Дмитрий Морковкин, доцент Финансового университета при правительстве России, отметил, что ипотека без первоначального взноса остается популярной среди молодых семей, начинающих специалистов и жителей регионов с низким доходом.
Многие считают, что отсутствие необходимости копить на первоначальный взнос — это единственный реальный способ приобрести жилье в ближайшее время. По словам эксперта, длительный процесс накопления средств часто сводит на нет из-за инфляции и роста цен на недвижимость.
Кроме того, освободившиеся деньги заемщики могут использовать для ремонта, покупки мебели или создания «подушки безопасности», что снижает бытовые риски в первые годы владения квартирой.
Однако за доступность жилья приходится платить более жесткими условиями со стороны банков. Чтобы компенсировать повышенные риски, банки увеличивают процентную ставку, предъявляют строгие требования к подтверждению платёжеспособности и требуют оформления расширенных страховок.
В результате совокупная переплата по таким кредитам значительно выше, чем по стандартным ипотечным программам.
В 2026 году крупные федеральные банки с достаточным капиталом продолжают предоставлять такие ипотечные программы. Морковкин выделяет несколько схем их реализации, пишет «Мегатюмень».
Первая схема — комбинированная, при которой первоначальный взнос формально отсутствует, но заёмщику предлагают оформить потребительский кредит или использовать материнский капитал. Вторая схема предполагает, что застройщики субсидируют процентную ставку или предоставляют рассрочку на период строительства, что фактически снижает порог входа для покупателя.