Банк России ужесточает требования к микрозаймам. Регулятор поэтапно внедряет комплекс мер по защите заемщиков от закредитованности. Ряд нововведений начал действовать с начала года, остальные вступят в силу в ближайшие месяцы.
Изменения призваны ограничить практики, ведущие к росту закредитованности граждан, и повысить качество оценки платежеспособности заемщиков со стороны самих микрофинансовых организаций, сообщили газете «Ингушетия» в региональном отделении Банка России.
Отмечается, что одна из ключевых проблем рынка МФО — использование микрофинансовыми организациями схем для искусственного завышения доходов клиентов при оценке их долговой нагрузки. Это позволяет обходить макропруденциальные лимиты и выдавать займы гражданам, которые заведомо не смогут их обслуживать.
С 1 января 2026 года вступило в силу правило, отменяющее заявительный порядок оценки доходов. Теперь МФО не могут учитывать доходы «со слов» заемщика и выдавать огромные суммы даже тем, кто не сможет их погасить. В качестве альтернативы официально подтвержденным доходам допускается только использование показателя среднедушевого дохода в регионе проживания. Ранее, с июля 2025 года, была отменена и так называемая вмененная оценка на основе расходов по кредитам.
«Несмотря на обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки, МФО использовали разные способы, чтобы нивелировать эти требования, например, завышали доход заемщика. Регулятор поэтапно закрывает эти лазейки. С июля 2027 года для расчета ПДН можно будет использовать только официальные доходы. Это приведет к повышению качества оценки закредитованности и снижению уровня просрочки», — отметил исполняющий обязанности управляющего региональным отделением Банка России Вадим Зайцев.
Еще одной важной мерой станет ограничение количества одновременно действующих займов. С октября 2026 года начинается переходный период: МФО не смогут выдавать заемщику более двух займов с полной стоимостью кредита (ПСК) свыше 200% годовых.
С апреля 2027 года вступит в силу норма «один заем в руки» с ПСК свыше 100% годовых с трехдневным периодом охлаждения между займами. Это должно остановить практику «цепочек займов», когда долг человека растет как снежный ком.
В Банке России предупреждают: в начале действия ограничений возможен временный рост формальной просрочки по портфелям МФО. Это связано с тем, что ранее компании маскировали невозвраты путем переоформления займов. После запрета таких схем скрытые проблемы выйдут на поверхность, что сделает рынок более прозрачным.
Для жителей Ингушетии, планирующих воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, новые правила означают более ответственный подход к оценке своей платежеспособности, чтобы снизить риск попадания в долговую ловушку. Регулятор рекомендует перед оформлением займа внимательно изучать условия договора и трезво оценивать свои финансовые возможности.