Рост цен в магазинах, летний подъем оплаты жилищно-коммунальных услуг, бесконечно растущая стоимость проезда в транспорте. – в текущих финансовых реалиях экономия на повседневных расходах выходит на первый план. Скидки, бонусы, кешбеки, купоны – большую часть этого инструментария сейчас можно получить при использовании дебетовой банковской карты.
Я провела обзор опыта использования карт российских банков по нескольким критериям, изучила отзывы о них на финансовых агрегаторах и отзовиках, чтобы выяснить, какие банки больше всех стараются удержать своих клиентов с помощью программ лояльности и какие впечатления у клиентов.
Кто получил звание лидера?
При первом подходе по запросу «самые высокие кешбэки банков 2025 года» поисковики выдали больше всего материалов о банке Новиком. О таком ранее не слышала, справки навела: это карманный банк Госкорпорации Ростех, который обслуживает в основном работников промышленных предприятий и заводов своего контура. То есть, судя по отзывам о банке Новиком, именно его клиентам-владельцам дебетовых карт, повезло получать самые большие возвраты с покупки продуктов питания, лекарств, жилищно-коммунальных услуг, топлива.
К слову, запрос в интернете, как оформить себе карту Новикома, также показывается очень часто. А значит, мы на правильном пути и пора изучить поподробней, чем еще эта карта отличается от других.
Кешбэк-программа Новикома — подключение, условия, выплаты
Подключение кешбэка в Новикоме происходит не автоматически. Клиенты получают зарплатную карту, настроенную на получение бонусов. Суть этой программы лояльности заключается в том, что за покупки начисляются баллы, которые можно обменять на специальном сайте на товары, подарочные сертификаты, авиабилеты и т.п.
Как я поняла, ранее бонусы пользовались популярностью у зарплатных клиентов, пока банк не стал предлагать прорывной кешбэк.
На сайте есть описание процесса переключения программы лояльности с бонусов на кешбэк, но судя по отзывам, не каждый способен скачать файл с инструкцией. В отзывах многие пишут, что переключились на кешбэк с помощью менеджера банка сразу же в момент получения карты.
На официальном сайте клиентам объясняют как подключить кешбэк на карте Новикома:
● позвонить по телефону контакт-центра;
● подойти к персональному менеджеру на том предприятии, где клиент получает зарплату;
● подъехать в офис банка Новиком;
● переключиться самостоятельно в мобильном приложении или в Интернет-банке.
Отзывы о Новикомбанке показывают, что все же клиенты благополучно справляются с самостоятельным подключением. Впрочем, как и с выбором категорий повышенного кешбэка. В списке можно выбрать 4 позиции из десяти — стандартное количество для всех банков.
Однако сразу отмечу моменты, которые отличают Новиком от других финансовых организаций:
● список одинаков для всех клиентов — объем расходов, статус карты и прочее не имеют значения;
● категории действуют 2 месяца, а не один;
● перечень охватывает статьи повседневных расходов обывателей — ЖКУ, аптеки, супермаркеты, медицинские услуги, транспорт и т.п.;
● процент возврата высокий — в списке я увидела только одну позицию с кешбэком 3%, по остальным банк возвращает от 5% - 10% от платежа, а одну категорию делает 25%.
Любопытный факт в отзывах о банке Новиком это опция «Кешбэк до 1,25%» на все покупки.
Тут читаем правильно: 1,25% возврата на все траты, которые не попадают в избранные категории.
Вспоминаем, было такое на заре развития банковских программ лояльности, когда понемногу возвращалось с каждой транзакции? Потом этот бонус незаметно перетек в категории и стал предлагаться как отдельная опция. Новикомбанк в этом плане ничего не менял и продолжает начислять проценты «вне зависимости от типа карты и суммы операций в течение месяца, кроме перечня операций, за которые не выплачивается вознаграждение по программе «Кешбэк»». Именно такую формулировку я нашла на сайте Новикома, как и дисклеймер об исключениях. Возврат нельзя получить с таких платежей, как налоги, гос. услуги, мобильная связь и так далее.
