Привет! Это Влад. Если вы тоже иногда думаете: «А что, если спросить у нейросети, правильно ли я инвестирую?» — я это сделал за вас.
Я взял свой реальный портфель (тот самый, с Астрой и Софтлайном в минусе) и попросил двух главных конкурентов — DeepSeek и ChatGPT — дать ему честную оценку.
Спойлер: оба отнеслись серьёзно, но стиль у каждого свой. DeepSeek — как строгий финдиректор, ChatGPT — как опытный наставник. Поехали 👇
🧠 Что я спросил у нейросетей
Я дал обеим одинаковый промт. Вот он (можете копировать и пробовать на своих портфелях):
Ты — финансовый консультант с опытом 20 лет. Проанализируй мой инвестиционный портфель и дай подробную обратную связь.Мои данные:
Мне 28 лет, есть ипотека, цель — пассивный доход 100 000 ₽ в месяц.
Общая сумма портфеля: 457 430 ₽.Состав портфеля:
Акции российских компаний: ~300 000 ₽
Сбер, Газпром, Т-Технологии, ВТБ, Сургутнефтегаз (преф), Магнит, Интер РАО, Группа Позитив, Софтлайн, Группа Астра
ОФЗ (26207 и 26252): ~102 000 ₽
Фонды Т-Банка: ~55 000 ₽
TMON (денежный рынок), TGLD (золото), TLCB (валютные облигации), TPAY (пассивный доход)Текущие минусы:
Астра: -22,9%
Софтлайн: -21,2%
Магнит: -7,2%Что нужно сделать:
Оцени общую структуру портфеля
Разбери красные позиции — что с ними делать
Дай рекомендации по оптимизации под цель 100 000 ₽/мес
Оцени, насколько портфель соответствует моему возрасту
Выскажи мнение про фонды
🤖 Вердикт DeepSeek (строгий, но справедливый)
1. Общая структура: диверсификация или иллюзия?
66% акций, 22% ОФЗ, 12% фонды — для 28 лет агрессивно, но нормально. Главная проблема — бардак внутри акций. У тебя 10 позиций, но по факту это ставка на два сектора: финансы и IT. Нефтянка почти не представлена, ритейл — один Магнит.
Риски:
- Нет географии — ты целиком зависишь от РФ
- Если в Газпроме и Сбере по 20 000, а в убыточных IT-позициях по 40 000 — это перекос
2. Что делать с красными позициями
Астра и Софтлайн (-22%, -21%)
Типичное импортозамещение на хаях. Не продавай. Это твой «венчур». Продавать сейчас — фиксировать тупую ошибку. Усредняй по чуть-чуть на сильных падениях, но следи, чтобы доля каждой не превышала 5–7% портфеля.
Магнит (-7,2%)
Это даже не коррекция. Держать. Продавать в минус Магнит — глупо.
3. Рекомендации под цель 100 000 ₽/мес
Честно: до цели ещё далеко. Чтобы получать 100 000 в месяц, нужен портфель около 12 млн ₽. Сейчас твоя цель — не пассивный доход, а накопление капитала.
Что делать:
- Добавь Лукойл (база для дивидендов)
- Увеличь долю валютных облигаций (TLCB) — это снизит рублёвую зависимость
- ВТБ можно постепенно выходить (дивидендов не жди ещё 2–3 года)
4. Фонды Т-Банка
- TMON — ок, если это подушка. Не жди от него роста.
- TGLD (золото) — обязательно оставь. Страховка от геополитики.
- TLCB — очень правильно. Дай валютную подушку.
- TPAY — спорно. Лучше переложиться в рост, а не в дивиденды.
5. Жёсткий вердикт
«Ты накосячил в главном: отсутствие стратегии и метания между голубыми фишками и хайповыми историями. Это называется «инвестиционный винегрет». Но то, что ты собрал портфель сам и анализируешь его, — дорогого стоит. Просто наведи порядок в этой комнате.»
Оценка: не ставил, но по тону — твёрдая 6/10 с перспективой роста.
🤖 Вердикт ChatGPT (мягче, но тоже по делу)
1. Общая оценка
Для новичка — очень адекватно. Есть облигации, золото, денежный рынок, дивидендные акции. Диверсификация по секторам присутствует.
Что хорошо:
- ✔ Есть облигации — стабилизируют портфель
- ✔ Есть золото и денежный рынок — защита от кризисов
- ✔ Есть дивидендные акции
Главная проблема: 66% в российских акциях — это очень высокая страновая концентрация. Весь портфель зависит от рубля, политики, нефти и ключевой ставки.
2. Вторая проблема: слишком много позиций
На портфель 450 000 ₽ держать 10+ инструментов — это дробно. Оптимально — 6–8.
3. Разбор акций
4. Что делать с красными позициями
- Астра — держать, можно немного усреднить
- Софтлайн — держать, не усреднять сильно
- Магнит — держать, не увеличивать
5. Что бы я изменил
Продал бы:
- ВТБ
- TPAY
Увеличил бы:
- Сбер
- ОФЗ
- валютные облигации
Добавил бы:
- Лукойл или Татнефть (нефтяников очень не хватает)
6. Где ты сейчас
До цели (12 млн) — в 25 раз. Но для 28 лет это норма. Если докладывать по 30–50 тыс. в месяц под 10–12%, цель реальна за 10–12 лет.
7. Честный итог
«Твоя оценка как инвестора сейчас — 7 из 10. Что сделано правильно: есть дисциплина, диверсификация, облигации. Ошибки: слишком много бумаг, ВТБ, слабая валютная защита. Самый важный совет: твой главный драйвер сейчас — не выбор акций, а скорость пополнения портфеля.»
🥊 Кто жёстче?
Мой вердикт: DeepSeek жёстче бьёт по рукам, но оба сошлись в главном — структуру надо чистить, а ВТБ продавать. ChatGPT чуть добрее, но по сути то же самое.
❗️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (но я старался)
👇 А вы пробовали спрашивать нейросети про свои портфели?
Делитесь в комментах — если что, я потом сделаю пост с разбором лучших историй 👊
🔥 А в следующей части...
Мы не остановимся на простой оценке. Я попрошу те же нейросети — DeepSeek и ChatGPT — составить полноценный инвестиционный план на 2026 год.
Подпишись, чтобы не пропустить 👇