Привет, я Любовь и я приручила свои деньги, теперь они работают на меня.
Год назад я начала инвестировать и в 2025 году наибольшую доходность мне принесли корпоративные облигации. Я заработала 21% годовых.
Если я положила 1 млн рублей в начале года, то к концу года у меня было бы 1,21 млн.руб.
В этой статье я не дам четких названий облигации: что брать, а что нет.
Дай человеку рыбу и он будет сыт один день, а дай человеку удочку - он будет сыт всю жизнь.
Я дам вам удочку и вы в любое время, в кризис и без него - сможете найти подходящие корпоративные облигации.
1. Где искать бумаги?
Когд я стою перед выбором: "что купить", я всегда захожу на сайт ДОХОД.РУ.
Это сервис с огромным количеством информации по каждой ценной бумаге. Ниже я покажу как искать облигации - они находятся в отдельной вкладке - Анализ облигаций.
На зеленом поле расположено большое количество фильтров, по которым мы и будем искать облигации.
2. Какие фильтры использовать?
- Валюта - беру только рублевые облигации
- Срок: краткосрочная (до 2 лет), среднесрочная (от 2 до 5 лет) и долгосрочная (более 5 лет)
- Кредитный риск:насколько высокий уровень погашения облигации. Самые надежные облигации с рейтингами: ААА, АА, А. Легко запомнить. Я иногда беру и ВВВ и ниже, но тут уже больший риск.
- Особенности: выбираю - простая облигация - это значит, что все купоны известны до даты погашения облигации.
- Тип/число купонов: фиксированный - это значит, что купон не будет меняться до даты погашения
- Тип эмитента: корпоративная, государственная или муниципальная облигация. В данной статье я ищу корпоративные облигации
- Тип инвесторов: для неквал.инвесторов - чтобы получить статус квалифицированного инвестора нужно либо проходить тестирование, либо иметь достаточно крупный капитал.
- Ликвидность - только ликвидные (значит коэффициент больше 50)
Можно использовать и другие фильтры, например, цена от номинала, если ищете бумаги ниже номинала.
И далее настраиваем какие столбцы будут отображаться в результате:
С этими фильтрами и выбранными столбцами отобразится следующее:
3. Как читать столбцы
- Название - наименование бумаги
- Доходность - доходность к погашению бумаги
- Простая доходность - сумма всех купонов разделить на номинал бумаги
- Текущая доходность - сумма всех купонов разделить на текущую цену бумаги
- Кредитное качество - рейтинг, насколько платежеспособна компания-эмитент, выпустившая облигации (нормальное значение выше 50)
- Ликвидность - коэффициент показывает насколько легко вы сможете купить и продать бумагу
- Дата погашения - дата, когда эмитент выкупит у вас облигацию и заплатит номинал по бумаге
- Цена от номинала,% - текущая цена облигации. 100% - это номинал бумаги, т.е. цена по которой эмитент выкупит бумагу у вас.
Если найдете ниже номинала бумагу, то получите и купоны, и разницу между номиналом и ценой покупки, если будете держать бумагу до даты погашения.
- Размер купона - сумма купона, которая будет выплачена (без учета налога)
- Купон (раз/год) - количество выплат купонов в год
При необходимости можно сохранить все данные в Excel и скачать. В файле будет больше данных.
4. Выбираем облигации
Меня интересуют облигации ниже номинала, но с бОльшей доходностью.
Увы сейчас я вижу, что у таких бумаг доходность на уровне депозитов и составляет 12-14%.
Сейчас я остановлю свой выбор на 5 облигациях:
- РЖД БО 001P-44R (RU000A10C8C0)
Купонная доходность: 13,95%
Доходность к погашению: 13,95%
2. Сбербанк ПАО 001Р-SBER51 (RU000A10DS74)
Купонная доходность: 14.85%
Доходность к погашению: 14,25%
Выше номинала
3. ПГК 003Р-01(RU000A10CWF7)
Купонная доходность: 15.75%
Доходность к погашению: 14,59%
Выше номинала
4. РусГидро БО-002Р-07 (RU000A10CC24)
Купонная доходность: 13,85%
Доходность к погашению: 13,96%
5. АО ПКТ 002P-01 (RU000A10DJH8)
Купонная доходность: 15,99%
Доходность к погашению: 14,86%
Выше номинала
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Вы действуете исходя из своего риск-профиля.