Помните, в прошлом посте мы говорили про финансовую подушку? Про то, сколько нужно отложить, чтобы спать спокойно? Если пропустили — обязательно загляните (ссылку оставлю внизу). Там я подробно разбирал, с чего начать и сколько копить.
Так вот, после того как подушка собрана, возникает логичный вопрос: а что делать с остальным? Просто лежать на счёте и терять инфляцию или есть способы заставить деньги работать?
Я задался этим вопросом года два назад, и сейчас честно расскажу, к чему пришёл.
Спойлер: я не Уоррен Баффет, у меня нет миллионных портфелей и я не торгую акциями каждый день. Но кое-что понял и попробовал — делюсь.
😨 Почему я боялся начинать
Давайте честно, у слова «инвестиции» для обычного человека есть несколько ассоциаций:
— «Это сложно, надо учиться годами»
— «Это опасно, можно потерять всё»
— «Это для богатых, у меня слишком мало денег»
— «Это лохотрон, вокруг одни мошенники»
Я думал точно так же. Особенно когда видел рекламу очередного «гуру», который обещает 300% годовых и учит «секретным стратегиям».
Но потом я понял простую вещь: инвестиции — это не казино. Это не про «угадать, вырастет или упадёт». Это про систему, про дисциплину и про время.
🧭 С чего я начал (мой путь для новичков)
Я решил, что не буду лезть в дебри. Моя задача была — не потерять и хоть немного обогнать инфляцию.
Для начала — важное разделение:
— Банковские продукты (вклады, накопительные счета) — это просто сбережения с небольшим доходом. Они нужны для подушки и временных денег.
— Инвестиции (облигации, акции, фонды) — это когда ты покупаешь ценные бумаги и твои деньги работают в экономике.
Теперь по порядку.
Шаг 1. Банки: на чём держу подушку
Моя финансовая подушка и временно свободные деньги лежат на накопительном счёте в банке. Сейчас там капает 18% годовых (да, банки дают такие проценты, пока ключевая ставка высокая).
Плюсы: деньги доступны в любой момент, проценты капают каждый месяц.
Минусы: ставка не вечная, когда ЦБ начнёт снижать ключевую — упадёт и доходность.
Шаг 2. Облигации (ОФЗ)
Это уже настоящие инвестиции. Я покупаю облигации федерального займа — по сути, даю в долг государству, а оно платит мне проценты.
Плюсы: надёжнее банка (государство не обанкротится), доходность часто выше вкладов.
Минусы: деньги заморожены на срок облигации (если продать досрочно, можно потерять часть дохода).
Купил немного ОФЗ с плавающим купоном (привязан к ставке ЦБ). Пока ставка высокая — доходность хорошая.
Шаг 3. Фонды (ETF и БПИФ)
Это корзина ценных бумаг, которую собрал профессионал. Я купил фонд на акции российских компаний (типа SBMX) — туда входят Сбер, Лукойл, Газпром и другие.
Плюсы: диверсификация (не кладу все яйца в одну корзину), не надо думать, какие акции выбирать.
Минусы: фонд может падать вместе с рынком (как в 2022 году).
📊 Как выглядит мой портфель сейчас (честные цифры в процентах)
Я не буду писать точные суммы (они не так важны), но доли примерно такие:
— 50% — банковский накопительный счёт (подушка + временно свободные деньги — это не инвестиции, а просто сбережения)
— 30% — ОФЗ (надёжная часть инвестиций)
— 20% — фонды акций (рисковая часть инвестиций)
Да, я понимаю, что профессиональные инвесторы скажут: «Илья, это слишком консервативно, надо больше акций!» Или: «Почему так много наличных?»
Но мне так комфортно. Я сплю спокойно, потому что знаю: даже если акции упадут на 50%, я потеряю только 10% от всех денег.
Главный принцип: риск должен быть комфортным. Не надо лезть в то, от чего у тебя трясутся поджилки.
🚫 На чём я обжёгся (мои ошибки)
Ошибка 1. Попытка поймать дно
В начале я думал: «Куплю акции, когда они упадут, и сразу заработаю». Я ждал идеального момента, а рынок рос без меня. Потом психанул и купил на хаях. Классика.
Ошибка 2. Страх продавать
Купил какие-то акции (уже не помню каких), они выросли на 30%. Надо было продавать, но я думал: «Вырастет ещё». Потом они упали в ноль. Теперь у меня правило: если выросло на 20–30% и дальше непонятно — фиксирую прибыль.
Ошибка 3. Слушал советчиков из Telegram
Подписался на один канал, где «инвестор с 10-летним опытом» давал сигналы. Купил по его совету какую-то мусорную акцию — слил 15% за неделю. Больше так не делаю.
📝 Мои простые правила (для себя и для вас)
- Сначала подушка в банке. Никаких инвестиций, пока нет 3–6 месяцев расходов в запасе.
- Только свободные деньги. Не вкладываю последнее, не беру кредиты на инвестиции.
- Не лезу в то, чего не понимаю. Если я не могу объяснить простыми словами, как работает инструмент — я его не покупаю.
- Диверсификация. Не кладу всё в одно.
- Дисциплина. Каждый месяц (или раз в квартал) докладываю небольшую сумму в фонды.
🤔 А стоит ли вообще начинать?
Если у вас сейчас кредиты под 30% или нет подушки — забейте на инвестиции. Сначала закройте долги и соберите подушку в банке. Это важнее.
А если подушка есть и хочется попробовать — начинайте с малого. В том же приложении брокера можно купить фонд на 1000 рублей и посмотреть, как оно работает.
👉 Ваш ход
— Вы пробовали инвестировать?
— Если да: что покупали? Как успехи? (можно просто «в минусе», «в плюсе», «стоит мёртвым грузом»)
— Если нет: что останавливает?
Пишите в комментариях 👇
📌 Полезные ссылки по теме:
— Финансовая подушка: сколько нужно, чтобы спать спокойно?
— Правило 24 часов: как перестать покупать ерунду
— Кредитка — зло или инструмент? Мой опыт