Россияне начали массово принимать платежи на кредитные карты, надеясь обойти блокировки по закону 115-ФЗ, но юристы предупреждают, что эта схема не только бесполезна, но и опасна. С 1 января 2026 года перечень признаков подозрительных операций расширился, и банки блокируют счета не по типу карты, а по характеру движений средств, сообщают «Известия».
В интернете распространился совет использовать кредитки для получения переводов. Авторы идеи утверждали, что банки не замораживают такие поступления, так как они выглядят как погашение долга, а кредитные организации заинтересованы в возврате займов. Однако эксперты разъяснили, почему эта лазейка не работает.
Управляющий партнер ЮК «Провъ» Александр Киселев пояснил, что система финансового мониторинга анализирует не тип карты, а количество контрагентов, частоту переводов, совпадение сумм и скорость последующего списания. Формально деньги уходят на погашение кредита, но для антифрод-системы это выглядит как аномальная активность. Елена Гладышева из адвокатского бюро «РИ-консалтинг» подтвердила, что блокировка наступает по факту подозрительных операций, а не из-за конкретного продукта.
Экономист Ахмед Юсупов из Goldman Agency подчеркнул, что схема создает ложное чувство безопасности, но на деле множит риски. Банк может расценить частые поступления от разных лиц как скрытую предпринимательскую деятельность или обналичивание. Кроме того, к переводам присматривается ФНС, которая способна усмотреть в этом уклонение от уплаты налогов.
Отдельную опасность несет техническая сторона вопроса. Как отметил старший преподаватель университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов, при блокировке кредитки усложняется процесс погашения долга. Возникает просрочка, которая портит кредитную историю. Даже если ситуацию удастся урегулировать, в будущем это грозит отказами в новых займах и усиленным контролем со стороны банков.
Юристы советуют не искать обходные пути, а действовать прозрачно. Данила Садовский из BBNP рекомендует указывать назначение платежей, оформлять статус ИП или самозанятого и заранее уведомлять банк о крупных поступлениях. Александр Киселев резюмировал: главный принцип — использовать счета по назначению и быть готовым подтвердить источник средств, так как попытки обмануть систему ведут лишь к дополнительным проверкам.