Остановимся на отдельных условиях начисления, а именно:
1. Кешбэк начисляется на сумму покупки, кратную 100 рублям. Например, на покупку в размере менее 100 рублей кешбэк не начисляется, а если операция была совершена на сумму 1050 рублей, то к расчету будет приниматься 1000 рублей. Правила в целом типовые для всех банков. Так что скорей могут быть интересны избранные категории кешбэка, а именно: Супермаркеты / Онлайн-супермаркеты 5%; Оплата ЖКУ 10%; Кино 25%; Красота 10%; Транспорт 7%; Медицинские товары и услуги 5%; Развлечения 5%; Рестораны 5%; Аптеки 3% и др.
Можно позавидовать владельцам карт Новикома, которые на фоне роста тарифов могут возвращать 10% с коммунальных платежей. В отзывах о Новикомбанке лишь упоминаются важные условия: по категории «Оплата ЖКУ» кешбэк начисляется только «по операциям с использованием карты Новикома и ее реквизитов (номер карты, срок действия, CVV код) с МСС-кодом 4900 на сайтах агрегаторов или поставщиков услуг.
Если проще, то кешбэк начислится, если платить карточкой на сайтах MOS.RU, Мосэнергосбыта, Дом.Госуслуги, ГИС ЖКХ, ЕРЦ ЖКХ или в личном кабинете в управляющей компании. Банк видит платеж при вводе реквизитов карты. Нет ввода реквизитов – нет кешбэка. Так что кешбэк не вернется при оплате в Интернет-банке, мобильном приложении, по QR-коду.
Возвращаясь к выплатам кешбэка, отметим, что подходы банков немного отличаются. Многие банки перечисляют деньги в персональную расчетную дату, которая часто назначается произвольно. АО Новикомбанк выплачивает кешбэк до 10-го числа следующего календарного месяца. Таким образом, кешбэк за покупки, сделанные в феврале, будет выплачен в марте. На форумах о Новикоме есть примеры периодов выплат, например, за январь 2026 года банк выплатил кешбэк 9 февраля.
Какой же максимальный кешбэк можно получить от банка? Как правило, этот показатель зависит от категории карты. Стандартные дебетовки претендуют не более, чем на 3-5 тысяч рублей возврата, премиальные стремятся к 20 тысячам и выше. Новиком выбрал себе среднее значение в 7 тысяч рублей. В отзывах о Новикомбанке клиенты пишут, что сумма увеличилась в сентябре в 2025 года, до этого выплачивались стандартные 3000 рублей. И это по обычной зарплатной карте, без подписок, VIP-статусов и прочих условий.
Примечание: Банк публикует в разделе «Кешбэк» на своем официальном сайте список МСС-кодов, которыми обозначаются типы товаров и услуг, по которым торгует продавец.
Условия по картам российских банков
Кроме программ лояльности, карты банков, как правило, имеют еще другие опции и преференции. Актуальный обзор по условиям банковских карт:
• Выпуск дополнительных карт к основной: большинство банков предлагают выпустить без комиссии за обслуживание неограниченное количество карт дополнение к зарплатной. В это число попадает и виртуальная карта.
• Снятием наличных без комиссии сейчас уже никого не удивишь. Различаются лимиты на суммы снятий. Например, лимит до 7 млн ₽ в день по обычным картам и до 2 млн ₽ в день по премиальным. У других банков часто 1–2 млн ₽ в день, в сторонних АТМ комиссия 1–2%.
• SMS-информирование. Преимущество – отсутствует ежемесячная плата (в других банках обычно 99 ₽ в месяц, бесплатно только по премиальным тарифам).
• Обслуживание карт по ряду премиальных продуктов – без комиссии. Преимущество – отсутствие обязательных пакетов услуг (в других банках обслуживание может зависеть от оборота или подключенного пакета).
Кешбек в баллах — то ли есть, то ли нет
Сравним стандартные предложения коммерческих банков, где кешбэк выплачивается в баллах. Один из примеров — рядовым клиентам без подписок и VIP-статусов предлагается 3 категории, где почетное первое место занимает 0,5% за все покупки. По остальным возвращают чуть побольше (3-5%), однако выбор категорий скорей интересен только для женщин - косметика, салоны красоты и медицинские услуги с кешбэком 2%, а также 2% на одежду и обувь.
При наличии подписок и премиальных карт выбор побогаче и какой-то кешбэк в баллах накопить можно, но как его потратить? Самое полезное — зачет за платежи, но менять придется по курсу 1 балл=0,5 руб. На тех же условиях бонусы можно обменять на деньги, что в два раза уменьшает выгоду по программе лояльности. Баллы из расчета 1:1 можно потратить на партнерские товары и услуги.
