Заключая договор с микрофинансовой организацией (МФО), многие заемщики думают, что вопрос долга это исключительно их зона ответственности.
На практике же ситуация гораздо сложнее: иногда давление финансовых компаний ощущают и родственники, и друзья должника. Такие звонки и угрозы вызывают стресс и недоумение — особенно когда человек узнает о долге постфактум.
Почему же МФО и коллекторы иногда выходят за допустимые рамки и начинают обзванивать близких должника? Как защитить себя и своих родных от неприятных звонков? Разбираемся в деталях, опираясь на действующее законодательство и практику работы микрофинансового рынка.
В этой статье вы получите пошаговую инструкцию, как действовать при звонках и угрозах со стороны коллекторов, а также узнаете о МФО, которые предпочитают решать вопросы мирным путем, не доводя до судебных разбирательств.
Звонки родственникам должника с требованием вернуть долг: законно ли это?
При подписании договора с МФО заемщик предоставляет свои контактные данные. Иногда компании требуют и дополнительные номера — чаще всего родственников, друзей или знакомых. Законность таких звонков напрямую зависит от того, были ли эти контакты указаны в договоре.
Но вот парадокс: МФО редко уточняет согласие третьих лиц на использование их номеров. В результате звонки родственникам становятся неприятным «сюрпризом». Человек не знает, что его номер может использоваться в качестве канала связи с должником, а звонки могут продолжаться месяцами.
Как реагировать, если МФО или коллекторы звонят родственникам и знакомым?
Если звонок уже поступил, важно сохранять спокойствие. Сначала уточните ФИО звонящего, наименование компании и причину звонка.
Если номер был найден через соцсети или базы данных, напомните звонящему, что вы не знаете местоположение должника. Дальнейшее общение можно прекратить — закон это позволяет.
Если звонки продолжаются, обращайтесь напрямую в МФО, затем — в полицию, Роспотребнадзор или СРО НАПКА. Это может занять время, особенно если агентство находится в другом регионе, но главное помните – закон на вашей стороне.
Как защитить себя и близких от назойливых звонков взыскателей?
- Всегда фиксируйте данные звонящего.
- Если сотрудник коллекторского агентства скрывает имя или компанию — это нарушение. Подавайте жалобы в СРО НАПКА или Роспотребнадзор.
На практике такие жалобы часто приводят к серьезным последствиям для МФО и коллекторов: штрафы, потеря лицензии, а иногда и ликвидация компании.
МФО, предпочитающие мирное урегулирование задолженности
Стоит отметить, что не все микрофинансовые организации спешат судиться с должниками и названивать близким и знакомым должника при первом удобном случае.
МФО, которые идут навстречу своим клиентам, не только снижают стресс заемщиков, но и поддерживают свою репутацию на рынке. Люди охотнее возвращают деньги, когда процесс взыскания прозрачный и человечный. К таким МФО, например, относятся:
- МФО «Екапуста» — известна гибкой политикой по реструктуризации займов. Компания предпочитает договориться о графике погашения, чем тратить ресурсы на суды.
Первый займ новым клиентам предоставляется под 0% на 21 день. При успешном возврате в срок формируется положительная внутренняя история, что позволяет рассчитывать на более выгодные условия в будущем и кратное увеличение лимита.
- МФО «Мани Мен» — одна из крупнейших микрофинансовых организаций на российском рынке. Активно внедряет программы отсрочек и рассрочек, ориентируясь на долгосрочные отношения с клиентами.
Первый займ можно получить под 0% на срок до 21 дня. В случае возникновения сложностей с возвратом долга компания, как правило, сначала предлагает варианты урегулирования.
Передача долга коллекторам происходит в крайних случаях, а в отдельных ситуациях возможны скидки на погашение задолженности — вплоть до 70% от всей суммы долга.
- МФО «Альфа Деньги» — является проектом одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка. Применяет индивидуальный подход: каждый случай просрочки рассматривается отдельно, а судебные иски — крайняя мера.
Первый займ МФО «Альфа Деньги» выдает под 0% на 21 день. Далее – стоимость займа составляет 8 рублей в день за каждую тысячу рублей долга.
Главным преимуществом является кредитный лимит, который предоставляется клиенту. Им можно пользоваться постоянно, главное – не допускать просрочек!
Риски займов в МФО: о чем всегда нужно помнить?
Несмотря на удобство и скорость получения средств, микрозаймы несут определенные риски. Прежде всего это:
- Высокие процентные ставки. Даже просрочка на пару дней может привести к значительным переплатам по займу.
- Возможность психологического давления со стороны коллекторов при несвоевременном погашении.
- Риск попадания в долговую «петлю» при постоянных просрочках.
Помните, что импульсивный микрозайм сегодня может обернуться серьезными финансовыми и эмоциональными проблемами завтра.
Что запрещено коллекторским агентствам и микрофинансовым организациям?
МФО и коллекторы обязаны действовать в рамках закона 230-ФЗ. Им категорически запрещено:
- Угрожать заемщику или его родственникам;
- Оказывать психологическое давление;
- Применять физическую силу;
- Повреждать имущество;
- Унижать честь и достоинство должника.
Нарушение этих правил — повод для обращения в СРО НАПКА, Роспотребнадзор, ФССП, Центробанк или полицию. Все разговоры и переписки с коллекторами лучше фиксировать.
Чем быстрее и полнее оформлены жалобы, тем выше шанс остановить незаконные действия взыскателей.
Вывод
На мой взгляд, культура микрофинансового рынка требует изменений. С одной стороны, МФО обязаны взыскивать долги, с другой — методики давления на родственников выглядят как атавизм, который давно пора искоренять.
Мирные подходы, применяемые крупными и относительно лояльными МФО, показывают, что уважение к клиенту и законность могут идти рука об руку.
А вы или ваши знакомые сталкивались с назойливыми звонками коллекторов или сотрудников МФО? Как решали эту проблему? Обязательно поделитесь опытом в комментариях ниже!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: