Для многих инвесторов 2025 год выдался продуктивным: кто хотел, тот заработал. И продолжит это делать несмотря на различные факторы. Высокие ставки по депозитам снизились вместе с ключевой ставкой, рубль весь год показывал стабильность и продолжает это делать, инфляция сейчас на уровне 6%. Сегодня расскажу о популярных способах инвестирования и про доходность на данный момент.
Что покупают?
Согласно опросу СБЕР, 58% женщин поддержат мужчину, если захочет инвестировать, 30% начнут вкладывать деньги вместе с ним, у 11% идея про инвестиции вызовет настороженность, лишь 1% негативны. Эти цифры говорят о лояльном отношении россиянок к инвестированию. Что касается инструментов инвестирования, то большинство хотят видеть в портфеле разные активы. 29% респондентов за акции, 26% — облигации, 19% — за драгметаллы, в частности, за золото, 14% — вкладываются в недвижимость через ЗПИФ, 10% приобретают валюту, 3% — в инструменты срочного рынка, 5% — за крипту.
Большинство опрошенных сошлись во мнении, что важнее результат, а не конкретный инструмент. Также отметили важность соблюдения рисков и перспективы роста на рынке. В декабре 2025 года граждане активно открывали накопительные банковские продукты: на этот месяц пришелся пик вливания капитала. Интерес был вызван желанием инвестировать полученные годовые премии и выплаты, а также зафиксировать выгодные процентные ставки.
Хорошие показатели доходности в 2025 году были у вкладов и облигаций. К примеру, за 2025 год клиенты СБЕР заработали 868,9 млрд рублей на вкладах и накопительных счетах. Согласно мониторингу ЦБ, кроме облигаций и вкладов в числе лидеров роста в прошлом году были золото и фонды денежного рынка. Наименьшую доходность показали валютные депозиты и криптовалюта.
По словам Эльвиры Набиуллиной, в начале 2026 года ставки по депозитам уменьшились, подстраиваясь к под смягчение денежно-кредитной политики. В то же время ставки денежного рынка и доходности ОФЗ выросли, но в реальном выражении изменения не существенные.
Доходность по инвестиционным инструментам разная, но стоит еще учитывать уплату налогов и инфляцию.
Банковские депозиты и накопительный счет
Доходность по вкладам напрямую зависит от снижения ключевой ставки. Обычно после заседания ЦБ банки корректируют процентные ставки по вкладам для новых клиентов. Очевидно, что если продолжат снижать ключевую ставку, то депозиты станут еще менее выгодными. Поэтому важно торопиться и зафиксировать. Есть, кстати, предложения по вкладам, которые зависят от ключевой ставки.
Согласно статистике, вклады — один из самых популярных способов инвестирования, в 2025 году у граждан повысился интерес к сберегательным продуктам. Если составить портрет вкладчика в регионах, то это женщина за 50 лет, которая активно инвестирует с помощью мобильного приложения. Эти дамы открывают вклад или накопительный счет, даже не посещая банк. Только каждый четвертый вкладчик посещает банк, более 70% для этого используют мобильное приложение.
Главный плюс вклада это прозрачность и минимальные риски. К тому же вклады до 1,4 млн застрахованы, при банкротстве банка деньги вернут. Плюс в том, что получаешь заранее известную доходность и на определенный срок.
Минусами вклада можно считать, что у многих банков есть лимит сумм, на которые распространяется начисление процентов. К примеру, может быть такое, что на сумму после 15 млн рублей действует минимальная ставка, менее 1%. Поэтому при большом капитале этот способ подходит больше для того, чтобы сберечь деньги, а не получить прибыль. Ведь стоит помнить о налогах, которые вкладчик заплатит на полученные проценты. Также при досрочном снятии можно потерять доход.
Самые привлекательные процентные ставки были в конце 2024 года и в начале 2025 года, когда ключевая ставка составляла 21%. С понижением ключевой ставки вклады стали менее выгодными. Но популярность по-прежнему велика. Сейчас у банков примерно одинаковые предложения. Доходность около 13-15% годовых. То есть со 100 тысяч это будет примерно 13-15 тысяч в год. Эта сумма покроет инфляцию и будет немного сверху. Преимущество и в том, что деньги вложены, работают, пусть и не в полную силу, человек защищен от соблазна потратить.
Валюта
Несмотря на стабильность рубля, граждане в 2025 году всё равно активно приобретали иностранную валюту: на 1,12 трлн рублей, примерно на столько же и в 2024 году.
На данный момент доходность валютных вложений минимальна: в долларах или евро на сберегательном счете может составлять менее 1% и даже около 0,01% годовых. То есть с 10 тысяч долларов это максимум около 100 долларов. Аналогично и с евро.
Есть возможность открытия вклада в других валютах. Отмечается интерес к вкладам в китайских юанях. На данный момент доходность вклада в юанях составит в среднем около 1-1,5% годовых. Индийская рупия показывает самый высокий доход по вкладам — в СБЕР, например, до 5,1% годовых.
Накопления в валюте больше подойдут людям, которые планируют путешествия. Это защитит от колебаний валют. К примеру, для отдыха в Азии лучше брать сбережения в долларах, в Европе — евро, в Турции, ОАЭ, Египте в ходу доллары и евро, для поездок в Китай — юани.
