В феврале 2026 года российские банки отклонили 80% заявок на автокредиты.
Более 60% граждан России не смогут оформить кредит на покупку автомобиля. В настоящее время для одобрения заявки заемщик должен зарабатывать в два раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту, который в среднем составляет 37 тысяч рублей. По данным Росстата, таких людей в стране около 40%.
Каким должен быть заработок, чтобы банк одобрил кредит на машину
В 2025 году средняя зарплата в России составила 98,2 тысячи рублей, однако только 17% населения имели доход свыше 100 тысяч, около 20% могли рассчитывать на зарплату в диапазоне от 60 до 100 тысяч. Как сообщают "Известия" со ссылкой на Росстат, 62% россиян зарабатывали менее 60 тысяч рублей.
Современные банки строго следят за лимитами по выдаче кредитов, установленными Центральным банком. Ограничены кредиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. На практике жесткие ограничения применяются лишь к тем клиентам, чьи расходы на погашение кредитов превышают половину их дохода.
Из-за этих требований многие заемщики сталкиваются с отказами. В феврале доля отклоненных заявок на автокредиты, согласно информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), составила 80%. То есть фактически получить автокредит удается лишь одному из пяти желающих. В последние месяцы 2025 года ситуация была еще более сложной: процент одобрений не превышал 15%.
С сентября 2025 года средняя сумма автокредита, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), превысила 1,5 миллиона рублей. В январе срок таких кредитов составил почти шесть лет, а процентная ставка по ним достигла около 21,5% годовых. Таким Ежемесячный платеж по такому кредиту превышает 37 тысяч рублей. Значит, чтобы получить одобрение на стандартный автокредит с учетом требований по долговой нагрузке, заемщику необходимо иметь доход не менее 74 тысяч рублей в месяц.
Эти выводы подтверждаются свежими данными за январь 2026 года: по информации «СберИндекса», медианная зарплата в этом месяце составила чуть более 65 тысяч рублей. Это означает, что половина россиян зарабатывает меньше этой суммы и, скорее всего, не сможет получить кредит с ежемесячным платежом около 37 тысяч рублей.
В кредите отказано
Автокредиты становятся менее доступными не из-за нежелания банков предоставлять заемные средства, а из-за строгих требований к уровню дохода и долговой нагрузке. По словам директора по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Анатолия Перфильева, почти каждый третий россиянин уже имеет хотя бы одну задолженность. В условиях роста цен и снижения покупательской способности даже сама возможность приобрести автомобиль воспринимается как роскошь.
Высокий уровень отказов является прямым следствием ужесточения риск-менеджмента со стороны финансовых учреждений и регулирования со стороны Центрального банка, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. После активного роста кредитования в 2023–2024 годах наблюдается увеличение просроченных платежей, особенно по займам на автомобили с низким первоначальным взносом. В связи с этим банки стали более осторожно подходить к выбору заемщиков.
Ситуацию также осложняет рост цен на автомобили: в 2025 году средняя стоимость новой легковой машины достигла 3,17 миллиона рублей, что на 60–80% больше, чем три года назад. Дополнительной проблемой для граждан стал рост утильсбора: в октябре 2024 года его повысили на 70–85%, а затем стали ежегодно индексировать.
Как оформить автокредит в сложившихся условиях
С января 2026 года при выдаче кредитов банки начали учитывать только официальные доходы, подтвержденные ФНС и Соцфондом, «серые» зарплаты не принимаются во внимание, отметил Алексей Иванов из компании «Альянс Тракс».
При рассмотрении заявки кредиторы в первую очередь обращают внимание на подтвержденный доход и кредитную историю, добавил Владимир Чернов. Самозанятые также имеют возможность получить автокредит, если могут продемонстрировать стабильные поступления и опыт работы в течение 6–12 месяцев. Ключевыми факторами для одобрения остаются низкая долговая нагрузка, стабильный доход и положительная кредитная история.
На практике есть несколько шагов, которые могут повысить шансы на успех:
- подача заявки в банк, где у вас уже есть зарплатная карта и история операций;
- увеличение первоначального взноса до 30–40%;
- снижение или полное закрытие лимитов по кредитным картам, так как банки рассматривают их как потенциальную долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь;
- оформление кредита на более длительный срок для снижения ежемесячного платежа;
- привлечение созаемщика с устойчивым доходом.
Для некоторых клиентов остается доступным льготное автокредитование, которое позволяет получить скидку примерно 20% от стоимости автомобиля, отметил Алексей Иванов. Однако данная программа распространяется лишь на ограниченный список моделей и действует для машин стоимостью до 2 миллионов рублей.
В других случаях заемщикам придется либо вносить значительный первоначальный взнос, либо выбирать подержанный автомобиль, либо откладывать покупку до более подходящих условий. При этом директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин отмечает, что из-за утильсбора новые автомобили могут подорожать к 2030 году в 1,5–2,5 раза.