По мнению участников форумов и пабликов в соцсетях, балльные программы лояльности зачастую такие, что непонятно — то ли они есть, то ли нет. Выгоды эфемерные. На этом фоне Новиком выглядит очень уверенно с рублевым кешбэком, высокими процентами возврата и прибыльными категориями.
Кешбэк в рублях – охота за акциями
Коммерческих банков с неплохим рублевым кешбэком немного, но они есть. Здесь можно получить хороший возврат с покупок, но с одним нюансом — категории повышенного кешбэка к этому имеют косвенное отношение. Причина лежит на поверхности, эти возвраты - расходы банка. Вот и предлагают здесь клиентам пусть 4 категории, но не слишком нужных расходов — цветы, книги, музыку или покупки в собственной экосистеме. А если вдруг повезет и покупку удастся подтянуть под подходящий МСС-код, то потом эту категорию не предлагают долго.
Коммерческие банки включают партнеров в программу лояльности. Здесь действительно можно получить выгоды, так как в этом случае кешбэк относительно высокий. Но погоня за ним превращается в отдельный вид спорта. «Персональные предложения», «Кешбэк дня, недели, месяца», «Колесо удачи» — необходимо тратить время на мониторинг акций, подключение, подстраиваться под заказ.
Супермаркеты один из ярких примеров. В большинстве случаев партнерский кешбэк выплачивается с онлайн-заказов. Многие забывают минусовать от обещанной выгоды затраты за сборку и курьерские услуги, а также разницу в ценах. В каталогах доставки стоимость продуктов часто завышена, причем разница бывает очень существенная.
Не забываем о минимальной сумме заказа для получения кешбэка. Риск потратить больше запланированного очевиден. Справедливости ради, часто в отзывах о банках пишут, что порой возвращаются приличные суммы, но и расходов для этого нужно накопить немало. А точную экономию, судя по отзывам, никто ни разу еще не вычислил.
Мне ближе позиция про регулярный кешбэк 5% за офлайн и онлайн покупки. Плановые покупки в удобном режиме. Есть альтернатива акциям — «Новиком-скидка» от партнеров. Предоставляется сразу при оплате картой. Полистала каталог, нашла много полезного и интересного. Фастфуд, связь и интернет, путешествия, образование, но возврат рублями на счет карты все же выглядит более привлекательно.
Лайфхаки для экономии с дебетовой карточкой
На форумах и в отзывах клиенты часто делятся лайфхаками, помогающими экономить с картой Новикома:
● Экономия с кешбэком на Супермаркеты и ЖКХ (оплачивают коммуналку родителям, покупают близким продукты);
● Распределение расходов в зависимости от категории. В начале учебного года планировать расходы в категории Образование, чтобы сэкономить 10% на оплате семестров, а перед новогодними каникулами пользоваться возможностью получить возврат 7% с покупки авиабилетов и бронирования отелей.
● Отслеживание акций программы Мир. Как пример, встречалась информация о двойном кешбеке для путешественников по акции ПриветМир.
● Отслеживание предложений в разделе «Новиком-скидка» — кофе и пицца со скидкой по карте актуальны всегда!
Мнение клиентов о банке Новиком
Программу лояльности в отзывах о Новикоме хвалят все. Условия называют удобными и выгодными для рядовых потребителей. Не нужно что-то менять в расходах, чтобы экономить, банк сам подстраивает категории под траты. Возврат до 7000 рублей с самых обычных покупок — хорошее подспорье для семейного бюджета.
Клиенты отмечают, что кешбэк по категориям надо планировать, начисления начинаются после трат в 5000 (для не зарплатных клиентов 20000) рублей, бывают трудности с определением прошлых начислений при обнулении баланса кешбэка в начале следующего отчетного периода. Стоит отметить, что отбоя нет от желающих получать возврат 10% за оплату ЖКУ. Но банк настроен проявлять свою лояльность в основном к зарплатным клиентам и владельцам доходных вкладов. Просто оформить себе карту, чтобы получать максимальный кешбэк, не получится.
Выводы
Анализ отзывов о Новикомбанке показывает — банк разработал отличную программу лояльности, которая сделала стандартную карту банка уникальной. Пожелаем другим банкам подхватить наработки Новикома и сделать трендом высокие ставки кешбэка и прозрачные условия. Поддерживаете?