С апреля заемщиков ждут сразу несколько изменений, связанных с политикой банков и рекомендациями регулятора.
Речь не о резком пересмотре всех договоров, а о корректировке ставок по новым и частично по действующим кредитам, ужесточении проверки платежеспособности и работе с просрочкой.
Банк России уже обозначил свои подходы, а крупные банки начали приводить внутренние правила в соответствие. Тем, у кого есть действующий кредит, важно понимать, что именно может измениться в ближайшие месяцы.
Ставки и условия по плавающим кредитам
По фиксированным ставкам в уже оформленных кредитных договорах изменения, как правило, не происходят без дополнительного соглашения. Но для продуктов с плавающей ставкой или привязкой к ключевой она может корректироваться вслед за решениями ЦБ.
В апреле банки будут смотреть на траекторию ключевой ставки и пересматривать стоимость ресурсов для таких заемщиков.
Более жесткая оценка рисков и новые проверки
Регулятор продолжает требовать от банков более внимательного отношения к закредитованности клиентов. Это означает, что при наличии действующего кредита получить новый займ или оформить рефинансирование станет сложнее без «белых» доходов и прозрачной истории.
Банк может чаще запрашивать подтверждение дохода, уточнять текущие обязательства и мониторить нагрузку.
Работа с просрочкой и реструктуризацией
С апреля ожидается, что банки активнее будут предлагать заемщикам цивилизованные схемы выхода из проблемной задолженности. Это реструктуризация, кредитные каникулы по предусмотренным законом основаниям, а не только продажи долга коллекторам.
В то же время к злостным неплательщикам отношение ужесточается: быстрее начинается судебная работа и взыскание.
Что полезно сделать заемщику уже сейчас
Эксперты советуют тем, у кого есть действующий кредит, в апреле внимательно посмотреть на свою долговую нагрузку. Желательно проверить график платежей, условия по ставке и наличие страховок, понять, есть ли смысл в рефинансировании или досрочном погашении части долга.
Если доходы нестабильны, лучше заранее обсудить с банком возможные опции на случай временных трудностей, а не ждать просрочки. В условиях меняющегося кредитного рынка тот, кто контролирует свои обязательства и знает, какие решения предлагает банк, гораздо спокойнее проходит периоды ужесточения политики и повышенных рисков.