А вы знаете, сколько баллов у вас прямо сейчас? Представьте: вы проработали 30 лет, исправно платили взносы -- а пенсия оказалась на 5 000 рублей меньше, чем у коллеги. Просто потому, что вы не знали про баллы. При 250 баллах страховая часть пенсии -- 39 190 руб., при 100 баллах -- всего 15 676 руб. Разница в 23 500 руб. ежемесячно определяется одной цифрой -- вашим ИПК. Ниже -- пошаговый расчёт.
Что понадобится для расчёта
Прежде чем считать, подготовьте три вещи:
СНИЛС — он нужен для входа на Госуслуги и запроса выписки из СФР (Социальный фонд России, бывший ПФР). Если СНИЛС утерян, восстановите через МФЦ или личный кабинет на сайте sfr.gov.ru.
Выписка о состоянии лицевого счёта. На Госуслугах найдите услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР». Выписка формируется за пару минут и содержит ваш текущий ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент — это и есть «баллы»), стаж и историю отчислений по годам.
Справка о зарплате. Нужна текущая «белая» зарплата — та, с которой работодатель платит страховые взносы. Именно она определяет, сколько баллов вы набираете за каждый отработанный год.
Шаг 1: Узнать текущее количество баллов
А вы когда-нибудь проверяли свой ИПК? По данным СФР, больше 40% работающих россиян ни разу не запрашивали выписку по лицевому счёту.
Откройте Госуслуги, в поиске введите «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР». Нажмите «Получить услугу». Через 1–2 минуты появится документ с двумя ключевыми цифрами: ваш ИПК и ваш подтверждённый стаж.
ИПК — это сумма всех баллов, которые вы накопили за трудовую жизнь. Каждый год работы с официальной зарплатой добавляет баллы. Год армии, декретный отпуск (до 1,5 лет на ребёнка) и уход за инвалидом I группы тоже дают баллы — от 1,8 до 5,4 за год в зависимости от типа нестрахового периода.
Вдумайтесь: 30 баллов и 15 лет стажа -- это минимум для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году. Если баллов не хватает, страховую пенсию не назначат — только социальную, а она значительно ниже.
Допустим, вы открыли выписку и увидели ИПК = 85. Это значит, что на сегодня ваша страховая часть пенсии: 85 × 156,76 = 13 325 руб. + фиксированная выплата 9 584,69 руб. = 22 910 руб. в месяц. Немного, но до пенсии ещё есть время набрать баллы.
Шаг 2: Рассчитать, сколько баллов вы набираете за год
Как думаете, сколько баллов вы набираете за год работы? Вот формула, по которой СФР начисляет баллы:
ИПК за год = (зарплата × 12 × 16%) / (предельная база × 16%) × 10
Предельная база взносов на 2026 год — 2 979 000 руб. Грубо говоря, это потолок: зарплата свыше этой суммы в год не увеличивает баллы.
Максимум, который можно набрать за один год, — 10 баллов. Его достигает работник с зарплатой около 248 000 руб./мес и выше.
Допустим, ваша зарплата — 60 000 руб. Считаем:
(60 000 × 12 × 0,16) / (2 979 000 × 0,16) × 10 = 115 200 / 476 640 × 10 = 2,42 балла за год.
"Пенсия — не возраст, а финансовое состояние" — Роберт Кийосаки
Эта фраза точно описывает ситуацию: при одинаковом стаже работник с зарплатой 120 000 руб. набирает вдвое больше баллов — около 4,83 за год. А при зарплате 248 000 руб. и выше — все 10.
На наш взгляд, главный вывод из формулы: баллы начисляются только с «белой» зарплаты. Получаете часть в конверте — эти деньги для пенсии не существуют.
Шаг 3: Перевести баллы в рубли
Формула итоговой пенсии простая:
Пенсия = ИПК × стоимость балла + фиксированная выплата
В 2026 году: стоимость балла — 156,76 руб., фиксированная выплата — 9 584,69 руб. Оба значения индексируются ежегодно (ФЗ-400 «О страховых пенсиях»).
Теперь применим формулу к двум сценариям из пенсионного калькулятора.
Сценарий A: молодой специалист
Возраст 25, зарплата 60 000 руб., сейчас 30 баллов, стаж 3 года. При стабильной зарплате за год набирается ~2,42 балла (мы посчитали выше, но с ростом зарплаты за карьеру средний показатель будет выше). До пенсии 40 лет — к выходу на пенсию может накопиться порядка 200 баллов.
