Настроила выплату дивидендов с ИИС на банковский счет, рассказываю для чего я это сделала.
По умолчанию дивиденды и купоны поступают на брокерский счет, на котором находились ценные бумаги на дату закрытия реестра.
Дивиденды, зачисляемые на ИИС, не участвуют в формировании базы для инвестиционного вычета. Дивиденды поступают на счет уже очищенные от налога, но они не увеличивают сумму взносов, с которой можно получить вычет.
📌Схема оптимизации налога
1. Настраиваете выплату дивидендов с ИИС не на сам счет, а на банковский счет. Налог удерживается брокером в момент выплаты в любом случае (и на карту, и на ИИС).
2. Полученные средства вносите на ИИС в качестве отдельного взноса, т.е. возвращаете их обратно.
3. Теперь эти деньги учитываются в сумме ваших взносов за год и подпадают под действие вычета типа А.
💡Таким образом, вы не теряете дивиденды, платите налог с них один раз, но при этом увеличиваете сумму, с которой государство вернет вам уплаченный НДФЛ.
Для ИИС-3 доступен вывод на карту только дивидендов, а с обычного брокерского счета можно настроить вывод дивидендов и купонов. В дальнейшем планирую подключить зачисление дивидендов и купонов с основного брокерского счета на карту, чтобы после вносить эти средства на ИИС.
#ИнвестЗаметки@capital_for_baby #Инвестиции