч в месяц понадобится около 10 миллионов рублей.
Для удобства можете воспользоваться онлайн-калькулятором вкладов.
Однако важно учитывать, что доход от депозитов облагается НДФЛ. При этом есть необлагаемая налогом сумма, зависящая от ключевой ставки ЦБ. В 2025 году она составляла 210 тысяч рублей. Если вы получаете доход выше этого порога, с превышения нужно будет заплатить налог по ставке 13 или 15%.
По прогнозу, в 2026 году при сохранении ключевой ставки на текущем уровне необлагаемый лимит снизится до 160 тысяч рублей. Например, если вы заработаете за год 600 000 рублей (что соответствует 50 000 рублей в месяц), то с суммы превышения (440 000 руб.) придется уплатить 57 200 рублей налога (440 000 × 13%).