Эксперт Чернов озвучил причины высокой доли отказов по автокредитам

По данным Национального бюро кредитных историй, в феврале текущего года банки отклонили около 80% заявок на автокредиты. Такой заем сейчас может оформить только каждый пятый россиянин. О причинах этого явления рассказал Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global. Об этом сообщают «Известия».

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, с сентября прошлого года средняя стоимость автокредита превышала полтора миллиона рублей. Заем, как правило, оформлялся на шесть лет, а ставка достигала 21,5% годовых. В результате ежемесячный платеж доходил до 37 000 рублей. Для получения одобрения с учетом долговой нагрузки требовался ежемесячный доход минимум 74 000 рублей.

В то же время Росстат предоставил данные, согласно которым в прошлом году средняя зарплата составляла чуть более 98 000 рублей. Больше 100 000 рублей получали только 17% россиян, а каждый пятый гражданин имел доход от 60 000 до 100 000 рублей. 62% населения зарабатывало ниже 60 000 рублей.

В результате получается, что более половины россиян не могут позволить себе автокредит. У банков повысились требования к доходу и долговой нагрузке. При этом отмечается, что почти каждый третий гражданин уже имеет хотя бы один заем. Цены на машины повышаются, а покупательская способность снижается.

Владимир Чернов отмечает, что большое количество отказов связано с ужесточением риск-политики кредитных учреждений. Центральный банк установил жесткие требования, которые финансовые организации обязаны соблюдать. Наиболее активным автокредитование было в 2023-2024 годах, но именно в этот период увеличилось число просрочек.

«Ситуацию усугубляет рост цен на автомобили. Средняя стоимость новой легковой машины в 2025 году достигла 3,17 млн рублей. За последние три года они подорожали в среднем на 60–80%», - рассказал Владимир Чернов. Причинами стали ослабление рубля, уход зарубежных брендов и переход на импортные авто из Китая.

Эксперты считают, что даже смягчение денежно-кредитной политики не повысит доступность автокредитов. Ситуация не улучшится ранее 2027 года. При этом возврата к условиям прошлых лет не предвидится.

Автоэксперты отмечают, что на рост цен повлияло также повышение утильсбора. Еще в 2024 году его увеличили на 70-85%, и каждый год он индексируется. Пошлина предполагает внесение обязательных платежей при ввозе машины на территорию России. Затраты включаются в конечную стоимость.

В результате автомобили среднего сегмента подорожали на 300 000 – 800 000 рублей. Утильсбор будет ежегодно индексироваться до 2030 года. Соответственно, стоимость машин меньше не станет. В сложившихся условиях снижается интерес к заграничным средствам передвижения, а отечественный автопром не справляется с запросами.

Продажи сдерживают и высокие ставки по кредитам. По этой причине «АвтоВАЗ» не может расширять долю своего участия на рынке. Эксперты предполагают, что минимум полгода автопром будет находиться в состоянии застоя. Покупатели же все чаще станут отдавать приоритет подержанным машинам.

С текущего года банки при оформлении автокредита начали учитывать только официальные доходы. Данные берутся из Социального фонда и ФНС. При «серой» зарплате не получится оформить заем. На него также могут рассчитывать самозанятые при условии стабильных поступлений и работы не менее полугода.