Облигации
В 2025 году инвесторы бурно вкладывались в рынок облигаций: доходность оказалась одной из самых высоких по итогам года. Было приобретено ОФЗ на 490 млрд и корпоративных облигаций на 1,26 трлн рублей. Это больше чем в 2024 году почти в 2 раза.
Облигации считаются менее рискованными ценными бумагами. Это из серии, когда вложил и забыл. Также плюс в том, что выплаты не надо ждать в конце срока, регулярно поступают по купону
При снижении ключевой ставки ЦБ доходность облигаций будет плавно идти вниз. Особенно это скажется на коротких облигациях со сроком погашения 1-2 года. На долгосрочных облигациях в 2026 голу можно заработать около 20-25% годовых. Эксперты советуют при покупке обращать внимание на долгосрочные гособлигации и корпоративные облигациям с рейтингом «А» и «АА».
💰 Облигации для начинающих — если хочешь доходность больше депозитов и спать спокойно, не гадая, что с курсом доллара.
Акции
Акции нередко приобретают люди, у которых есть базовые знания про инвестиции и некий опыт. Начинают с небольших сумм, чтобы учиться на ошибках. Приобретают обычно акции стабильных компаний. Многие инвесторы отмечают, что выбирали акции надежных компаний и изучали подробно их показатели: сравнивали котировки за разный период, были в курсе новостей компании и так далее. Это эффективнее, чем покупать кота в мешке и обладать поверхностными знания. Инвестируют обычно комфортную сумму, потеря которой не ударит по кошельку.
Доходность у всех акций разная, бывают взлеты и падения.
В 2025 году предсказуемые сложности были в нефтегазовом секторе. Основная причина — санкции. Также из-за кризиса в компании ЮГК в 2025 году акции просели примерно на 30%, но сейчас ситуация выравнивается.
Драгоценные металлы
Золото самый популярный защитный актив. Драгметаллы бывают двух видов: в физической форме (слитки, инвестиционные монеты) и в виде металлического счета, когда в физической форме не принадлежит инвестору. Если бюджет на инвестиции ограничен, лучше отдать предпочтение металлическому счету. Его преимущество в том, что можно начать вкладываться хоть с нескольких сотен рублей. В большинстве случаев бесплатное обслуживание счета, отсутствие комиссий, операции в приложении доступны 24/7.
Золото, палладий и платину продают от 0,1 грамм, серебро от 1 грамма. При расчете доходности металлического счета в первую очередь стоит учитывать разницу в цене покупки и продажи, продать можно в среднем на 10% дешевле. Поскольку это долгосрочная инвестиция, на быструю доходность можно не рассчитывать.
Драгоценные металлы показывают рост, но палладий и платина отличаются высокой волатильностью, котировки на графике буквально скачкообразные. За последние время цены на золото значительно выросли, в данный момент (начало марта) цена за 1 грамм составляет почти 13 тысяч рублей.
Серебро стоит около 215 рублей, платина около 4570 рублей, палладий 4200 рублей. Если сравнивать с началом марта 2024 года, то за 2 года золото подорожало более чем в 2 раза, серебро в 3 раза, платина почти в 2 раза, палладий вырос в цене на 30-40%. (Для сравнения примерные цены на начало марта 2024 года за 1 грамм: золото стоило около 6200 рублей, серебро около 70 рублей, платина около 2600 рублей, палладий 2750 рублей).
К примеру, вложившись в 10 грамм золота в 2024 году (62 тысяч рублей), сейчас бы стоимость составила 130 тысяч рублей, то есть доходность почти 70 тысяч рублей.
Итог
Нет однозначного ответа, в чём хранить деньги. При выборе инструмента инвестирования стоит учитывать риски, доходность, окупаемость, стартовый капитал. Как я рассказал, наименьшую доходность дает валюта, даже не покроет инфляцию. Выгодны накопительный счет и вклад, у облигаций доходность выше, чем по депозитам. Хорошую доходность показывают драгоценные металлы, особенно золото и серебро.
Лучше отталкиваться не от доходности, а от цели. Если копите на конкретную цель (автомобиль, ремонт, отпуск), то оптимальным станет пополняемый вклад. Если нужно пополнять и снимать деньги, то предпочтительнее накопительный счет. Также на некоторых вкладах существует капитализация процентов, то есть если оставлять проценты на вкладе, то процентный доход увеличится.
Еще один из самых популярных способов получения пассивного дохода — сдача в аренду недвижимости на вторичном рынке. По мнению экспертов, спрос превышает предложение.
Если уже есть объект гараж, машино-место, коммерческая недвижимость, то будет приносить пассивный доход. При расчете доходности учитывается срок окупаемости, для квартиры в среднем составляет 8 лет. Также уплачивается налог от сдачи объекта. В любом случае жилой объект ежегодно растет в цене.
Каждый выбирает, что ему ближе и понятнее. Поэтому нет одного рецепта, как накопить и сохранить деньги. В любом случае инвестиции это хорошо.
Тем не менее всегда есть люди, которые никак не инвестируют и копят в конверте. Они не хотят даже открывать вклад. Основная причина: мало денег, негативный прошлый опыт, страх остаться ни с чем, отсутствие знаний и думают, что слишком сложно для них. В этом случае важно понимать, что деньги обесцениваются от инфляции.
Если необходимо получить знания, в школе FINZVEZDА есть курсы, с помощью которых узнаете про получение пассивного дохода:
💼 Инвестиции с нуля — если хочется, чтобы деньги перестали лежать мёртвым грузом, но нет понимания с чего лучше начать.