Пенсия: 200 × 156,76 + 9 584,69 = 40 937 руб. в месяц (в текущих ценах, без учёта будущих индексаций).
Сценарий B: опытный работник
Возраст 45, зарплата 120 000 руб., сейчас 120 баллов, стаж 22 года. За год набирается ~4,83 балла, но с ростом зарплаты может приближаться к максимуму ~10. До пенсии 20 лет — к выходу реально набрать около 250 баллов.
Пенсия: 250 × 156,76 + 9 584,69 = 48 775 руб. в месяц.
Разница -- 7 838 руб. ежемесячно, или 94 056 руб. в год. 94 056 рублей -- вот реальная цена решения получать зарплату «в конверте» вместо «вбелую».
Проверьте свой прогноз в пенсионном калькуляторе — введите возраст, зарплату и текущие баллы, чтобы увидеть персональную цифру.
Частые ошибки при расчёте баллов
Вы экономите на налогах сейчас -- но какой ценой для будущей пенсии?
«Серая» зарплата не считается. Если официально у вас 25 000 руб., а остальное в конверте — баллы идут только с 25 000. При такой зарплате за год вы набираете около 1,35 балла вместо потенциальных 5–10.
Стаж и баллы — не одно и то же. 15 лет стажа — это минимум для пенсии, но при минимальной зарплате за 15 лет можно набрать всего 20–25 баллов. А нужно 30. Проще говоря, стаж без нормальной зарплаты не гарантирует страховую пенсию.
Нестраховые периоды легко пропустить. Год службы в армии даёт 1,8 балла. Уход за первым ребёнком до 1,5 лет — 1,8 балла, за вторым — 3,6, за третьим и четвёртым — 5,4. Если эти периоды не отражены в выписке СФР — подайте заявление на их включение. Иначе баллы просто пропадут.
Не проверяют выписку годами. Ошибки работодателей в отчётности — не редкость. Если за какой-то год взносы не отражены, доказать это через 10 лет будет сложнее, чем сейчас. Рекомендуем проверять выписку хотя бы раз в год.
Как увеличить количество баллов
Что можно сделать прямо сейчас, чтобы пенсия выросла на 3 000-5 000 рублей в месяц? Если до пенсии осталось 10-15 лет и баллов не хватает, есть три рабочих способа:
Увеличить официальную зарплату. Переход с 40 000 на 80 000 руб. удваивает количество баллов за год — с ~2,16 до ~4,31. За 10 лет разница — более 20 баллов.
Отказаться от «серой» схемы. Если работодатель предлагает часть зарплаты в конверте — вы экономите на налогах сейчас, но теряете пенсию потом. При зарплате 100 000 руб. разница между «полностью белой» и «50/50» — около 2,7 балла в год, или 27 баллов за 10 лет. В рублях это ~3 600 руб. ежемесячной пенсии.
Докупить стаж и баллы. Мало кто знает, но можно добровольно платить взносы в СФР (ст. 29 ФЗ-167). Минимальный взнос в 2026 году — около 50 798 руб. за год, это даёт ~1,03 балла. Дорого и невыгодно для большинства, но иногда помогает добрать баллы до минимума в 30.
Скачайте справку по пенсионным баллам — в ней собраны коэффициенты за нестраховые периоды и формулы для самостоятельного расчёта. А чек-лист для выхода на пенсию поможет не упустить ни один этап подготовки.
Рассчитайте свои баллы за 2 минуты
Введите возраст, зарплату и текущий ИПК в пенсионный калькулятор. Он покажет прогноз пенсии и сумму, которую стоит откладывать дополнительно, если государственной пенсии не хватит. Для точного подсчёта баллов за отдельные периоды используйте калькулятор пенсионных баллов.
Откройте выписку из СФР на Госуслугах, сверьте ИПК с расчётом калькулятора и решите, нужно ли менять стратегию. Чем раньше вы это сделаете, тем больше баллов и рублей окажется на вашем счёте к моменту выхода на пенсию.
Пенсионные баллы: справедливая система или лотерея? Как думаете -- должен ли размер пенсии зависеть от «белизны» зарплаты, или это несправедливо? Пишите в комментариях.
Какую тему по пенсии разобрать следующей? Напишите -- сделаю подробный расчёт с цифрами.
Подпишитесь -- скоро разберём, что такое накопительная пенсия и как её получить. Конкретная инструкция с суммами, не общие слова.
Расчёт приведён для примера по данным на март 2026 года. Точные условия и индексации уточняйте на сайте sfr.gov.ru и на Госуслугах.