Большинство россиян знает, что банковские вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Однако в этой системе есть множество деталей, которые могут повлиять на размер возмещения. Об этом агентству «Прайм» сообщил старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.
Система страхования вкладов (ССВ) выступает последним рубежом защиты средств клиента при отзыве лицензии или банкротстве банка. Но важно помнить: банк должен быть официально включен в реестр участников ССВ и пройти проверку Агентства по страхованию вкладов.
Какие счета подлежат страхованию
Стандартный лимит в 1,4 миллиона рублей распространяется не на все счета. Повышенные суммы предусмотрены для двух категорий:
эскроу-счета, открытые для покупки недвижимости или в рамках договоров долевого участия, − до 10 миллионов рублей;
безотзывные вклады сроком более трех лет − до 2,8 миллиона рублей.
При этом страховые лимиты формируются по совокупности групп счетов. Например, если на накопительных и текущих счетах клиента в сумме лежит 1,4 миллиона, то проценты, которые должны были быть начислены, в эту сумму уже не войдут. Все, что превышает лимит, можно будет получить только в ходе процедуры банкротства банка, и то при условии удовлетворения требований кредиторов.
Ваши деньги не вернут: эксперт развенчал миф о полной защите вкладов
Что не страхуется и какие подводные камни существуют
Страхованию не подлежат средства, переданные в доверительное управление. Также стоит учитывать, что, если у клиента в том же банке есть кредит, сумма возмещения может быть уменьшена на размер долга − по принципу встречных требований.
Владельцам валютных счетов важно помнить: при наступлении страхового случая сумма конвертируется по текущему курсу, и колебания валют могут повлиять на итоговый размер выплаты. Лимиты рассчитываются отдельно для разных групп счетов. Это значит, что, например, по текущему счету и по эскроу-счету могут действовать два независимых страховых лимита.
Как выбрать банк и сумму вклада
Размещаемая сумма зависит от риск-аппетита клиента. Эксперт резюмировал, в случае с системообразующими банками можно рассматривать более крупные вложения: их банкротство означало бы системный кризис, а не рядовую зачистку рынка.