Ивану 47 лет. На счёте — 4 миллиона рублей. Честно заработанных и отложенных. «Пусть лежат в банке, — думал он. — Там надёжно».
Его друг Сергей в то же время купил недвижимость под сдачу. Каждый месяц получал деньги.
У Ивана в приложении банка росла красивая цифра. И она почти радовала его. Почти, потому что Иван смотрел на рост цен, и на недвижимость в том числе.
Денег не стало меньше. Но на них меньше можно купить. Это главная ловушка для всех, кто решается копить в долгосрок: инфляция подтачивает ресурсы незаметно, но постоянно.
В 2014 году на 1.000 рублей можно было купить больше, чем сегодня. Поэтому несмотря на то, что деньги на счёте Ивана номинально выросли, их покупательская способность стала ниже. А вот у Сергея ситуация получилась несколько иная.
Два результата
Представьте, что у вас есть 5,7 млн рублей, и вы хотите сохранить и увеличить сумму за 10 лет. Рассмотрим два наиболее понятных финансовых подхода.
Депозит в банке
Если разместить деньги на депозит, при средней ставке около 14% годовых (примерный ориентир периода высокой ключевой ставки по прогнозам Банка России), капитал может давать хорошую прибыль.
В долгосрочном горизонте сумма может выглядеть в 3-4 раза больше стартовой. Но цены на товары и услуги тоже растут. Поэтому часть прироста просто компенсирует подорожание жизни.
Недвижимость
Если рассматривать покупку недвижимости для сдачи в аренду, то:
- часть дохода будет поступать регулярно в виде арендных платежей,
- стоимость объекта будет постепенно увеличиваться,
- капитал работает сразу в двух направлениях — даёт текущий доход и может дорожать со временем.
Депозит — это простой инструмент хранения и роста денег в зависимости от процентной ставки. Он удобнее и понятнее.
Недвижимость требует больше знаний, погружения в детали, но может лучше поддерживать уровень финансовой устойчивости в долгой перспективе.
Спокойный бизнес
Этот сценарий — модель работы Инвест-отеля Адрес (г.Мытищи, Московская область).
Инвест-отель — это формат недвижимости, в котором номерной фонд разделён между разными собственниками. Каждый инвестор приобретает отдельный номер (юнит) и получает доход от сдачи.
Управлением объекта занимается профессиональная компания. На ней — маркетинг, клининг, бронирование, расчеты, юридическая чистота.
Для инвестора это означает возможность получать арендный доход без погружения в гостиничную деятельность. В среднем такие проекты приносят 10–15% годовых, что заметно выше обычной долгосрочной аренды квартир.
Ожидаемый пассивный доход может составлять:
- от 55 000 рублей в месяц — для студийного номера;
- от 77 000 рублей в месяц — для двухкомнатного номера;
- от 100 000 рублей в месяц — для трёхкомнатного номера.
Недвижимость как аргумент
Недвижимость реальна. Она не исчезает при банковском кризисе, не обнуляется при смене условий вклада, не зависит от решения совета директоров. Если говорить про апартаменты, то это возможность жить самому или передать детям.
При этом квадратные метры — не панацея. Простои, налоги, затраты на закупку мебели — это часть бизнеса. Однако все это можно сгладить, если выбрать правильную управляющую компанию и активный район размещения объекта.
❗ Депозит для «подушки безопасности» по-прежнему хорош. Но если горизонт — 10, 15, 20 лет, то структура сбережений должна быть другой.
Депозит не всегда перекрывает инфляцию. А недвижимость сохраняет покупательную способность. Кроме того, пенсия — это не только то, что заплатит государство. Это активы, которые вы создаёте сами заранее.