💎 Подписки Т-Банка: сколько можно заработать на снятии наличных

Оригинал картинки: https://lifehacker.ru/tinkoff-zapuskaet-podpiski-pro-i-premium/

Отдельно хотелось бы сказать буквально пару слов про Тинькоффские подписки и насколько они выгодны, с точки зрения съёма денег.

👑 Премиум

💰 Сколько стоит: 2 990 ₽/мес.

🎁 Что даёт:

▪️ Увеличивает лимит кэшбека.

▪️ Дистанционный ДМС.

▪️ Премиальный тариф в инвестициях (комиссия - 0,04%).

▪️ Куча фич для путешествий (бесплатная страховка, проходы в бизнес-зал, компенсация каршеринга).

💳 Лимит: до 200 000 ₽ в месяц.

UPD: с 1 апреля лимит уменьшат до 150 000 ₽ при переводе.

Ну тут все понятно. Если рассматривать подписку только как инструмент для съема наличных, то подписка не окупит себя никогда.

Дополнительные 150 000 ₽ сверх обычного лимита, даже при фантастической ставке 20% годовых дадут в месяц только 2 500 ₽.

При текущих реалиях (15% годовых) это и вовсе 1 875 ₽. Подписка стоит 2 990 ₽ → минус 1 115 ₽ каждый месяц.

Стоит брать только ради других плюшек, или если удастся выполнить условия для бесплатного использования.

UPD: Пока писал статью Т-банк объявил о уменьшении лимита на снятие до 150 000 ₽ Соответственно и расчеты по доходности сползут вниз, т.к. теперь мы получим только 100 000 ₽ сверх обычного лимита.

При доходности вкладов в 15% годовых, подписка Премиум даст всего 1 250 ₽, при стоимости в 2 990 ₽ → минус 1 740 ₽ каждый месяц.

🥈 Про

💰 Сколько стоит: 299 ₽ в месяц или годовая 1 990 ₽ (~166 ₽/месяц).

🎁 Что даёт:

▪️ Увеличивает лимит кэшбека + 1 доп. категорию на выбор.

▪️ Бесплатное обслуживание для карт (или скидка 50%).

▪️ Бесплатные оповещения.

▪️ Увеличенный период для «Перевода баланса» по кредиткам.

▪️ Ряд других мелких плюшек.

💳 Лимит: до 100 000 ₽ в месяц.

В общем, из полезных плюшек у Про есть только увеличенный лимит на перевод, остальное так себе.

Дополнительные 50 000 ₽ в месяц позволят выжимать в два раза больше прибыли, и принесут нам еще ~ 7 500 ₽ за год сверху (при ставке 15%).

Это с запасом перекрывает годовую подписку (1 990 ₽) и оставляет ~ 5 500 ₽ чистой прибыли сверху 💰.

Но есть одно но) Это условие будет справедливо, если кредитный лимит по нашей карте будет составлять более 200 000 ₽ Тогда мы сможем месяц за месяцем снимать все, и быть в плюсе.

Ну а если нет? Давайте посчитаем точку безубыточности.

Как ранее я говорил, без подписки мы можем почти всегда снимать кредитные деньги в размере 100 000 ₽.

Если кредитный лимит по карте меньше 100 000 ₽, то снять с карты больше 100 тысяч что с подпиской что без нее все равно мы не сможем (что достаточно логично). Соответственно тогда подписка не имеет смысла.

Если кредитный лимит по карте больше 100 000 ₽, то точка безубыточности зависит от процентных ставок.

В таблице ниже — минимальный кредитный лимит для разных процентных ставок, при котором подключение подписки имеет смысл (возьмем исторический диапазон от 4 до 20% и годовую стоимость подписки 1 990 ₽):

Доходность (% годовых) / Кредитный лимит, ₽

4% / 150 000

5% / 140 000

6% / 133 300

7% / 128 600

8% / 125 000

9% / 122 200

10% / 120 000

11% / 118 200

12% / 116 600

13% / 115 400

14% / 114 300

15% / 113 300

16% / 112 500

17% / 111 800

18% / 111 100

19% / 110 500

20% / 110 000

Как читать:

▪️ Если текущая доходность вклада меньше, чем наш кредитный лимит, то подписка Про не имеет смысла, т.к. мы будем зарабатывать на снимаемых деньгах меньше, чем без подписки.

▪️ Если у вас кредитный лимит условно 130 000 ₽, то подписка окупится при любой ставке выше ~7% годовых (а ставки сейчас выше).

▪️ Если лимит 150 000 ₽ и больше — подписка окупается при любом проценте.

🎯 Итоговый вердикт

Подписка / Стоимость (год) / Доп. лимит / Окупаемость

Премиум / 35 880 ₽ / +100 000 ₽ / ❌ Никогда

Про (годовая) / 1 990 ₽ / +50 000 ₽ / ✅ Да, если лимит позволяет

Главный вывод: подписка Про — единственная, которая имеет смысл для снятия денежных средств, но только если у нас достаточно высокий кредитный лимит. Премиум же стоит подключать только ради других плюшек — съём денег его не окупит никогда.

----
Веду ТГ-канал No_Money про финхаки и прочую около финансовую тематику.