Банковский вклад - это самый консервативный инструмент для приумножения капитала, который доступен инвестору, но к сожалению сейчас надо признать, что ставки по ним падают. Уже ставки по коротким вкладам опустились до двухлетнего минимума, а дальше будет только хуже...
Данные от ЦБ и агрегаторов
Банк России публикует статистика по максимальным процентным ставкам с 2009 года. Эти данные собираются по цифрам от десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. То есть на рынке можно найти вклад, который принесет большую доходность, чем заявлена на сайте ЦБ, но это будет банк не из ТОП10. И с одной стороны, может и не важно, что это банк не из ТОП10, а с другой стороны, в 2025 году Банк России отозвал лицензию у 5 банков. Правда в том числе была отозвана лицензия у Росбанка, но это произошло не из-за проблем у кредитной организации, его просто поглотил Т-Банк. Так вот, если смотреть на динамику изменения максимальной процентной ставки, то она падает с конца ноября 2025 года.
Если смотреть данные от агрегатора потому, что ЦБ не показывает такую статистику, то тут тоже четко прослеживается падение ставки по всем видам вкладов: от коротких до длинных. И вывод напрашивается один: банки не хотят привлекать деньги дорого в текущей ситуации потому, что они знают, что деньги будут дешеветь. И каждый раз банки ожидают, что на следующем заседании ЦБ ключевая ставка может быть понижена, поэтому они уменьшают и уменьшают свои ставки.
Про ключевую ставку
Стоимость привлечения денег определяется ключевой ставкой, которую устанавливает ЦБ на своих заседаниях. Ближайшее заседание пройдет в эту пятницу - 20 марта 2026 года и большинство экспертов, которых опросило "Ъ-Инвестиции" (Коммерсантъ) считают, что ключевую ставку вновь понизят на 50 базисных пунктов, то есть до 15%. А это обозначает, что банки смогут дешевле занимать деньги у ЦБ, а значит банкам станет не интересно занимать по действующим ставкам у физиков и они начнут их понижать.
И учитывая прогноз ЦБ на 2026 год, впереди нас не ждет повышение ключевой ставки, а значит ставки по вкладам как минимум не будут расти. Отдельные банки могут предлагать вклады по промоставкам для новых денег, но это будет разовым явлением. А в целом у ставок путь один - вниз, на снижение...