Привет, меня зовут Любовь. Мне 30 лет.
Всю жизнь я экономно отношусь к деньгам. Я уже приручила свои финансы и год назад начала активно регулярно инвестировать. И я поставила себе цель - получать 100 тыс рублей в месяц пассивного дохода от инвестиций.
Об прогрессе в достижении своей цели я пишу в своем телеграмм-канале.
Я решила посчитать сколько денег мне нужно было бы вложить в облигации, чтобы получать 100 тыс рублей в месяц купонами в качестве второй зарплаты.
Я решила рассмотреть 3 варианта:
1. портфель только из ОФЗ (облигации федерального займа - это бумаги, которое выпускает государство, как правило самые надежные)
2. портфель только из корпоративных облигаций
3. смешанный портфель из ОФЗ и корпоративных облигаций
ВАРИАНТ 1:
Так как ОФЗ чаще всего выплачивают купоны 2 раза в год, то ежемесячно получать зарплату не получится. Значит нам нужно собрать 1,2 млн рублей в год (100 тыс.руб в месяц * 12 месяцев)
Вот критерии по которым я выбираю облигации:
- Цена ниже номинала
- Купонная доходность не ниже 13% годовых
- Дата погашения более чем через 10 лет
Чаще всего при выборе облигаций я использую сайт ДОХОД.ру.
Там по необходимым параметрам можно выбрать нужные облигации.
Ниже 5 ОФЗ, которые я рассматриваю в свой портфель.
Я решила остановить свой выбор на самых свежих выпусках: ОФЗ 26254 и ОФЗ 26253.
Они сейчас продаются ниже номинала, дата погашения в 2040 и 2038 гг. Т.е. через еще через 12 и 14 лет.
Купонная доходность 13,94% и 13,9%. Это значит, что все эти 12-14 лет вы будете получать купоны почти в 14% годовых. При условии, что процентные ставки по депозитам снижаются каждый месяц - это очень даже не плохо.
Мне подходит! Я в разном количестве возьму обе бумаги.
Теперь посчитаем сколько мне нужно купить облигаций, чтобы получить 1,2 млн. рублей в год.
По обеим облигация одинаковый купон - 64,82 рубля и выплачивается 2 раза в год. Значит годовой купон 129,64 руб.
Также важно помнить, что с купонов мы уплачиваем налог по прогрессивной шкале. Но возьмем среднестатистические 13%.
Тогда каждый год после уплаты налогов мы будем получать 112,79 руб.
Допустим, мы хотим получать 600 тыс рублей купонами с одной облигации и 600 тыс рублей с другой.
Тогда нам нужно посчитать сколько облигаций нужно купить, чтобы получать эту сумму купонами:
600 тыс/ 112,79 =5320 облигаций
Мы посчитали сколько нужно облигаций и мы знаем цену каждой облигации. Осталось найти сколько денег нужно вложить в облигации сейчас, чтобы получать 1,2 млн на протяжении следующих 12-14 лет.
Данные на 14.03.2026г:
ОФЗ 26254 стоит сейчас 932,4 рубля. Значит нам нужно вложить 4 977 179 рублей, чтобы получать 600 тыс купонами в год.
ОФЗ 26253 стоит сейчас 935,56 рубля. Значит нам нужно вложить 4 960 368 рублей.
ИТОГО: 9 937 547 рублей.
Да, сумма очень огромная и быстро ее накопить или заработать будет сложно.
НО! Это достижимо только при регулярном инвестировании - т.е. при ежемесячном пополнении брокерского счета и покупке облигаций. Чем больше вы будете инвестировать, тем быстрее достигнете цели.
Но это реально!
Я за год достигла цели на 24% и в своем темпе достигну 100 тыс рублей в месяц от инвестиций уже через 7 лет.
ВАРИАНТ 2:
Рассмотрим вариант с получением купонов от корпоративных облигаций. Они как раз выплачиваются 12 раз в год, т.е. каждый месяц. Поэтому получать как вторую зарплату будет очень удобно.
Я опять же искала варианты на ДОХОД.ру.
Сейчас найти облигации ниже номинала с хорошей купонной доходностью очень сложно, поэтому я нашла 2, которые ближе всего к номиналу.
Параметры выбора:
- Рейтинг не ниже А+
- Купонная доходность не ниже 16,5%
- Срок погашения не раньше 5 лет
- Цена ниже номинала
По 3 из 4 параметрам бумаги подходят. Еще пару дней назад эти бумаги торговались ниже номинала, но сейчас придется брать выше номинала.
С каждой бумаги хочу получать по 50 тыс рублей в месяц.
Значит нужно посчитать сколько облигаций мне нужно купить и сколько денег вложить в это.
АФК Система - нужно 3997 облигаций. Умножим на стоимость бумаг получим, что нужно вложить 4 004 994 рублей
Селигдар - нужно 3940 облигаций, умножим на стоимость бумаг получим, что нужно вложить 3 941 576 рублей.
ИТОГО: 7 946 570 рублей
Уже на 2 млн рублей меньше нужно, при условии покупки корпоративных облигаций. Это связано с бОльшей доходностью.
ВАРИАНТ 3:
Рассмотрим портфель, который будет состоять из ОФЗ+корпоративных облигаций.
Возьмем те же бумаги и сразу же посчитаем сколько нужно ежемесячно откладывать сейчас, чтобы через 10-15 лет жить только на доход от инвестиций.
Для удобства взяла расчеты в случае, если каждая бумага приносит по 300 тыс рублей в год купонов, а всего бумаг 4. Значит 1,2 млн рублей в год будет купонами уже после налогов.
ИТОГО потребуется вложить: 9 073 612 рублей
Сумма -что-то среднее между 1 и 2 вариантом. Но зато этот портфель уже более диверсифицирован, а значит будет стабильнее.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Вы действуете исходя из вашего риск-профиля и вашей готовности к инвестициям.
С меня расчеты, с вас лайк и подписка.
Буду рада видеть вас в своем телеграмм-канале, где я делюсь прогрессом в достижении цели в 100 тыс рублей в месяц пассивного дохода от инвестиций.