Программа долгосрочных сбережений (ПДС), несмотря на свое трехлетнее существование и привлечение миллионов россиян, часто используется некорректно. Это приводит к упущенной выгоде в виде снижения дохода или потери полагающихся льгот. Наиболее частые ошибки связаны с несвоевременными пополнениями, преждевременным снятием средств и игнорированием налоговых преимуществ.
Многие участники предпочитают пополнять свои счета исключительно в декабре. Хотя это не лишает их права на государственную поддержку, инвестиционный доход при таком подходе минимален. Внесение крупной суммы в конце года, даже при высокой доходности, может принести лишь незначительную прибыль, тогда как аналогичные вложения в начале года могли бы значительно увеличить капитал. Финансовые эксперты рекомендуют вносить средства заблаговременно или распределять их равномерно в течение года.
Другая распространенная ошибка — досрочное закрытие счета сразу после возникновения такой возможности, что характерно для предпенсионеров, стремящихся получить первую господдержку. Однако, начав получать выплаты, участник навсегда лишается права на дальнейшее государственное софинансирование, которое могло бы достигать значительных сумм за десять лет. Поэтому целесообразно дождаться исчерпания всего объема государственной поддержки.
Третья распространенная упущение — неиспользование возможности вернуть часть внесенных средств через налоговый вычет. Участники ПДС имеют право на возврат НДФЛ от своих взносов. Например, с 100 000 рублей, вложенных за год, при ставке 13% можно вернуть 13 000 рублей, оформив соответствующий вычет в личном кабинете налогоплательщика. Важно отметить, что с 2026 года лимит для вычетов, в том числе для взносов в пользу детей, будет увеличен до 1 миллиона рублей на семью.
Операторами ПДС выступают негосударственные пенсионные фонды (НПФ), условия которых могут незначительно различаться, влияя на выбор участника.