Вы тоже так делаете? 90% людей сами мешают себе копить и даже не замечают этого.
Очень частая история, которую я слышу от семей: «Мы нормально зарабатываем, но почему-то постоянно на нуле». И самое неприятное в этом, что теряется ощущение опоры. Как будто живёшь, но стоишь не на полу, а на чуть подтаявшем льду.
Меня зовут Ксения Газарьянц. Я по образованию финансист, окончила Финансовую академию, совладелец АССЕТ и много лет отвечаю за финансовую часть компании.
Сегодня хочу с вами поделиться основными правилами финансовой грамотности, которые сложились у меня не из формул, а из реальной жизни — из разговоров с людьми, с которыми я работаю уже много лет: семьями, которые приходят в АССЕТ выбирать дом, а на самом деле приходят разбираться в более глубоком вопросе — почему при хорошем доходе нет ощущения стабильности и опоры. И за эти годы я увидела чёткую закономерность: проблема почти никогда не в деньгах, а в том, как человек с ними живёт, какие решения принимает и какие привычки формирует, потому что дом — это всегда следующий шаг, а сначала выстраивается база под ногами.
Расскажу на примере одной истории
Ко мне пришла семья. Хороший доход, двое детей, всё вроде бы стабильно.
Но разговор начался с фразы:
— «Мы боимся брать дом. У нас нет уверенности, что потянем».
Начали разбирать. Оказалось:
— два кредита «на жизнь»
— постоянные спонтанные покупки
— ноль накоплений
И при этом — доход выше среднего. Это как жить в квартире с дырой в стене: тепло вроде включили, а сквозняк всё равно гуляет.
1. Откладывать нужно сразу, а не «если останется»
Самая частая ошибка, которую я вижу. Люди откладывают в конце месяца.
А в конце месяца естественно откладывать уже нечего.
Рабочая схема всегда одна: деньги пришли → часть сразу убрали. Даже если это 10%.
2. Потребительские кредиты незаметно съедают жизнь
Очень многие недооценивают пагубное влияние кредитов. Телефон, техника, «удобная рассрочка» — всё кажется небольшим. Но если все сложить, то получается, что человек работает не на себя, а на прошлые желания.
И самое важное — эти деньги могли бы стать накоплением.
3. Есть расходы, а есть то, что приносит деньги
Я всегда предлагаю делить покупки на два типа:
— то, что может принести доход
— то, что просто радует
И то, и другое нормально. Вопрос в пропорции.
У меня была клиентка, которая регулярно тратила деньги на «мелкие радости» — кофе, десерты, спонтанные покупки. Когда мы посчитали, то оказалось, что за год это сумма, на которую можно было закрыть важную цель.
Это как каждый день чуть-чуть открывать кран и удивляться, почему бак пустой.
4. Дешево — не всегда выгодно
Очень показательный момент. Люди часто экономят на качестве, а потом платят дважды. Это видно даже в домах.
Если изначально сэкономить на важных вещах, то потом это обязательно догонит в виде переделок, расходов и постоянного раздражения. С вещами в жизни — точно так же.
Лучше считать не цену покупки, а сколько она вам будет стоить в использовании.
5. Деньги должны быть в разных местах
Ещё одна ошибка — всё держать «в одной точке». Жизнь непредсказуемая. Иногда деньги нужны быстро.
Поэтому важно разбить на части:
— доступная
— накопления
— долгосрочно
Это даёт ощущение прочного фундамента под ногами.
Я часто говорю о том, что финансовая стабильность начинается не с дохода, а с финансовой грамотности, с дисциплины. Потому что можно увеличить доход и остаться в той же точке. А можно поменять подход и почувствовать опору даже без резких скачков в заработке.
Грамотное обращение с финансами дает ощущение спокойствия, возможность не думать каждый месяц: «а хватит ли». И про ощущение, что вы управляете своей жизнью, а не она вами. И начинается это не с больших шагов.
А с одного простого решения — перестать жить «как получается» и начать жить «как вы выбрали».
Если вам откликается эта тема — как выстроить систему, накопить, понять, когда можно выходить на покупку дома и как это сделать без ощущения риска — подписывайтесь на мой канал — буду постепенно разбирать это дальше.