Казалось бы, цель одна, а вот пути к ней математически ведут к совершенно разным суммам капитала.
Меня зовут Любовь. Мне 30 лет и я не хочу накопить себе на пенсию.
Я поставила себе цель - создать пассивный доход в 100 тыс.рублей в месяц в виде дивидендов от акций и купонов от облигаций. Об этом в моем телеграмм-канале.
Есть два классических подхода к накоплению капитала на будущее:
🍏 Вариант 1. Жить на дивиденды и купоны
Это 100% пассивный способ.
Это мой текущий путь. Мы просто покупаем акции и облигации сейчас и много лет в будущем, которые регулярно платят нам "зарплату".
· Моя текущая точка: Сейчас у меня портфель 2,5 млн ₽.
За год он уже приносит мне ~277,5 тыс ₽ дивидендами.
· Доходность: Около 11% годовых.
· Математика цели: Чтобы выйти на 1,2 млн ₽ в год (те же 100 тыс/мес), сохранив такую доходность, мне нужно накопить примерно 10,8–11 млн ₽.
Главный риск:
Компании могут урезать дивиденды или совсем их отменить. Тогда мой денежный поток "иссякнет", даже если сам капитал никуда не денется.
Но я принимаю этот риск и собираю диверсифицированный портфель (не кладу все деньги в одну бумагу, а покупаю несколько дивидендных компаний).
💎 Вариант 2. Жить за счет тела портфеля (Правило 4%)
Здесь мы копим большой "мешок денег" и каждый год продаем небольшую его часть (4%), стараясь, чтобы оставшиеся инвестиции росли в цене и покрывали эти изъятия.
· Суть: 4% считаются "безопасной нормой изъятия". То есть вероятность, что деньги закончатся раньше твоей смерти, минимальна.
· Математика цели: Чтобы снимать по 1,2 млн ₽ в год, нужен портфель: 30 млн ₽.
Главный риск: В моменты сильного падения рынка (кризис) продавать бумаги себе в убыток — тактика проигрышная. Нужно иметь запас прочности или гибкость в расходах.
🤔 Где собака зарыта?
В первом случае мне нужно ~11 млн ₽, но я завишу от решений менеджмента компаний.
Во втором случае мне нужно 30 млн ₽, но я контролирую процесс продаж, хотя и завишу от волатильности рынка.
Разница в капитале — почти в три раза! И это важный момент для выбора стратегии.
Мой выбор
Я выбрала первый вариант. Почему?
Мне психологически комфортнее видеть, что на счет капают деньги регулярно, не трогая при этом сам портфель.
Плюс цель в 11 млн ближе, чем 30 млн, что помогает сохранять дисциплину.
Добиться этого можно только одним способом: регулярно пополнять счет и покупать активы. Без этого, увы, никуда.
Об достижении своей цели я пишу в телеграмм-канале. Если и вы хотите узнать как стать инвестором и начать копить себе на пенсию - подписывайтесь.
