Если вы надеялись, что высокие проценты по депозитам продержатся вечно, — у меня для вас плохие новости. Рынок разворачивается.
В марте половина из 20 крупнейших банков снизила ставки по вкладам. Доходность падает каждую неделю с последнего заседания ЦБ 13 февраля. Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ и банк «ДОМ. РФ» уже урезали проценты. Остальные, скорее всего, подтянутся.
Что происходит со ставками
Сейчас самая высокая доходность — на коротких сроках. Это логично: банки не хотят надолго привязываться к высоким процентам, потому что ключевая ставка, скорее всего, пойдёт вниз.
Средние ставки по рынку (топ-20 банков):
- 3 месяца — 14,1%;
- 6 месяцев — 13,7%;
- 1 год — 12,6%;
- 1,5–3 года — 10,6–11,4%.
Годовая ставка уже близка к значениям осени 2023 года. А трёхлетняя даже немного подросла (на 0,06 п.п.), но это скорее исключение.
Почему банки снижают ставки
Юрий Кравченко (ИК «ВЕЛЕС Капитал») объясняет: банки отыгрывают рыночные ожидания снижения ключевой ставки. Если «ключ» упадёт с 15,5% до 15%, вслед за ним пойдут и все остальные проценты в экономике.
Игорь Додонов (ФГ «Финам») добавляет: банки стараются снизить стоимость привлечения денег. И в ближайшие недели ставки могут опуститься ещё на 0,5 п.п.
Что делают вкладчики
Несмотря на снижение ставок, россияне продолжают копить. Алексей Охорзин (ВТБ) рассказывает: по итогам февраля портфель рублёвых сбережений в России превысил 62,5 трлн рублей, прибавив 2% за месяц.
Два глобальных тренда определяют рынок в 2026 году:
- Вкладчики хотят зафиксировать ставки на долгие сроки, пока они ещё высокие.
- Растёт интерес к накопительным счетам — для тех, кому нужна гибкость.
Что делать с деньгами
Совет Додонова звучит разумно: выбор зависит от ваших целей и потребностей в ликвидности.
- Если деньги точно не понадобятся в ближайшее время — кладите на долгосрочный депозит. Фиксируете текущую (ещё относительно высокую) доходность на год или два.
- Если нужна гибкость — берите краткосрочные вклады (3–6 месяцев). Там ставки чуть выше, и деньги освобождаются быстрее.
- Если часто переводите и тратите — накопительный счёт с процентами на ежедневный остаток. Ставка ниже, но деньги всегда под рукой.
Можно и комбинировать: часть на долгий депозит, часть на короткий, часть на накопительный счёт.
Мой взгляд
Мы входим в фазу, когда высокие ставки уходят в прошлое. Сейчас последний шанс зафиксировать доходность на приличном уровне. Через полгода-год те же 12% будут казаться подарком судьбы.
Если у вас есть свободные деньги, не тяните. Сравните условия в разных банках, посчитайте, что выгоднее именно для вашей ситуации. И помните: депозит — это не про обогащение, а про сохранение. С текущей инфляцией даже 14% не сделают вас богаче, но уберегут от обесценивания.